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提前還貸有限制 小心變相交違約金
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 497 次
案例 為獲7折利率提前還貸被罰息
李先生2007年在某股份制銀行貸27萬(wàn)元房貸,期限10年,采取等額本息的還款方式,當(dāng)年7月始供樓,月供3000多元。
去年10月國(guó)家將房貸利率優(yōu)惠下限由原來(lái)的85%調(diào)整為70%后,李先生向銀行申請(qǐng)7折優(yōu)惠利率,銀行未予批準(zhǔn),為獲取7折利率,李先生擬轉(zhuǎn)貸到其他銀行。
今年2月,李先生向原貸款行申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸,準(zhǔn)備將貸款搬家。李先生的供款日為每月25日,月供為3080.62元,今年3月25日在按時(shí)供完月供后,還款通知單上顯示李先生的貸款剩余本金為234197.98元,不過(guò)當(dāng)4月22日一次性結(jié)清時(shí),銀行卻總共扣了他236709.23元,其中,3月25日~4月22日的利息為1212.33元,違約金扣了1298.92元。
李先生表示,當(dāng)時(shí)以為這是慣例,所有銀行都要收的,后來(lái)才發(fā)現(xiàn)并非如此。自己目前貸款的這家銀行,不但給了自己7折利率,對(duì)于提前還貸也不收違約金。
提醒 各行提前還貸時(shí)間限制不同
昨日(16日),記者咨詢了多家銀行,發(fā)現(xiàn)目前大部分銀行對(duì)于7折優(yōu)惠利率,執(zhí)行條件較為寬松,只要其他房貸已經(jīng)還清,購(gòu)購(gòu)套住房的人,一般都可以獲得7折優(yōu)惠利率。
不同支行都有差別
但是對(duì)于提前還貸,各家銀行均有限制,一般而言,對(duì)于提前還貸均有時(shí)間限制,不過(guò)限制時(shí)間長(zhǎng)短不一;此外,有的銀行還附加了收取違約金的條款。
市民在申請(qǐng)房貸前,不妨針對(duì)這些細(xì)節(jié)問(wèn)題進(jìn)行一下比較,以給自己的資金爭(zhēng)取更大的靈活性。
不過(guò)具體的限制期限,各行相差較大,即使是同一家銀行的不同支行,也可能存在較大的差別(具體見(jiàn)表)。
對(duì)于房貸族而言,提前還貸限制期過(guò)長(zhǎng),將影響自己資金的靈活性。
一般情況下,房貸利率會(huì)較市場(chǎng)上固定收益型的理財(cái)品種收益率高,對(duì)于投資風(fēng)格保守的市民而言,如果限制提前還貸,將在限制期內(nèi)多支付貸款成本。
以目前情況為例,5年以上的商業(yè)房貸利率為5.94%,如果執(zhí)行7折的較優(yōu)惠利率,則為4.158%。不過(guò),目前市場(chǎng)上,沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品,收益率頂多在3%左右。同樣的10萬(wàn)元,用來(lái)提前還貸,比用來(lái)購(gòu)銀行理財(cái)產(chǎn)品,一年下來(lái)要節(jié)省1158元。
違約金 大部分銀行已取消但仍有限制
對(duì)于提前還貸,除了時(shí)間的限制外,還應(yīng)注意比較違約金方面的條款,目前,大部分銀行取消了收取違約金的規(guī)定,但是也有個(gè)別銀行仍然表示提前還貸要收違約金。
根據(jù)記者咨詢的情況,建行、農(nóng)行、工行的大部分支行和招行均表示,在限制時(shí)間之外,提前還貸不收違約金。不過(guò),仍有部分銀行表示,如果提前還貸,要收取相當(dāng)于還款金額一個(gè)月利息的違約金。
提前還貸增銀行成本?
中行東山支行表示,在該行貸款,除了部分指定在該行貸款的一手樓盤(pán),在提前貸款時(shí)不收違約金外,其他一手樓和二手樓的房貸,提前還款均需交違約金。而深發(fā)展也表示,不論利率是否7折,提前還貸需要收取相當(dāng)于還款金額一個(gè)月的利息的違約金。
不過(guò),個(gè)別銀行只對(duì)在限制期內(nèi)提前還貸的客戶收取違約金,在限制期之外提前還貸,則不收違約金。如工行西華路支行表示,3年之內(nèi)不許提前還貸,如果在3年之內(nèi)提前還貸,要收取相當(dāng)于還款金額一個(gè)月利息的違約金,另外申請(qǐng)貸款時(shí)免收的700元的律師費(fèi)要補(bǔ)繳;如果在3年之后提前還款,則不收取費(fèi)用。以目前商業(yè)房貸7折利率4.158%為例,如果在3年內(nèi)提前還款10萬(wàn)元,則需要交的違約金為1046.5元。
對(duì)于違約金的收取,銀行人士解釋稱,因?yàn)榭蛻籼崆斑€貸將影響銀行的中長(zhǎng)期資金安排,增加銀行支出成本。
此外,值得注意的是,有的銀行雖然合同里沒(méi)有規(guī)定要收違約金,但是會(huì)通過(guò)延長(zhǎng)提前還貸辦理時(shí)間的方式,變相讓客戶多支付利息。有市民表示,有的銀行在客戶提交了提前還貸申請(qǐng)后,要拖2~3個(gè)月才能辦下來(lái),這樣下來(lái),即使不收違約金,客戶也多支付2~3個(gè)月利息。因此,在咨詢和辦理房貸業(yè)務(wù)時(shí),對(duì)辦理時(shí)間,客戶也應(yīng)詢問(wèn)清楚。
(編輯:佛山新聞)
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