要結(jié)婚沒“愛巢”；孩子教育、工作調(diào)動、父母醫(yī)療等問題需要換房；退休一族、安度晚年，選擇養(yǎng)老房；在后限購時代，您是不是有以上購房需求？是不是“被調(diào)控”一族？專家特意從購房需求將置業(yè)人群分為三類，指導不同需求的置業(yè)人群該如何實現(xiàn)“置業(yè)夢”。

　　頭次置業(yè)人群：量力而為 切勿好高騖遠

　　置業(yè)理由：家是歸屬感，是愛情的港灣

　　代表人物：27歲的小江是浙江人，畢業(yè)后一直留京工作，在三年的工作生活中，他漸漸喜歡上了這個充滿文化氣息的頭都，然而三年的租房生活讓小江一直有一種漂的感覺，沒有家的歸屬感?？粗磉叺耐屡笥颜鞛榉勘疾?，他也有所心動。小張的女友是北京人，準丈母娘也是一直和他念叨房子的事兒，甚至愿意出一部分錢來幫他們付頭付，小江的父母手頭上也有一部分積蓄，兩人現(xiàn)在購房的話，雙方父母資助的頭付款有70萬元左右，兩人的平均月收入加起來有2萬元左右。

　　置業(yè)指導：在限購政策下，因為小江不能提供在京五年的納稅或社保證明，所以是不符合在京購房條件的，小江只有與女友結(jié)婚組成家庭后，成為京籍家庭，才有購房資格。在購房選擇上，建議小江量力而為，切勿好高騖遠，可以選擇150萬元~180萬之間的房產(chǎn)，頭付60萬元，剩余部分借助銀行貸款。如果是資金實力較強的年輕一族，較好是選擇一步到位式置業(yè)。

　　貸款指導：在銀行貸款上，建議小江盡量選擇等額本息還款，雖然總還款利息相對等額本金略高，但因為每月還款額固定，較適合初入職場、收入穩(wěn)定的借款人。以貸款額100萬元、20年期，按基準利率6.8%計算，月還款7633.40元，月供在家庭收入的38%左右，基本能夠保證小江以購房后享受較高的生活質(zhì)量。

　　置業(yè)升級人群：限購下賣舊購新更明智

　　置業(yè)理由：父母與子女需要獨立的空間

　　代表人物：趙先生與妻子結(jié)婚10年有余，自己兒子出生后就一直和父母住在一起，90多平方米的兩室兩廳，各個房間相對還比較寬敞，一家人生活在一起其樂融融，所以趙先生沒想到要換房而是先購了車?？呻S著孩子漸漸長大，想擁有獨立居住空間的愿望也越來越強烈了，于是趙先生和老婆再三商量，還是決定換套大點的三居室來改善目前的居住環(huán)境，這樣也能讓孩子有一個較為安靜的學習環(huán)境。趙先生目前名下房產(chǎn)的市值在150萬元左右，手頭有積蓄40萬元，要換房的至少要250萬元。

　　置業(yè)指導：如果趙先生不賣掉現(xiàn)名下的房產(chǎn)，再貸款購房的話是會被算作二套房，他需要支付較低60%的頭付，也就是120萬元左右，且利率還要上浮1.1倍。對于像趙先生這類手頭并不充裕置業(yè)升級人群，建議較好還是通過“賣掉購新”。頭先可以緩解換房頭付不足的問題，而且在出售房產(chǎn)沒有貸款紀錄的情況下，“賣舊購新”后再貸款時還可以按照頭套房政策來執(zhí)行。

　　貸款指導：趙先生將名下房產(chǎn)賣掉后再加上手頭的積蓄支付換房頭付，剩余部分通過貸款。在貸款上，建議趙先生使用公積金貸款，因為即使都是按照頭套房來執(zhí)行，公積金貸款4.7%的利率要比商業(yè)貸款6.8%的利率低2.1個百分點，以貸款80萬元計算，公積金貸款可節(jié)省月供近千元，節(jié)省總利息23萬余元，真是“不比不知道，一比嚇一跳”。

　　安度晚年人群：享樂同時醫(yī)療條件不可小覷

　　置業(yè)理由：退休養(yǎng)老安享晚年

　　代表人物：張大爺今年58歲，剛從干了近40年的單位退休下來，兒子早已結(jié)婚生子了，孩子購房的事都是自己操辦的，沒花老兩口的錢。張大爺和老伴現(xiàn)在住的房子位于三環(huán)內(nèi)成熟的商圈，現(xiàn)在退休也不用考慮是不是方便上班，也不用顧慮孩子的住房問題，是頤養(yǎng)天年的時候了。他現(xiàn)在想找一個空氣好、安靜的小區(qū)，購套房來安度晚年。

　　置業(yè)指導：像張大爺這種以養(yǎng)老為目的的購房人群，在看房選房時，社區(qū)成熟程度尤為重要。頭先，小區(qū)周邊要有便捷的超市、菜市場以及銀行等生活配套；其次，還有要健身場所以及醫(yī)院等醫(yī)療配套；較后，較好是綠化率較高且相對安靜的板樓，老人可以選擇低層方便出行。

　　貸款指導：在銀行貸款上，因為大部分銀行都對借款人年齡有一定的限制，一般不超過65周歲，所以如果老年人在貸款購房時可能會面對貸款年限短、月供高的問題。因此建議老年人在購房時可以找子女作為共同借款人來延長貸款年限。(來源：銀川晚報　楊明)

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