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降息與你錢袋子有關(guān)的六大影響
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 來源:瓊海房產(chǎn)信息網(wǎng) 閱讀 474 次
央行降息0.25%降準(zhǔn)0.5%,這是幾年內(nèi)央行再度降息。中國(guó)人民銀行決定,自2015年8月26日起,金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.6%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.75%。那么央行降息對(duì)我們老百姓有什么影響呢?下面一起來看看降息與你錢袋子有關(guān)的六大影響。
中國(guó)人民銀行決定,自2015年8月26日起,下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率,以進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。其中,金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.6%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.75%;其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。同時(shí),放開一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮動(dòng)上限,活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮動(dòng)上限不變。
自2015年9月6日起,下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn),以保持銀行體系流動(dòng)性合理充裕,引導(dǎo)貨幣信貸平穩(wěn)適度增長(zhǎng)。同時(shí),為進(jìn)一步增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)的能力,額外降低縣域農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。額外下調(diào)金融租賃公司和汽車金融公司準(zhǔn)備金率3個(gè)百分點(diǎn),鼓勵(lì)其發(fā)揮好擴(kuò)大消費(fèi)的作用。
購房者若辦理商貸,根據(jù)搜房網(wǎng)房貸計(jì)算器計(jì)算,若還款方式選擇等額本息,貸款總額為100萬,貸款20年時(shí)月供為6682.7元/月,100萬每月即可節(jié)省139.82元/㎡。貸款30年則月供為5460.26元/月,100萬房貸每月可省155.05元!
央行有關(guān)負(fù)責(zé)人就央行降息降準(zhǔn)等措施答記者問
此次出臺(tái)降息降準(zhǔn)等組合措施的主要考慮是什么?
答:當(dāng)前,我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)仍存在下行壓力,穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革、惠民生和防風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)還十分艱巨,全球金融市場(chǎng)近期也出現(xiàn)波動(dòng),需要更加靈活地運(yùn)用貨幣政策工具,為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展創(chuàng)造良好的貨幣金融環(huán)境。
此次降低貸款及存款基準(zhǔn)利率,主要目的是繼續(xù)發(fā)揮好基準(zhǔn)利率的引導(dǎo)作用,促進(jìn)降低社會(huì)融資成本,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。2014年11月以來,人民銀行先后四次下調(diào)貸款及存款基準(zhǔn)利率,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)貸款利率持續(xù)下降。2015年7月份,金融機(jī)構(gòu)貸款加權(quán)平均利率為5.97%,自2011年以來頭次回落至6%以下的水平,社會(huì)融資成本高問題得到有效緩解。雖然近兩個(gè)月CPI略有回升,但主要是受豬肉價(jià)格明顯上漲等結(jié)構(gòu)性因素影響,總體物價(jià)水平仍處于歷史低位,也為再次使用價(jià)格工具進(jìn)一步促進(jìn)降低社會(huì)融資成本提供了條件。為此,經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn),人民銀行決定進(jìn)一步下調(diào)貸款及存款基準(zhǔn)利率,促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)貸款利率和各類市場(chǎng)利率繼續(xù)下行,鞏固前期宏觀調(diào)控的政策效果。
此次降低存款準(zhǔn)備金率,主要是根據(jù)銀行體系流動(dòng)性變化,適當(dāng)提供長(zhǎng)期流動(dòng)性,以保持流動(dòng)性合理充裕,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展。人民銀行近期完善了人民幣兌美元匯率中間價(jià)的報(bào)價(jià)機(jī)制,并對(duì)過去中間價(jià)與市場(chǎng)匯率的點(diǎn)差進(jìn)行了校正,外匯市場(chǎng)在趨近均衡的過程中,也會(huì)引起流動(dòng)性的波動(dòng),需要相應(yīng)彌補(bǔ)所產(chǎn)生的流動(dòng)性缺口,降低存款準(zhǔn)備金率可以起到這樣的作用。此外,此次還額外降低縣域農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行以及金融租賃公司、汽車金融公司的存款準(zhǔn)備金率,主要是為了引導(dǎo)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大對(duì)“三農(nóng)”、小微企業(yè)以及擴(kuò)大消費(fèi)的支持力度。
