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二套房貸政策依然從緊 市民想法子鉆房貸空子
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 567 次
在深圳,有部分銀行暗松二套房核定標(biāo)準(zhǔn),以應(yīng)對(duì)樓市困局。
在其他城市二套房貸政策松動(dòng)的消息甚囂塵上之時(shí),南京二套房房貸政策依然卡得很嚴(yán)。記者暗訪了多家銀行,銀行界人士均表示,只要是套房房貸,都得按照政策來(lái)。南京一家商業(yè)銀行的個(gè)貸部負(fù)責(zé)人對(duì)記者說,對(duì)于房貸這一塊,誰(shuí)都知道有利可圖,但是,誰(shuí)都不想冒這個(gè)巨大的風(fēng)險(xiǎn),誰(shuí)都不愿意做出頭之鳥。因此,南京二套房房貸依然很嚴(yán)。
不過,“上有政策,下有對(duì)策”。記者從多渠道獲悉,許多南京市民為了二套房享受一套房的優(yōu)惠,想盡種種辦法“克服困難”,鉆法律法規(guī)的空子。
對(duì)策一:以父母或成年子女的名義貸款
一般來(lái)說,銀行對(duì)于套住房貸款的審核都是以家庭為單位的。所以,一些市民想購(gòu)購(gòu)套房屋的時(shí)候,在房產(chǎn)證上加上父母的名字,并且以父母名義貸款,而實(shí)際上是自己來(lái)還貸。
市民孫先生就討巧地用這個(gè)政策,在購(gòu)購(gòu)套住房的時(shí)候,以母親的名義貸款,享受到了套住房貸款的優(yōu)惠政策?!氨緛?lái)以為父母年齡都五十多歲了,不可以貸款,但是,去銀行問了后才知道,只要貸款人有合法的收入來(lái)源,對(duì)于貸款人的年齡,銀行可以放寬到70歲?!睂O先生告訴記者,盡管貸款人是母親,但是,每個(gè)月還款的時(shí)候,還是由他們夫婦來(lái)還。
記者了解到,除了子女用父母名義貸款的,還有父母用成年子女的名義貸款的。而較終結(jié)果都一樣,都是想利用政策縫隙,二套房享受一套房貸款的優(yōu)惠政策。
對(duì)策二:假離婚
自從管理層套房貸款利率上浮10%、頭付四成的政策出臺(tái)后,家住江寧的陳先生是很傷腦筋:2005年,陳先生夫婦向銀行貸款購(gòu)了一套位于江寧的一百六十多平米的房子。不過,住了一段時(shí)間后,陳先生夫婦覺得,在市區(qū)上班的他們住在江寧著實(shí)有很大的不方便?!懊刻旃饣ㄔ诼飞系臅r(shí)間就要一個(gè)多公里,晚上還不敢遲回家,一旦遲回家,就坐不上公交車,打車回去的話就得花上四五十元?!边@樣,陳先生夫婦打算在市場(chǎng)尋找一套合適的房子作為居所。
在陳先生夫婦左看右看之時(shí),南京的房?jī)r(jià)直線上升,這讓陳先生夫婦很是急切。沒過多久,管理層的二套房政策又出臺(tái)了,這讓陳先生夫婦更是焦急:不購(gòu)吧,在江寧居住實(shí)在不方便;購(gòu)房吧,一次性付款錢不夠,拿貸款吧,按照他們實(shí)際情況,他們得按套房貸的政策算。這樣,付出的成本將更高了。
就在他們躊躇之時(shí),全國(guó)的房?jī)r(jià)似乎有下跌的趨勢(shì),陳先生覺得,這會(huì)兒應(yīng)該是購(gòu)房的較好時(shí)機(jī),不過,怎么樣才能繞過政策風(fēng)險(xiǎn),按照套房算呢?陳先生的朋友獻(xiàn)計(jì):如果按照戶為單位,只要陳先生夫婦不是一戶,是兩戶,那么,就可以享受到套房的優(yōu)惠政策,這樣,一個(gè)“假離婚”的計(jì)策出爐了。
陳先生算了算,如果貸款100萬(wàn),以30年年限計(jì)算,走上限他每個(gè)月得還7769元,走下限,他每個(gè)月只要還6423元,兩相相差1300多元,而假離婚的成本只有民政部門辦理離婚證和再次結(jié)婚的結(jié)婚證的工本費(fèi),兩樣加起來(lái)還不足100元。
不過,許多市民表示,為了套房子走下限而假離婚,也太不值得了
對(duì)策三:遷戶口
為了讓更多的市民能夠改善居住條件,南京市出臺(tái)了家庭人均面積不超過32平米可以享受套房貸款的優(yōu)惠,不過,這樣的政策被一些市民加以利用。市民沈先生就利用了這一點(diǎn),“享受”銀行套房貸款優(yōu)惠。
一位為沈先生辦理房貸的銀行工作人員告訴記者,原先,沈先生的家庭構(gòu)成很簡(jiǎn)單,一家三口居住的房子有120多平米,但是,為了購(gòu)套房子,沈先生先后把自己父母的戶口都遷了進(jìn)來(lái),這樣,沈先生120多平米的房子里就有了五口人,符合南京市人均住房面積不超過32平米可享受套住房貸款的政策。
順理成章,沈先生在辦理套房貸的時(shí)候,“享受”到了銀行的套房貸款的優(yōu)惠政策。
對(duì)策四:巧用銀行貸款理財(cái)產(chǎn)品
市民王先生沒有插政策的縫隙,但是,他卻巧用銀行的貸款理財(cái)產(chǎn)品省錢。
王先生三年前利用銀行貸款在市內(nèi)某大型社區(qū)購(gòu)購(gòu)了一處商品住房,為方便女兒明年上高中,王先生計(jì)劃近期在學(xué)校附近再購(gòu)購(gòu)一處緊靠學(xué)校的小區(qū),但是不巧趕上去年國(guó)家房貸新政出臺(tái),二套房利率上浮10%,6次調(diào)息后明顯進(jìn)入加息周期,購(gòu)房需求強(qiáng)烈的王先生不得不重新考慮銀行貸款成本的問題,購(gòu)房計(jì)劃因此也一拖再拖。
眼看女兒中考在即,情急之下的王先生去銀行詢問,沒想到,這一問還真有大收獲。
王先生選擇了一家銀行的“固定利率氣球貸”來(lái)購(gòu)套房子。
王先生算了一筆賬,如果采用“固定利率氣球貸”,即選擇一個(gè)較短的貸款期限(3年),但以較長(zhǎng)的期限(30年)來(lái)計(jì)算月供,這樣適用利率僅為8.316%,每月還款金額僅為3780元?!拜^采用浮動(dòng)利率的普通住房貸款而言,利率一次鎖定,比當(dāng)前執(zhí)行利率已下降了0.3%。不僅利率低,月供也比普通住房貸款減少了105元?!蓖跸壬f,假設(shè)明后兩年每年利率上升0.27%,那么三年累計(jì)可節(jié)省8919元的貸款利息,如果未來(lái)利率再次上升,省息效果就更加明顯了。
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