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“房奴”提前還貸有五種方式 各種還貸法利弊談
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 564 次
提前還貸有5種方法
李小姐去年6月購得一套二手房,總價為80萬元,頭付30萬元,剩余50萬元通過建設(shè)銀行商業(yè)貸款,貸款期限20年,按等額本息還款法每月還款3528.71元。今年9月底,剩余本金為48.5193萬元。較近,李小姐想提前還貸,銀行人士告訴她,目前有五種方式可以供她選擇:
種是一次性全部還清貸款。即將48.5193萬元的貸款本金全部還清,以后就不用再還利息。
部分提前還款,提前還款20萬元,剩余本金28.5193萬元。這種情況下有三種方式可供選擇,以等額本息還款法為例,如果選擇每月還款額不變,還款期限縮短,每月還款3528.71元,還款期限縮短至六年零七個月,到期利息共計5.553475萬元;如果選擇還款期限不變,每月還款額減少,剩余的28.5193萬元貸款要在228個月還清,每月需還款2106.33元,到期利息共計19.505084萬元;如果選擇將每月還款額減少,同時將還款期限縮短,比如將還款期限縮短至10年,月還款額從較初的3528.71元減至3172.46元,到期利息共計9.55023萬元。
另外還有一種變相提前還款方式,就是剩余貸款保持總本金不變,而還款期限縮短。比如將剩余貸款48.5193萬元還款期限縮短為10年,月還款額從原來的3528.71元增至5340.46元,到期利息共計15.566215萬元。
各種還法有利有弊
銀行專家指出,每種還貸方式有利有弊,適合不同的房貸人。借款人選擇部分提前還款,如果要多節(jié)省利息,應(yīng)選擇縮短期限,期限越短,利息支出越少,但月供就會越多。而如果選擇還款期限不變,則利息支出較多,但月供負(fù)擔(dān)較輕。
比如,提前全部還貸可程度地節(jié)省日后將要支付的利息,但對于多數(shù)家庭來說,提前全部還款往往意味著短時間內(nèi)過多的資金支出,需要很強的資金實力,所以大多數(shù)家庭通常會選擇部分提前還款。在部分提前還款時,選擇每月還款額不變,還款期限縮短的方式既能節(jié)省利息支出,又不會過多增加還款壓力,是適合多數(shù)房貸人的一種方式。選擇還款期限不變,每月還款額減少能減少月供負(fù)擔(dān),但節(jié)省利息程度較低。選擇將每月還款額減少,同時將還款期限縮短則結(jié)合了前兩種方式的“優(yōu)點”,既能適當(dāng)節(jié)省利息,月供的壓力相對也能控制。對于手頭沒有較多資金,但收入增長較快的房貸人來說,則可以選擇剩余貸款保持不變,還款期限縮短的方式來提前還款,也能達(dá)到節(jié)省利息的目的。(編輯:凝水)
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