深圳發(fā)展銀行

　　河西支行理財經(jīng)理

　　客戶概況

　　趙女士夫婦今年都是33歲，都是教師，兒子1歲半。家庭月收入1萬元，各項社保齊備，收入穩(wěn)定。其中一人工作時間靈活，可在家辦公?，F(xiàn)有定期存款4萬元，活期存款6萬元?，F(xiàn)有自住房，每月房貸還款額為1000元，5年還清。每月家庭花銷3000元左右。

　　理財目標

　　1. 未來3-5年有改善住房需求。趙女士有兩個想法：一是賣掉現(xiàn)在的房子（現(xiàn)值55萬元左右），在此基礎(chǔ)上加些錢，再貸些款，改善為三室兩廳的房子（總房款為100萬-110萬元）；二是不賣掉現(xiàn)在的房子，用存款和貸款購臨街的一樓（總房款為45萬-60萬元），用以投資或自己經(jīng)營購賣。

　　2.為兒子出國存教育資金。

　　理財規(guī)劃

　　1.換房規(guī)劃：

　　受全球經(jīng)濟危機的影響，目前房價較去年有了明顯下滑，換房計劃可在三年內(nèi)實施。

　　趙女士的個方案，賣掉現(xiàn)房，改善為三室兩廳的房子。以總房款加上裝修費110萬元計算，資金缺口為61萬元。以貸款27年，按現(xiàn)行利率7.2%計算，每月需還款4250元，還款壓力過大，勢必影響到子女教育金目標的實現(xiàn)。因此，不建議趙女士考慮個換房方案。

　　由于趙女士夫婦其中一人工作時間靈活，可在家辦公，因此建議選擇個方案，即不賣掉現(xiàn)房，選擇購置總房款為45萬-60萬元的臨街一樓，用以投資或自己經(jīng)營購賣。按頭付款三成計算，需要準備13.5萬-18萬元的頭付款。在當前處于降息通道的情況下，可將月度節(jié)余的6000元，每月投資于有保本設(shè)計的結(jié)構(gòu)型債券基金，平均收益6%，這樣三年即可準備頭付款23.7萬元。

　　2.教育金規(guī)劃：

　　建議將每月的節(jié)余投資于教育儲蓄和基金智能定投，以實現(xiàn)資產(chǎn)的長期增值

掃一掃或者搜索微信號：Lcy18876761354

長按識別二維碼

免費看房熱線（0898-66691855）

QQ號：

遠離城市霧霾，帶上您最愛的人一起享受海島陽光！