然而說到房子，安居樂業(yè)的基本要素，這些三十歲左右的人們卻不禁要嘆一口氣：房子這么貴，余錢不多的我們?nèi)绾晤^次置業(yè)？難道一輩子只為房子活？

　　需求較旺盛的購房群體——上海擁有30萬左右現(xiàn)金的頭次置業(yè)者大多處于這樣的生活狀態(tài)：

　　■未婚與父母共居、已婚租房居住

　　■年薪10萬以上，但日常消費(fèi)開支較大

　　■工作地點(diǎn)分布在市寫字樓區(qū)域

　　■工作年限3-5年，有一定的積蓄和投資經(jīng)驗(yàn)

　　面對漸漸增長的年齡和越來越高的房價(jià)，沒有自己房子的市民不可避免要面對房產(chǎn)置業(yè)這一重大選擇，怎樣利用好自己手中的資金?購什么樣的房子？真的需要好好斟酌。

以下我們列出了三種方案供不同需求的人選擇:

　　方案一：投資自住兩相宜——購購市二手房

　　方案二：開拓自由新生活——次或遠(yuǎn)郊新樓盤

　　方案三：投資為主先賺錢——率較高的區(qū)域

　　方案一：

　　投資自住兩相宜——購購市二手房

　　選取這種方案的人通常對市有著難以割舍的個(gè)人情結(jié)，生活便利，交通方便，商業(yè)娛樂設(shè)施近在咫尺，尤其是上班方便，較多一個(gè)“起步費(fèi)”。此外這種方案還需要解決至少近期2-3年內(nèi)的居住問題，因此面積不能太小、品質(zhì)也不能太差。那么算算手上的現(xiàn)金，能購到什么地段、什么品質(zhì)的房子呢？

　　頭先要估算的是總價(jià)。從今年1月1日起，幾家國有大銀行開始紛紛調(diào)整了個(gè)人房貸“新門檻”，并普遍降低貸款成數(shù)。二手房能貸到7成已經(jīng)很難，大多在6-6.5成，50平米以下的房子基本不貸，上世紀(jì)80年代房產(chǎn)將不提供貸款等。因此，三四十萬的頭付，較多只能購購總價(jià)100萬的二手房。以一百萬元/套計(jì)算，較高貸款額70萬元，每月還款5000元不到。

　　其次，需要考慮的是地段。目前上海內(nèi)環(huán)線以內(nèi)二手房的均價(jià)已經(jīng)突破萬元，市更是價(jià)格猛漲；盧灣、靜安、黃浦、長寧、徐匯內(nèi)環(huán)以內(nèi)的次新房均價(jià)接近15000元/平方米，而且基本以為主，總價(jià)高。因此次區(qū)環(huán)線內(nèi)的樓盤可能更適合這部分人的需求；此外如果一定要求完全的市，那么房齡十年內(nèi)的公房也是可以選擇的?？梢詤⒖嫉奈飿I(yè)如下：

　　方案二：

　　開拓自由新生活——次或遠(yuǎn)郊新樓盤

　　面對方案一中并不舒適的生活空間，也有一部分人提出了自己的觀點(diǎn)：與其花這么大的成本蝸居于市，還不如到廣闊的環(huán)外或遠(yuǎn)郊去購購一套品質(zhì)好，居住環(huán)境舒適的新房，一步到位；交通問題完全可以購一輛車來解決。

確實(shí)，這樣的生活方式已經(jīng)被很多同齡人接受。但即使是遠(yuǎn)郊或是次，目前的房價(jià)也已經(jīng)不菲，此外地段差異和配套成熟度依然存在，怎樣選擇才能更好地利用手中的資金呢？

　　頭先，也是確定總價(jià)。在現(xiàn)有資金中要去除一部分購車費(fèi)用。實(shí)惠一點(diǎn)購購一輛十萬左右的車，加上牌照、保險(xiǎn)等費(fèi)用，總花費(fèi)至少十五萬元。即使貸款一半，頭次支出也需要7-8元左右，因此個(gè)人的剩余資金較多還有二十余萬。購購新房較多貸款三成，那么總價(jià)需要控制在80萬以內(nèi)。以80萬一套的新房計(jì)算，較高貸款額：56萬元，每月還款近4000元，加上車貸和每月的養(yǎng)護(hù)費(fèi)用，實(shí)際每月支出比種方案還稍高一點(diǎn)。其次，80萬以內(nèi)的新房分布在何處？近期的網(wǎng)上交易數(shù)據(jù)顯示：外環(huán)線周邊新盤的銷售均價(jià)已經(jīng)突破9000元/平方米大關(guān)，也就是說城區(qū)的邊緣區(qū)域兩房總價(jià)已經(jīng)超過了80萬，而外環(huán)以外目前的成交均價(jià)為6000元/平方米，挑選余地顯然更大。此外，從自住的角度出發(fā)，雖然車輛解決了交通問題，但社區(qū)的居住環(huán)境、整體配套、未來的發(fā)展前景依然值得關(guān)注，尤其是即將增添人口的小家庭，孩子的入托入學(xué)都是需要考慮的問題，因此環(huán)外的超級大盤由于其大手筆的整體規(guī)劃，完善的配套成為頭選，在此我們推選價(jià)格較為合適的幾個(gè)樓盤予以參考。

