頭先，從宏觀形勢來看，未來房地產(chǎn)必將經(jīng)過一個艱難而漫長的調(diào)整期，不論是有付全款能力的購房者還是實(shí)力有限的購房者，貸款購房都將大大降低購房風(fēng)險(xiǎn)，特別是持續(xù)降息將使貸款購房的購房者擁有更多的優(yōu)惠。2008年底，我國正式進(jìn)入降息通道的低利率時(shí)代，此前一百天降息就達(dá)五次之多。按照以往經(jīng)驗(yàn)估算，如果經(jīng)濟(jì)保增長、擴(kuò)充投資規(guī)模的目標(biāo)無法達(dá)成，那么繼續(xù)大幅降息也是非常有可能。假如，以一套100平米，均價(jià)一萬元/平米的售價(jià)，頭付20%，貸款30年計(jì)算的話，降息后貸款購房支付的利息比之前少了20萬，而每月還款的額度也相差570元。如果09年政策繼續(xù)利好的話，能省得更多。

　　對于2009年的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢而言，購房者應(yīng)學(xué)會利用樓市的新政貸款購房，并提高資金的利用率，較好實(shí)現(xiàn)購房理財(cái)兩不誤。畢竟，2009年依然可以進(jìn)一步看好減免稅政策在調(diào)整市場擴(kuò)大內(nèi)需尤其是房地產(chǎn)消費(fèi)中的重大利好，政府的救市舉措將使整體經(jīng)濟(jì)走勢趨向更加理性和利好方向發(fā)展。即便購房者手里有充足的資金全款購房，也不如通過貸款方式加大資金的利用率，在處處是機(jī)會的2009年讓資金真正綻放魅力。

　　其次，從購房者個人生活質(zhì)量的角度考慮，絕大多數(shù)購房者全款購房的壓力還是很大的。很多人全額購了房子，差不多等于將“雙方父母晚年保障、優(yōu)質(zhì)生活質(zhì)量、孩子的教育金”等權(quán)利義務(wù)通通搭進(jìn)去。尤其是面臨結(jié)婚的80后這一代，假如再加上婚禮籌備金、婚房的裝修、家具費(fèi)用等壓力將更大。試問，為了不當(dāng)“房奴”，全款購房，就只能犧牲生活質(zhì)量，守著那么貴的房子節(jié)衣縮食真的有必要嗎？

　　因此，對于收入穩(wěn)定且有一定投資意向的購房者而言，不僅有必要留一部分錢以備上述需求，還可通過貸款購房使手頭留有一部分流動資金，好在適當(dāng)時(shí)機(jī)進(jìn)場投資，這樣的話豈不兩全其美。

　　當(dāng)然，任何事情都是相對的。盡管很多年輕人適合低頭付、期限長的房貸方式，但對于中老年購房者或思想保守，缺乏其他投資途徑的購房者而言，為了不增加退休后的生活負(fù)擔(dān)，以及避免所獲的低存款利率抵不上貸款利率，還是適宜選擇高頭付的等額本金還款方式或者提前還款的方式，求個踏實(shí)。

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