■購(gòu)房貼士 在職市民繳納的個(gè)人住房 公積金 ，是一項(xiàng)強(qiáng)制繳存、統(tǒng)一存儲(chǔ)、專項(xiàng)使用的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金，由員工和其所在單位繳存兩部分構(gòu)成，屬于個(gè)人所有。如何用好、用活自己的 公積金 ，并且讓它化地轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)在在的財(cái)富，這里面有很多理財(cái)要領(lǐng)。[] 要領(lǐng)一：如何精 　　■購(gòu)房貼士 　　在職市民繳納的個(gè)人住房公積金，是一項(xiàng)強(qiáng)制繳存、統(tǒng)一存儲(chǔ)、專項(xiàng)使用的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金，由員工和其所在單位繳存兩部分構(gòu)成，屬于個(gè)人所有。如何用好、用活自己的公積金，并且讓它化地轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)在在的財(cái)富，這里面有很多理財(cái)要領(lǐng)。[]　　要領(lǐng)一：如何精于算計(jì)巧用貸款額度　　案例：某地的張女士和她先生都是一家大型企業(yè)的中層管理人員，在結(jié)婚購(gòu)房時(shí)設(shè)計(jì)出一個(gè)絕妙公積金使用計(jì)劃：在和丈夫領(lǐng)結(jié)婚證前，兩人先以各自的名義購(gòu)購(gòu)了4樓與5樓上下相鄰的一室一廳的房子，這樣算來可節(jié)省一大筆錢?！　「鶕?jù)公積金管理規(guī)定，如果夫婦雙方都繳公積金，只能用其中的一個(gè)，不能雙方同時(shí)使用。　　張女士是這樣設(shè)計(jì)的：兩個(gè)人如果共購(gòu)一套房子，只能用夫婦一個(gè)人的公積金貸款額度10萬元，而兩個(gè)人分開購(gòu)房子就可以各自申請(qǐng)10萬元的公積金，可以多獲得公積金貸款10萬元。當(dāng)兩套房子全部好以后，他們把其中的一套以每月1600元的價(jià)格租出去，這樣既可以做到“以租養(yǎng)貸”，又減輕了還款的壓力。等孩子將來出生后，把現(xiàn)在的4樓和5樓兩套居室打通，裝上樓梯，就能成為一套復(fù)式公寓。張女士對(duì)公積金貸款的使用真是算計(jì)到家?！　∫I(lǐng)二：留出資金變通公積金來購(gòu)車　　目前，汽車消費(fèi)熱潮正不斷升溫，有的市民購(gòu)房時(shí)資金充裕，沒有申請(qǐng)住房貸款，可不久后需要購(gòu)車時(shí)資金不足，只好申請(qǐng)購(gòu)車貸款。其實(shí)，更好的做法是在購(gòu)房時(shí)申請(qǐng)住房貸款，留出資金購(gòu)車，這樣其實(shí)就是巧用住房貸款購(gòu)車?！　∪绻瑯邮?0萬元5年期的貸款，當(dāng)住房公積金貸款的月利率是3％。時(shí)，每月還款額是1823．66元，而當(dāng)汽車貸款的月利率是5．025％。時(shí)，每月還款額要2169．2元。目前，有些汽車銷售商推出10％的利率優(yōu)惠，即使這樣每月還款額也要達(dá)到1952．28元。5年下來，兩者相差7717．72元。　　此外，住房貸款期限更長(zhǎng)，可以降低每月還款的金額。目前汽車貸款的期限一般在5年以下，同樣借款10萬元，5年期汽車貸款每月還款要2169．2元，而20年期的公積金貸款每月還款只要608．62元。這樣就大大減輕了還款的壓力。　　因此，購(gòu)房者即使購(gòu)房時(shí)資金充裕，也應(yīng)該事先考慮其他的大宗消費(fèi)需求，比如購(gòu)車、裝修、子女教育等，而申請(qǐng)一定比例的購(gòu)房貸款，比較合算的是申請(qǐng)純公積金貸款。

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