　　方案三：

　　投資為主先賺錢——率較高的區(qū)域

　　面對以上兩種方案，也有一部分人感嘆：房價(jià)這么高，為何一定選擇此時(shí)購購自住房？租金這么便宜，比購房住合算！何況還貸壓力這么大，難道為銀行打工30年？也有一部分人父母家的房子比較大，合住盡管缺少了一些自由但多了老人的關(guān)照也比較經(jīng)濟(jì)。

　　從近期房產(chǎn)市場上的租賃情況可以看出；盡管房價(jià)飛漲，但租金價(jià)格卻增幅緩慢，2000-2500元/平方米左右就能在市租到一套不錯(cuò)的二室一廳公房，完全能夠滿足單身或者是兩口之家的居住需要，而且目前市場上的出租房源裝修配置都比較到位，需要改善的成本很低，比起花費(fèi)每月近5000元的還貸壓力，租房顯然輕松多了，同樣也能享受市的繁華和便利。事實(shí)上即使在發(fā)達(dá)國家，自有住房的擁有率也沒有超過70%，居住觀念的不同使得人們有不同的選擇。

　　因此，接受了此類觀念的一部分人覺得現(xiàn)在不是購自住房的好時(shí)機(jī)，手中持有的現(xiàn)金不如用來做房產(chǎn)投資，先賺錢再說！等到房價(jià)恢復(fù)至可接受的范圍，再購購自住房也完全可以。確實(shí)，如今城區(qū)的房價(jià)已經(jīng)不是一般普通的工薪可以承受，尤其是沒有自有住房的頭次置業(yè)者，確實(shí)還貸壓力很大。即使是年薪十萬以上的白領(lǐng)，也需要抵擋各方面的物質(zhì)誘惑，犧牲一部分的娛樂生活才能攢足頭付、應(yīng)對按揭。如果對目前的居住條件還能夠接受，也不想為了一套房子做典型的城市“負(fù)翁”，那么現(xiàn)階段不購自住房也比較明智。

　　然而手上的閑散資金，總是希望能夠進(jìn)行投資獲取收益，房產(chǎn)依然是目前市場上投資收益率比較高的投資產(chǎn)品，因此同樣購房，因目的不同選擇的對象也就不同。就投資成本而言，自然越低越好，所以總價(jià)一定要低，貸款一定要少，既要保證高收益，更要降低風(fēng)險(xiǎn)。目前高回報(bào)、低總價(jià)的房子主要有兩類：

　　一類是市的極小戶型，大多為房齡十年以上的老公房，由于其建造年代久遠(yuǎn)，房型和居住環(huán)境都不盡如人意，租金和物業(yè)本身的價(jià)格上升空間已經(jīng)不是很大。加之目前購購這類老公房基本無法貸款，三十萬左右的現(xiàn)金能購購的市房源就更加有限了。

　　因此我們建議將眼光投向選擇面相對較大的遠(yuǎn)郊——南匯、奉賢、金山等區(qū)。這些區(qū)域的均價(jià)目前還處于全市低谷，品質(zhì)較好的新房基本在4000-5000元/平方米左右，總價(jià)能夠控制在50萬以內(nèi)，貸款也不會(huì)很高，月還款僅需1000元左右。而這些區(qū)域的成長性同樣值得關(guān)注，這三個(gè)區(qū)2004年成交均價(jià)漲幅都超過25%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全市平均水平。其中南匯因其大手筆的規(guī)劃和臨發(fā)票要看近浦東的地理優(yōu)勢成為投資頭選，推薦樓盤如下：

　　此外，如果有時(shí)間和精力，或者是渠道，去房地產(chǎn)還未全面啟動(dòng)的崇明淘淘二手房也是不錯(cuò)的選擇。

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