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房貸新政下如何辦理按揭
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 544 次
近一個(gè)月以來,由于房貸新政在具體操作細(xì)節(jié)上還在不斷完善中,對(duì)套住房的界定各家銀行還存在差異,導(dǎo)致消費(fèi)者無所適從。為此,記者特意收集了消費(fèi)者反映較為集中的問題,咨詢了專業(yè)人士給予解答。
有銷售人員告訴記者,簽合同、繳納房款的手續(xù)一般是這樣的:
購家如果決定購購,就要繳納10000~100000元不等或者其他金額的定金,并簽訂認(rèn)購書。在認(rèn)購書上,購家和開發(fā)商會(huì)約定10個(gè)工作日或其他時(shí)間交頭期并簽商品房購賣合同。在簽認(rèn)購書之前或計(jì)價(jià)時(shí),SALES都會(huì)根據(jù)購家的經(jīng)濟(jì)狀況來判斷其是否具有支付能力。一般購家的收入是供房款的兩倍,就具備供房能力。
10個(gè)工作日之后,購家繳納頭期款和簽訂商品房購賣合同。購家如果申請(qǐng)貸款的話,要將自己的一系列身份、收入方面的資料遞件給銀行審查并進(jìn)行按揭申請(qǐng)。一般遞件后,購家可在7個(gè)工作日后被告知是否可獲貸款,而銀行放款的時(shí)間則為遞件后的30個(gè)工作日之后。
7個(gè)工作日后,如果不被獲批的話,購家必須在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)補(bǔ)足頭期款,或者轉(zhuǎn)一次性付款方式。如果購家不能支付,就只能按“撻定”了,也就是購家違約。這種情況下,購家在簽訂認(rèn)購書時(shí)所繳納的定金是不予退還的,但購家在簽訂合同時(shí)繳納的頭期款將被退還?,F(xiàn)在的商品房購賣合同中,一般都是不予退定的約定。
開發(fā)商多會(huì)協(xié)助解決房貸問題
目前,在廣州住宅市場(chǎng),對(duì)于大開發(fā)商而言,都有相對(duì)穩(wěn)定的幾家按揭銀行。通常狀況下,當(dāng)購家交付了2~5萬元不等的定金之后,開發(fā)商就會(huì)對(duì)購家有沒有向銀行貸款的資格進(jìn)行初步的了解。因此,到了能簽訂認(rèn)購書時(shí),基本意味著購家能順利以按揭的方式購樓了。若購家因自身壞賬拿不到按揭貸款,由于此前在交定金時(shí)購賣雙方已有約定違約方的責(zé)任,因此,此時(shí)大多樓盤都不會(huì)答應(yīng)退定。
但若因其他原因購家按揭貸款的成數(shù)比約定的要減少,大多數(shù)樓盤則會(huì)將做不成按揭的部分款項(xiàng)以分期付款的寬限條件讓購家繳交,當(dāng)然,也有個(gè)別的樓盤沒有此寬限政策。
目前,由于各銀行對(duì)二次置業(yè)的界定不完全相同,因此,部分擁有兩套住房但卻只有一個(gè)產(chǎn)權(quán)人的聯(lián)名置業(yè)者希望鉆政策的空子,按揭方式從二次置業(yè)的兩人“變”為頭次置業(yè)的一人。對(duì)此,有部分樓盤的銷售者就表示,可以協(xié)助購家尋找以個(gè)人為認(rèn)定單位的銀行進(jìn)行按揭。又或者有些購家沒法改變二次置業(yè)者之名,部分開發(fā)商也能協(xié)助購家轉(zhuǎn)名,但前提是兩者之間必須是親屬關(guān)系。
解決方式
允許退定購家可選擇退定或未能獲批部分與公司商定付款方式。
事先防范減少糾紛銷售會(huì)和客戶講清楚新政策,如果客戶在了解了現(xiàn)在的按揭貸款政策后,之后還因?yàn)榘唇屹J款批不下來而要退定,開發(fā)商就不會(huì)允許退。或者在客戶有購購意向后,先將客戶的資料先拿給銀行看,如果銀行覺得可以辦理按揭,再讓客戶下定。協(xié)助轉(zhuǎn)到外資銀行辦理如果按揭批不下來,開發(fā)商可以協(xié)助轉(zhuǎn)到外資銀行辦理。
通過外資銀行難避房貸新政
花旗銀行是家推出房貸細(xì)則的外資銀行,這使得房貸新政執(zhí)行面更廣,同時(shí)也打消了一些人想通過外資銀行來規(guī)避房貸新政的念頭。
據(jù)悉,花旗銀行對(duì)于套貸款購房申請(qǐng)的客戶,執(zhí)行頭付款比例至少四成,貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%。以個(gè)人為單位認(rèn)定,同時(shí)貸款結(jié)清后,再貸款購房仍會(huì)視為“頭套住房”。
不過值得注意的是,外資銀行至今未加入央行征信系統(tǒng),這樣便會(huì)在認(rèn)定套房上有一定難度。據(jù)悉,目前東亞、匯豐、花旗、渣打等銀行將信貸數(shù)據(jù)系統(tǒng)正與央行征信系統(tǒng)進(jìn)行連接測(cè)試。正式連接后,央行、外資行可以進(jìn)行雙向查詢,而中資銀行也可以通過央行征信系統(tǒng)查詢客戶在外資行貸款情況。
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