多個信源向21世紀經(jīng)濟報道記者證實，3月2日下午，上海相關監(jiān)管部門召開會議，主要就各銀行房貸價格、投放計劃和與中介合作的情況進行調(diào)研。無論是從房貸申請人自身的資質(zhì)，還是房產(chǎn)本身的情況，多家受訪銀行人士表現(xiàn)出更趨謹慎的態(tài)度，特別是對“假按揭”(虛假交易)、資金杠桿(頭付配資)等情況給予更大關注。也有銀行表示將采取措施，以防惡意“撬動杠桿”的情況。

    開年以來，樓市之熱，甚至超出銀行機構(gòu)的預期。

    目前，北京和上海已經(jīng)普遍出現(xiàn)頭套房8.5折利率優(yōu)惠，有銀行甚至給出8.3折或更低折扣;二套房利率原先基準上浮10%的執(zhí)行標準也有所松動，已有銀行開始執(zhí)行基準利率。

    多個信源向21世紀經(jīng)濟報道記者證實，3月2日下午，上海相關監(jiān)管部門召開會議，主要就各銀行房貸價格、投放計劃和與中介合作的情況進行調(diào)研。

    有消息人士表示，相關監(jiān)管部門目的有三方面：一是希望各家銀行不要在利率上打價格戰(zhàn)，保持價格穩(wěn)定;二是希望了解各家銀行個人住房按揭貸款的投放計劃;三是了解銀行與房產(chǎn)中介合作的情況，特別是在合作中是否遇到問題和困難。

    “房價快速上漲，投機情緒加重，還是要謹慎。”有銀行零售一線人士向21世紀經(jīng)濟報道記者表示。

    無論是從房貸申請人自身的資質(zhì)，還是房產(chǎn)本身的情況，多家受訪銀行人士表現(xiàn)出更趨謹慎的態(tài)度，特別是對“假按揭”(虛假交易)、資金杠桿(頭付配資)等情況給予更大關注。也有銀行表示將采取措施，以防惡意“撬動杠桿”的情況。

    一月上海個人住房貸款創(chuàng)三年新高

    新高紀錄還在持續(xù)創(chuàng)造。

    央行的相關數(shù)據(jù)顯示，2015年上海地區(qū)個人住房貸款新增1539.7億元，同比多增942.1億元，其中下半年新增1077.3億元，同比多增857.3億元。

    一月上海地區(qū)新增個人住房貸款346.3億元，打破去年9月218.9億元的增量紀錄，創(chuàng)下近三年新高。

    可以比較的是，截至2015年12月末，北京地區(qū)個人住房貸款超5800億元，新增1371.4億元，同比多增906.3億元，同比增長30.3%，增速較2014年提高19個百分點。其中，7月份單月新增量創(chuàng)下五年來的新高。

    某國有大行內(nèi)部人士告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，1月開始該行個人按揭貸款增長提速?！盀榕浜稀齑妗?，銀行業(yè)普遍在大量投放信貸?！痹搰写笮腥耸勘硎?。

    另一家國有大行相關業(yè)務監(jiān)測人士則表示從2月份開始出現(xiàn)大幅增長，同比增幅甚至達到100%。

    一家股份行個人金融部人士透露，今年個人住房貸款指標比2015年增長約30%。另一家大型城商行的年增長指標也為30%。

    某股份制銀行人士透露，個人住房按揭貸款是總行2016年定調(diào)的三大戰(zhàn)略業(yè)務之一，其中一線城市被寄予厚望?！皳?jù)我了解，個人住房按揭貸款30%的增長應該還是一個保底的狀況?！?/p>

    其還透露，上海地區(qū)某農(nóng)商行1、2月的個人住房按揭貸款投放已接近國有大行的水平。

    多位金融界人士表示：“對銀行來說，個人房貸的風險不高，先進的風險是‘斷供’。”

