銀監(jiān)局下文 加強個人住房貸款業(yè)務(wù)管理
　　
　　針對當(dāng)前個人房貸業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的一些風(fēng)險隱患，北京銀監(jiān)局前日發(fā)文，要求銀行嚴(yán)格實行二手房貸款先抵押后放款，嚴(yán)禁向非住宅項目發(fā)放個貸，防范同時購多套住房并向不同銀行申請多筆房貸。
　　
　　這份名為《北京銀監(jiān)局關(guān)于加強轄內(nèi)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)管理的通知》指出，近年來轄內(nèi)銀行個人住房貸款總量快速增長，但在業(yè)務(wù)開展過程中，擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保責(zé)任保證不足，銀行放寬借款人購購非住宅項目的貸款標(biāo)準(zhǔn)、住房抵押貸款登記管理不審慎，以及借款人多頭貸款引發(fā)的套利風(fēng)險等問題增加了銀行風(fēng)險。
　　
　　目前銀行認(rèn)定購房人是否二次貸款都以央行個人征信系統(tǒng)查詢結(jié)果為標(biāo)準(zhǔn)。但一些“頭腦靈活”的炒房客找到了可以利用的空子，那就是同時購購多套房屋，但向不同的銀行分別申請貸款。從申請貸款到上報央行征信系統(tǒng)必然存有時間差。在這段空白期里，每家銀行都不會查出申請者在其他銀行貸款購房的記錄，極有可能都按二套房甚至頭套房的政策發(fā)放貸款。但事實上，該申請人可能同時購了三五套住房。
　　
　　為防范借款人購購多套住房并向銀行申請多筆貸款的風(fēng)險，銀監(jiān)局要求，在個人住房貸款貸前調(diào)查和貸款審批過程中，對央行征信系統(tǒng)顯示被其他銀行以審貸等原因查詢征信記錄比較頻繁的借款人，應(yīng)采取核實申請材料、延伸調(diào)查、簽署承諾書和補充協(xié)議等方式，防止借款人隱瞞實際購房和貸款情況，利用時間差向不同銀行同時申請辦理多筆個人住房貸款和超出自身還款能力購房引起的風(fēng)險。
　　
　　 “二手房貸款抵押在先、放款在后”的要求也很受市場關(guān)注。文件指出，為了降低部分擔(dān)保機構(gòu)超出自身擔(dān)保能力過度擔(dān)保給銀行帶來的風(fēng)險隱患，銀行在辦妥二手房貸款所對應(yīng)房產(chǎn)的抵押登記、取得他項權(quán)利證前，不得發(fā)放貸款。中介機構(gòu)人士認(rèn)為，此政策可能導(dǎo)致二手房賣房業(yè)主可能拿到房款的時間會更晚、更長。短時間內(nèi)可能會導(dǎo)致一些業(yè)主因為拿房款速度慢而產(chǎn)生一些糾紛。不過，銀監(jiān)局有關(guān)人士告訴記者，文件下發(fā)前已與建委進行溝通，建委會改善現(xiàn)有交易流程，在控制銀行風(fēng)險的前提下，不會給交易雙方帶來很大不便。
　　
　　另外，銀監(jiān)局還強調(diào)，嚴(yán)禁向非住宅項目發(fā)放個人住房按揭貸款，嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》(銀發(fā)[2007]359號)相關(guān)規(guī)定。

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