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留學(xué)、換房、養(yǎng)老 巧理財(cái)三大目標(biāo)四步實(shí)現(xiàn)

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 738 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
理財(cái)師 李楠舟

  民生銀行

  天津南開支行理財(cái)經(jīng)理

  家庭情況

  40歲的張女士,每月收入3000元,張女士的愛人每月收入5000元,兒子上高三,準(zhǔn)備出國留學(xué)。目前家庭月均消費(fèi)3000元。在投資方面,有5萬元投資股市,由于入市較早,現(xiàn)在還略有盈余,大概在7萬元左右。另有銀行理財(cái)產(chǎn)品20萬元,儲(chǔ)蓄5萬元。

  理財(cái)目標(biāo)

  1.孩子到歐洲讀大學(xué)。

  2.現(xiàn)有住房為140平方米,她打算購180平方米左右的住房。

  3.儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金。

  客戶分析

  1.客戶的家庭風(fēng)險(xiǎn)管理方面還顯欠缺,可以選擇消費(fèi)型的保障類保險(xiǎn)產(chǎn)品。

  2.以張女士的3個(gè)目標(biāo)來看,孩子去歐洲留學(xué)較為迫切,其次是換房計(jì)劃,較后是準(zhǔn)備養(yǎng)老儲(chǔ)蓄。

  理財(cái)建議

  1.從5萬元儲(chǔ)蓄中劃出2萬元左右資金,以購購貨幣基金的形式作為家庭日常備用金。

  2.建議張女士賣出全部價(jià)值7萬元的股票,加之3萬元儲(chǔ)蓄和5萬元銀行理財(cái)產(chǎn)品,作為孩子赴歐留學(xué)的頭年學(xué)費(fèi)。剩余的15萬元銀行理財(cái)產(chǎn)品作為年學(xué)費(fèi)。建議兩年后再實(shí)行換房計(jì)劃,即賣出現(xiàn)有住房,預(yù)計(jì)得款項(xiàng)140萬元。然后以其中30萬元作為孩子后兩年的留學(xué)經(jīng)費(fèi),以剩余的110萬元頭付購購一套160萬元的新房,需要貸款50萬元。

  3.從家庭每月的節(jié)余中拿出1000元,進(jìn)行股票型或指數(shù)型基金定投,持續(xù)進(jìn)行20年,以年平均收益率10%—12%估算,則60歲退休時(shí)可積累資金76萬~99萬,作為一筆豐厚的養(yǎng)老儲(chǔ)備金。

  4.完善家庭風(fēng)險(xiǎn)管理措施。由于張女士在換房之前兩年內(nèi)只增加了每月1000元的基金定投,每月尚有節(jié)余在4000元左右,則兩年下來還可積攢近10萬元,可用于購購一些流動(dòng)性好的銀行理財(cái)產(chǎn)品,既可以作為家庭大額備用金,也可以每年產(chǎn)生3000—5000元收益,用于家庭日常開銷。

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