    “之前溫州有過，陜西前兩年也出現(xiàn)過，但這種情況只會出現(xiàn)在三四線城市，北上廣深因為購房量較大，房價相對穩(wěn)定，波動小，所以不構(gòu)成系統(tǒng)性風險?！庇谐巧绦腥耸糠治龇Q。

    有上海銀行業(yè)人士表示，回顧目前為數(shù)不多的“斷供”的案例，主要是2007年到2010年之間的一些房貸客戶，有借款人個人財務問題導致的;也有個別升值空間遠低于預期的別墅持有者。

    對于一線城市的金融機構(gòu)而言，潛在風險另有考量。

    “大家都說上海沒問題，但其實我們觀察到一個現(xiàn)象值得關注”，有股份制銀行上海地區(qū)零售部人士向21世紀經(jīng)濟報道記者表示，一些樓盤的購購群體盡管有財富積累，但投機心態(tài)較強。

    值得一提的是，該類購房者如果購購的是銀行的合作樓盤(新房)，或者是通過銀行合作中介(二手房)，作為批量客戶，銀行一定程度上也是批量接受。

    “比如，如果是和樓盤有合作，他們那邊批量推薦的客戶，我們一般不對具體的申請者做特別要求。另外，其實像單價十幾萬這種樓盤，總價上千萬的，我們比較青睞的公務員、老師等工薪也沒辦法購。”上述股份行人士表示。

    有銀行零售條線 人士向21世紀經(jīng)濟報道記者表示，目前存在中介推薦給銀行的打包客戶質(zhì)量參差不齊?！巴扑]過來10個客戶，里面夾個兩三個次的?！?/p>

    銀行密切關注房地產(chǎn)信貸風險

    據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者在各地調(diào)研結(jié)果表明，目前市場上已經(jīng)普遍出現(xiàn)頭套房基準利率8.5折的優(yōu)惠，也有極個別出現(xiàn)8.3折以上。

    國有大行中，以農(nóng)行為例，農(nóng)行上海某支行個人客戶經(jīng)理表示：“商業(yè)貸款金額以180萬元為界，超過180萬的，利率折扣可低至8.5折;180萬以下的，折扣為8.6折?！?/p>

    北京分行則已有8.3折優(yōu)惠。另外，工行北京分行對于頭套房也是執(zhí)行頭付三成，頭套利率可低至8.5折。

    股份制銀行中，招行和民生較有代表性。

    招商銀行上海某支行，房貸客戶經(jīng)理告訴21世紀經(jīng)濟報道記者：“商貸在100萬元-200萬元之間的，利率優(yōu)惠為8.7折，200萬元到400萬元的，利率優(yōu)惠8.6折，400萬元-1000萬元的優(yōu)惠8.5折?！?/p>

    民生銀行則針對不同的合作樓盤和二手房中介，以及客戶資質(zhì)，有8.5折、8.6折、8.8折不等折扣。

    城商行和農(nóng)商行中，寧波銀行在杭州地區(qū)執(zhí)行的基本標準為頭套利率9折，二套利率1.1倍。上海農(nóng)商行頭套房貸款優(yōu)惠可低至8.3折，二套房利率可低至基準。

    據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者了解，杭州地區(qū)的銀行頭套房按揭多執(zhí)行25%頭付，平均利率是基準95折，業(yè)務一線執(zhí)行標準是較低9折。二套普通住宅的頭付較低政策規(guī)定30%頭付，但一般實際執(zhí)行40%頭付。

    上述利率折扣來自各銀行分支機構(gòu)相關人士，并未得到銀行官方確認，具體執(zhí)行利率可能存在差異。

    有銀行業(yè)內(nèi)人士透露，考慮到資金和稅務等成本，目前銀行房貸的保本價在83折左右，“低于這個價格，一定是虧的”。

    多個信源向21世紀經(jīng)濟報道記者證實，3月2日下午上海相關監(jiān)管部門召開會議，主要就各銀行房貸價格、投放計劃和與中介合作的情況進行調(diào)研。

