房產(chǎn)作為家庭資產(chǎn)的一個(gè)重要組成部分，充足的資金自然是購房必不可少的前提。在目前自住購房者中有兩類人比例較大，一類是26—32歲的頭次購房者，另一類是36—45歲改善型需求者，這顯示出中青年人在自住購房者中占有相當(dāng)規(guī)模。這個(gè)人群的職業(yè)往往還有相當(dāng)?shù)牟淮_定性，在購房成本越來越高的情況下，量力而行就是不能忽視的。一般來說，購房按揭的月還款數(shù)不能超過月收入的50%，較為合理的收入使用分配應(yīng)該是30%用于每月的房貸還款，這樣的比例可以在維持原有生活水平的前提下購房貸款。

　　計(jì)算家庭收入時(shí)應(yīng)側(cè)重固定可靠的來源，如工資、銀行存款利息、債券利息等；家庭支出包括每月的月供、物業(yè)管理費(fèi)、水電煤電話、正常生活開支等，如年輕的兩口子預(yù)備購房后“添丁加口”，一定不忘預(yù)留一筆大費(fèi)用。我們要根據(jù)購房后家庭收支情況的預(yù)算，再確定自己能支付的月供，這樣就可以避免有些“先驅(qū)”們出現(xiàn)的購房后生活負(fù)擔(dān)加重的情況。另外，購房貸款影響的還是自己家庭的現(xiàn)金使用量，如果壓力過大，就會給未來家庭的資金周轉(zhuǎn)造成困難，所以購房前要清算一下自己家的現(xiàn)有“現(xiàn)金”，包括：存折、現(xiàn)金、可以套現(xiàn)的股票、可以上市出售的舊二手房等，這樣才可以避免自己因?yàn)橘彿慷徊恍⌒南萑刖骄常斐缮钯|(zhì)量的下降。

　　所以其實(shí)歸根到底，量力而行就是一切要從實(shí)際出發(fā)，在購與等之間做出理性的選擇。從目前來看，一系列調(diào)控政策的出臺也會對自住購房帶來深遠(yuǎn)的影響。其中較顯而易見的是，購房貸款的利息成本正在不斷被提高，此前房貸利率幾次提高的疊加效應(yīng)正在逐漸顯現(xiàn)出來，而且從未來來看，在防止經(jīng)濟(jì)過熱的大背景下，還存在進(jìn)一步加息可能。另外目前樓市交易各種稅收“名目繁多”，市場交易成本也越來越高，這也會進(jìn)一步加重購房者的負(fù)擔(dān)。在這種情況下，自住購房必須樹立一種“長線思維”，購了房子就要準(zhǔn)備一段相當(dāng)長的持有時(shí)間，頻繁的“換房”顯然是不合時(shí)宜的，這也從另一個(gè)側(cè)面說明了當(dāng)前購房不能盲目追漲，一定要根據(jù)自己的實(shí)際能力做出決定。

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