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“房奴”怎樣還貸更省錢

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 603 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

  兔年春節(jié)剛過,央行宣布加息,也是去年10月以來四個(gè)月內(nèi)第三次加息,這意味著目前已經(jīng)進(jìn)入加息周期。在這樣的情況下,“房奴”的月供壓力將會(huì)進(jìn)—步增加。加息周期下,“房奴”應(yīng)該如何還貸更省息?

  提前還貸因人而異

  記者從招商銀行、建設(shè)銀行等多家銀行了解到,由于央行不斷加息,節(jié)后確有不少市民咨詢提前還貸事宜。“進(jìn)入加息周期,提前還貸應(yīng)該是一條省息的途徑,但是否提前還貸因人而異?!睒I(yè)內(nèi)人士分析,對(duì)于去年之前辦理的購房貸款,銀行一般都有一定幅度的利率優(yōu)惠,與加息幅度相比,利率優(yōu)惠相對(duì)更大,提前還款不一定劃算。

  對(duì)于是否提前還貸問題,招商銀行理財(cái)師給出了“三看”的判斷標(biāo)準(zhǔn),即看貸款時(shí)間、看利率折扣、看資金需求?!坝捎诖蠖鄶?shù)銀行均在次年才執(zhí)行新的住房按揭貸款利率,因此,在調(diào)整期之前貸款客戶年內(nèi)還將執(zhí)行去年底的利率,這段時(shí)間內(nèi),客戶并不用急著提前還貸。對(duì)于新購房者,銀行將立刻執(zhí)行新的貸款利率,購房者的融資成本進(jìn)一步上升,如果沒有合適的投資渠道,可以選擇提前還貸?!崩碡?cái)師稱。

  此外,對(duì)于那些已經(jīng)還款超過5年或貸款年限所剩不多、采用等額本息法還貸的客戶,提前還貸意義不大。因?yàn)橹斑€貸的大部分均為利息,而貸款年限不多的到較后幾年所剩利息較少,每月所還金額主要是本金。可以說,在目前放貸趨緊的情況下,提前還貸不見得劃算。

  提前還貸頭選縮短期限

  如果“房奴”沒有合適的投資渠道,可以選擇提前還貸。但需要注意的是,提前還款也講究技巧。

  中信銀行濟(jì)南分行的理財(cái)師提醒,決定還貸的市民一定要弄清“部分提前還貸”的兩種方式。如果想減少月還款額、還貸時(shí)間不變,應(yīng)用“減少每月還款額”,希望今后每月有閑錢投資(如“基金定投”)的市民可以選擇這種方式。如果市民想盡快不做“房奴”,就不妨選擇“縮短還貸期限”。按照“利隨本清”原則,支出的總利息也會(huì)比前一種方式少。因?yàn)?,銀行收取利息主要是按照貸款金額占據(jù)銀行的時(shí)間成本來計(jì)算的,因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。

  等額本金還款省錢

  對(duì)于房貸客戶而言,可以靈活選擇還貸方式節(jié)省利息。據(jù)了解,目前,各家銀行在房貸還款方式上都設(shè)有兩種選擇——— 等額本金還貸、等額本息還貸。等額本金是先還利息后還本金,前期還款壓力大,以后逐期遞減。而等額本息每期還款額相同,先還本金后還利息,利息總額高。一些房貸族或是不了解兩種還款方式的門道,或是圖省心,于是就選擇等額本息還款法。其實(shí)相比較而言,如果條件許可,前者比后者可為房貸者節(jié)省不少利息。

  此外,房貸客戶可以選擇雙周供。雙周供是指將按揭貸款的還款方式從原來每月還款一次變?yōu)槊績芍苓€款一次,每次還款額為原來月供的一半。由于雙周供比月供的還款頻率高,貸款本金減少得更快,整個(gè)還款期內(nèi)所歸還的貸款利息將小于月供,同時(shí)還相應(yīng)縮短了貸款期限,這也是一個(gè)可行的降低加息風(fēng)險(xiǎn)的方式。

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