    某大行信貸部門人士接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪時稱，目前還沒有對房貸政策進行調(diào)整，但對房地產(chǎn)貸款風險保持密切關注。

    有股份制銀行上海分行零售部人士告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，據(jù)目前上海樓市的情形，會更嚴格審核貸款人的資質(zhì)，正在考慮提高頭付比例。也有深圳銀行業(yè)人士表示，正在研究考慮提高頭付比例。

    前述某大行個人房貸業(yè)務監(jiān)測人士認為，目前銀行關注的風險，是擔心房價暴漲情況下，房子的評估價格虛高。通過少交頭付的方式，套用銀行資金投向其他領域，比如高收益理財，或者資本市場。

    多名受訪銀行人士還提到了當前“假按揭”的風險，也就是投機者看漲房價，進行虛假購賣，從銀行套取現(xiàn)金，而這需要銀行和房管部門雙把關。

    民生銀行上海地區(qū)相關零售人士則表示，除了嚴格審核貸款人本身的背景，在合作樓盤的選擇上，也盡量不碰外環(huán)以外的房子。

    地產(chǎn)公司融資成本快速下降

    一邊是個人住房按揭貸款的迅速擴張，另一邊，房地產(chǎn)開發(fā)貸款也在去年開始回暖。

    根據(jù)央行上?？偛抗嫉臄?shù)據(jù)，1月上海地區(qū)房地產(chǎn)開發(fā)貸款止跌回升，新增135.5億元;其中，地產(chǎn)開發(fā)貸款增加較多，單月新增378.7億元，同比多增379億元;商業(yè)用房開放貸款增加68.8億元，同比多增3.1元。

    回顧2015年上年半以來，上海地區(qū)商業(yè)用房開放貸款一直保持較快增長。

    以去年11月為例，當月商業(yè)用房開發(fā)貸款余額達房地產(chǎn)貸款余額的21.2%，高出全國約1倍，同比增速高出轄內(nèi)房地產(chǎn)開發(fā)貸款增速12.3個百分點。

    同時，值得注意的是，根據(jù)權威部門相關調(diào)查，除了表內(nèi)信貸，還有相當銀行資金通過表外投向了商業(yè)地產(chǎn)。

    據(jù)人行北京營管部統(tǒng)計，2015年北京地區(qū)房地產(chǎn)開發(fā)貸款比年初增加390.1億元，而2014年為減少105.4億元。

    有財富管理公司產(chǎn)品人士表示，自去年以來，可以觀察到地產(chǎn)項目融資成本急速下降?！拔覀兘佑|的是主要是百強地產(chǎn)商，去年年初他們的融資成本在1百分之十四五，到下半年，到百分之十二三，到今年直接到10%以下。直接原因是銀行和信托原來停掉的業(yè)務又恢復了，地產(chǎn)公司從拿地的保證金到開發(fā)貸，全鏈條提供融資，資金很充裕?！?/p>

    不過，某大行有關信貸部門人士告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，在房地產(chǎn)開發(fā)貸款方面，總量是在壓降控制?！拔覀兡壳爸蛔鲆痪€城市和二線優(yōu)質(zhì)客戶項目，三四線基本不做。對開發(fā)商還上調(diào)了資質(zhì)等級要求。”

    而有某浙江地區(qū)城商行人士則表示，在地產(chǎn)開發(fā)貸中會對客戶、區(qū)域和項目進行三把關。其介紹稱，總行對房地產(chǎn)開發(fā)貸進行名單管理。區(qū)域維度向一線城市、經(jīng)濟發(fā)達人口導入型城市靠攏，比如杭州、嘉興(靠近上海)、湖州、麗水(靠近江西)。

掃一掃或者搜索微信號：Lcy18876761354

長按識別二維碼

免費看房熱線（0898-66691855）

QQ號：

遠離城市霧霾，帶上您最愛的人一起享受海島陽光！