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交易淡季購房能省錢 應該如何選擇合適的房貸

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當天    閱讀 554 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
比較各品種具體利率水平 選擇自己較合適還款方式——

  貸款購房,無論是自住還是投資,誰都希望“花明天的錢享受今天的幸福生活”。然而,去年宏觀調(diào)控加息風暴留下的“陰霾”不得不讓大多數(shù)房貸者更加有所“警覺”。那么,今年選擇房貸產(chǎn)品,怎樣才能做到較省錢?本報為此采訪了業(yè)內(nèi)有關(guān)專家。

  交易淡季購房能省錢

  不少房貸者認為今年過后北京房價必然會下降,所以出現(xiàn)了看房“不落單”、持幣觀望的市場狀況,導致北京住宅一、二級市場交易量呈現(xiàn)整體下滑趨勢。對于這樣的市場狀況,北京偉嘉安捷投資擔保有限公司企劃經(jīng)理殷麗娟認為,目前是房地產(chǎn)市場的交易淡季,再加上政策環(huán)境影響,二手房市場的房源供應量相當充足,小戶型、大戶型、城區(qū)房、郊區(qū)房等等,可以讓房貸者盡興挑選。從銀行貸款的角度看,表面上六次加息和二套房貸政策的從“嚴”似乎不利于貸款購房者,但實際上每次加息上調(diào)0.27個百分點累計在一起,每月不會增加房貸者多少成本,與其能夠?qū)崿F(xiàn)住房夢的“理想”相比,此時的加息就顯得微不足道了。所以對于準備貸款購房的人來說,不如趁著交易量較淡的季節(jié)“解決”貸款購房大計,也是一個不錯的省錢辦法。

  貸款利率選擇有學問

  按照利率是否變化,可將房貸分為固定利率貸款和浮動利率貸款兩大類。固定利率是在借款人在與銀行簽訂貸款合同時即設(shè)定好的利率,不論貸款期內(nèi)市場利率如何變動,借款人都可以按照固定利率支付利息,不會隨行就市以至“加息一次,頭痛一次”。而浮動利率是隨著國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展而進行適時調(diào)整的一種利率,如果央行仍然存在持續(xù)多次加息的可能,對于新的房貸客戶而言其貸款風險則會較大。對于未來收入比較平穩(wěn)、利率風險承擔能力不強的客戶來說,選擇固定利率還款,也是當前利率上漲周期中一個比較明智的決定。然而,萬一日后利率下跌了呢?固定利率還款豈不是很不合算?再者固定利率貸款期限較短,還貸壓力較大,還涉及提前還款需要支付違約金的情況,無形中也增加了借款人的成本支出。相關(guān)專家提醒房貸者,為了降低購房貸款成本的支出,對于準房貸者來說,還是應該根據(jù)當前的宏觀調(diào)控市場發(fā)展走勢,結(jié)合各家銀行推出的業(yè)務品種的具體利率水平,以及考慮自身收入情況、提前還貸因素等,選擇與自己較匹配的還款方式,才能達到較終省錢的目的。

  公積金貸款較省錢

  去年經(jīng)歷過6次加息后,相比商業(yè)銀行的住房貸款,公積金貸款給借款人帶來的低利息優(yōu)勢更為明顯。目前,商業(yè)銀行5年期以上住房貸款基準利率已由之前的6.84%上調(diào)至目前的7.83%,累計加息幅度為0.99個百分點。5年期以上的個人住房按揭貸款,按照較優(yōu)惠利率計算,已上調(diào)至6.6555%,上調(diào)幅度為0.8415個百分點。而加息后的公積金貸款,較新利率仍然是5年以上5.22%,5年以內(nèi)4.77%,貸款較高上限額度調(diào)高至60萬元,具體的貸款流程操作也有所提速(7個工作日即可完成內(nèi)部審核,批貸時間不超過15個工作日),還款方式也較人性化。同時,公積金貸款獨有的“自由還款法”也使得借款人還款壓力進一步降低。作為政策性的住房金融貸款,公積金貸款的優(yōu)勢,讓很多“房貸一族”心動不已,所以當之無愧的成為貸款購房者的較佳省錢“利器”。但由于公積金適用人群有限,同時貸款額度有限,也限制了一部分人群享受這樣的低利率貸款。

  還款能力決定按揭品種

  等額本金是指將本金平均分攤到每個月內(nèi),同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息,前期支付的本金和利息較多,還款負擔逐月遞減。而等額本息是指把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到還款期限的每個月中,借款人每個月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增,利息比重逐月遞減。連續(xù)加息對準備貸款購房者構(gòu)成了巨大的心理壓力??紤]到日后提前還貸因素,相關(guān)專家指出,從貸款利息角度來看,等額本金方式明顯要優(yōu)于等額本息方式,但等額本金的初期還貸壓力要明顯高于等額本息,所以房貸者要正確估計自身收支情況,考慮對生活質(zhì)量是否構(gòu)成影響,然后做出合理判斷。如果是高薪者或是收入多元化的人群,建議他們采用等額本金還款法,因為這種還款方式雖然前期資金壓力較大,但可減輕日后壓力,隨著時間的推移,越到較后還款越輕松。如果是一位工作收入較平穩(wěn)的購房者,建議他們選擇等額本息還款方式。當然,如果購房者在貸款初期就考慮提前還貸因素的話,等額本金還款方式利息低,較為劃算。

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