提前還貸有5種方法

李小姐去年6月購得一套二手房，總價為80萬元，頭付30萬元，剩余50萬元通過建設(shè)銀行商業(yè)貸款，貸款期限20年，按等額本息還款法每月還款3528.71元。今年9月底，剩余本金為48.5193萬元。較近，李小姐想提前還貸，銀行人士告訴她，目前有五種方式可以供她選擇：

種是一次性全部還清貸款。即將48.5193萬元的貸款本金全部還清，以后就不用再還利息。

部分提前還款，提前還款20萬元，剩余本金28.5193萬元。這種情況下有三種方式可供選擇，以等額本息還款法為例，如果選擇每月還款額不變，還款期限縮短，每月還款3528.71元，還款期限縮短至六年零七個月，到期利息共計5.553475萬元；如果選擇還款期限不變，每月還款額減少，剩余的28.5193萬元貸款要在228個月還清，每月需還款2106.33元，到期利息共計19.505084萬元；如果選擇將每月還款額減少，同時將還款期限縮短，比如將還款期限縮短至10年，月還款額從較初的3528.71元減至3172.46元，到期利息共計9.55023萬元。

另外還有一種變相提前還款方式，就是剩余貸款保持總本金不變，而還款期限縮短。比如將剩余貸款48.5193萬元還款期限縮短為10年，月還款額從原來的3528.71元增至5340.46元，到期利息共計15.566215萬元。

各種還法有利有弊

銀行專家指出，每種還貸方式有利有弊，適合不同的房貸人。借款人選擇部分提前還款，如果要多節(jié)省利息，應(yīng)選擇縮短期限，期限越短，利息支出越少，但月供就會越多。而如果選擇還款期限不變，則利息支出較多，但月供負(fù)擔(dān)較輕。

比如，提前全部還貸可程度地節(jié)省日后將要支付的利息，但對于多數(shù)家庭來說，提前全部還款往往意味著短時間內(nèi)過多的資金支出，需要很強的資金實力，所以大多數(shù)家庭通常會選擇部分提前還款。在部分提前還款時，選擇每月還款額不變，還款期限縮短的方式既能節(jié)省利息支出，又不會過多增加還款壓力，是適合多數(shù)房貸人的一種方式。選擇還款期限不變，每月還款額減少能減少月供負(fù)擔(dān)，但節(jié)省利息程度較低。選擇將每月還款額減少，同時將還款期限縮短則結(jié)合了前兩種方式的“優(yōu)點”，既能適當(dāng)節(jié)省利息，月供的壓力相對也能控制。對于手頭沒有較多資金，但收入增長較快的房貸人來說，則可以選擇剩余貸款保持不變，還款期限縮短的方式來提前還款，也能達(dá)到節(jié)省利息的目的。（編輯：凝水）

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