央行降息6大影響與你有關(guān)
1、去銀行存錢,利息變少了
此次央行降息,意味我們以后去銀行存款,利息會(huì)減少。
2、樓市影響:商業(yè)貸款和公積金貸款利率均下降 房貸壓力小了
一般來說,公積金貸款或商業(yè)房產(chǎn)的貸款、還款利率是跟央行的基準(zhǔn)利率掛鉤的。因此,此番基準(zhǔn)利率的降低對(duì)于一些想要購房的個(gè)人和家庭來說,房貸壓力變小了。
3、生活消費(fèi)更加活躍
降息,意味著利息可能減少,使銀行的存款流轉(zhuǎn)到消費(fèi)和投資方面。單從消費(fèi)方面來看,國(guó)家統(tǒng)計(jì)局曾對(duì)中國(guó)消費(fèi)者信心的調(diào)查顯示,2014年10月城市和農(nóng)村消費(fèi)者信心指數(shù)分別為102.0和106.9。通過此次降息會(huì)促進(jìn)消費(fèi),預(yù)計(jì)消費(fèi)者信心指數(shù)在未來會(huì)有所上升,這也有利經(jīng)濟(jì)總體向上發(fā)展。
4、民眾理財(cái)會(huì)有更多選擇
央行降息直接影響到投資產(chǎn)品,利好較大的主要有房地產(chǎn)、水泥建材鋼鐵等資產(chǎn)負(fù)債率較高或資金流動(dòng)性壓力較大的行業(yè);其次對(duì)股市和債券市場(chǎng)也利好,但嘉豐瑞德理財(cái)師提醒大家,股市和債市風(fēng)險(xiǎn)仍不可忽視。在家庭資產(chǎn)配置方面,穩(wěn)健理財(cái)方面的投資也不可少,除了優(yōu)選定存、國(guó)債,還可以選擇固定收益類產(chǎn)品,風(fēng)險(xiǎn)低,投資收益也不錯(cuò)。
不過,降息會(huì)對(duì)以貨幣基金為主要投資方向的余額寶等互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率造成一定的影響,預(yù)計(jì)此后兩類產(chǎn)品的收益會(huì)將下行,建議大家謹(jǐn)慎選擇。
5、股市影響:六大行業(yè)受益明顯 較利好地產(chǎn)股
分析稱,降息直接利好高負(fù)債率行業(yè),比如地產(chǎn)、基建、有色、煤炭、證券等行業(yè)。但銀行業(yè)能否享受降息利好還有待觀察。
降息對(duì)股市什么影響?無疑是重大利好。因?yàn)樨泿诺膬r(jià)格下降,使得企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本降低,也使得股市融資成本降低,這都會(huì)刺激更多資金向股市流動(dòng),也會(huì)刺激企業(yè)投資。這些,對(duì)股市當(dāng)然都是利好。由于這次降息,股市無疑將會(huì)向上尋求對(duì)前期高點(diǎn)的突破,一旦放量突破,則新的主升浪即可確立。所以,后市,投資者要關(guān)注大盤在向前高突破過程中的盤面狀態(tài)。
當(dāng)然,就短期而言,對(duì)銀行股顯然是利空,因?yàn)榻迪⑹沟觅J款利率下降,而鑒于現(xiàn)在銀行仍然缺流動(dòng)性,它們就不得不繼續(xù)上浮存款利率。如此,銀行存貸款利差將再次被擠壓。
降息利好的板塊就是房地產(chǎn)板塊。因?yàn)?,?duì)于當(dāng)前房地產(chǎn)行業(yè)來說,貨幣價(jià)格高和資金壓力大是兩個(gè)較重要的矛盾。上次降息后,市場(chǎng)迎來一輪購房潮,房地產(chǎn)企業(yè)的資金面壓力有所緩解。如今,再次降息,不但會(huì)促進(jìn)購房者購房,也會(huì)降低企業(yè)成本,故對(duì)房地產(chǎn)股來說是重大利好。
降息會(huì)進(jìn)一步引發(fā)人民幣的貶值預(yù)期,所以對(duì)于需要進(jìn)口原材料較多的企業(yè)來說是利空,譬如造紙行業(yè)等。但是,人民幣貶值利于出口,所以對(duì)于出口產(chǎn)品特別是中高端產(chǎn)品的企業(yè)來說,是利好消息。另外,一方面降息,另一方面政府增加基礎(chǔ)建設(shè)投資,未來基礎(chǔ)建設(shè)相關(guān)板塊值得繼續(xù)關(guān)注。
6、貸款環(huán)境寬松,創(chuàng)業(yè)投資更容易
此次降息,銀行放松了貸款要求,民眾貸款更加容易,貸款的成本也降低了。獲得了財(cái)務(wù)支持,會(huì)使得更多具有能力的人,更愿意去創(chuàng)業(yè)、去做投資來獲得更多的經(jīng)濟(jì)收入。雖說降息后民眾從銀行貸款更容易,貸款的金額也放寬,但是銀行的貸款審批流程一直很復(fù)雜,意味著民眾也并非那么容易貸到款。部分人還需從一些非銀行的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款才行。
此次央行降息,旨在降低社會(huì)融資成本,傳導(dǎo)到投資理財(cái)市場(chǎng),除了整體利好樓市外,對(duì)銀行理財(cái)、股市、債券、基金、“寶寶”、P2P、黃金商品等都會(huì)產(chǎn)生不小的影響。雖然央行降息,但有定存習(xí)慣的人暫時(shí)無需緊張忙著“存款搬家”。隨著各家銀行的利率可能展開的差異化競(jìng)爭(zhēng),未來在存款時(shí),消費(fèi)者可“貨比三家”后進(jìn)行選擇,以獲取更高的收益。此外,存款保險(xiǎn)條例已在征求意見,即將出臺(tái),銀監(jiān)會(huì)在去年12月4日又下發(fā)了《理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》,大家密切關(guān)注并及時(shí)研判政策走向,在理財(cái)方面仍需做到理性,較好采取組合投資策略,分散風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)收益化。
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