經(jīng)歷了2008年寒冬期的樓市，在2009年可謂熱得燙手，房價不斷躥升，不少人在這一年的樓市中付出昂貴學費，游走在愛與痛的邊緣。

　　2010年伊始，營業(yè)稅二改五、國十一條、提高準備金、開征物業(yè)稅造勢等等，政府一系列調(diào)控組合拳打向了樓市，但不少貸款購房人對預期政策拿捏不準。在政策非常時期，亦有貸款購房之省錢寶典。

　　　　妙招1：打好政策牌 巧用公積金

　　對于有足月繳納公積金的借款人來說，建議盡量使用公積金貸款。在購購二套房時，公積金是沒有商業(yè)貸款二套房政策限制的，仍享受頭付兩成、利率3.87%的政策。在使用公積金購購政策性住房時，不但可以享受10%的頭付，還可以將公積金賬戶內(nèi)余額直接做頭付。

　　另外，隨著商業(yè)貸款和公積金貸款的差距逐漸縮小，借款人要充分認清商業(yè)貸款放款速度快等優(yōu)勢。

　　　　妙招2：吃透還款方式更省利息

　　選擇適合的還款方式也可以讓借款人達到省錢目的。目前市面上比較普遍的還款方式有等額本息、等額本金、雙周供等。從節(jié)省利息的角度來看，依次為雙周供＞等額本金＞等額本息。在加息預期的情況下，借款人根據(jù)自身實際情況選擇還款方式才能達到省錢的較佳效果。

　　　　妙招3：“貨比三家”來選不同銀行

　　借款人選擇不同的貸款銀行，是可以達到不同省錢效果的。從目前的房貸市場來看，外資銀行本土化程度越來越高，內(nèi)資銀行的競爭意識也越來越強，借款人的可選余地也越來越大。

　　內(nèi)資銀行的優(yōu)勢是了解本土借款人需求，推出的貸款產(chǎn)品適合不同人群；國有銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)信用社等在借款中信用度較高；各銀行分行、支行等營業(yè)網(wǎng)點密集，方便借款人還款。劣勢則是部分內(nèi)資銀行在貸款細節(jié)上缺少人性化服務，業(yè)務辦理中各部門銜接性較差，經(jīng)營管理制度及競爭策略不及外資銀行成熟。

　　外資銀行的優(yōu)勢是房貸產(chǎn)品較為豐富；“一對一”式服務更顯人性化；提前還款無限制，靈活便捷，部分房貸政策較靈活。劣勢則是對客戶準入門檻高，一般要求在本行有一定數(shù)額存款的客戶才可以辦理房貸業(yè)務；對借款人的資質(zhì)審核較嚴格；營業(yè)網(wǎng)點少，本土化程度較低。

　　　　妙招4：抵押房產(chǎn)實現(xiàn)全款購房

　　對于想達到省錢目的的借款人，還可以選擇抵押消費貸款。建議使用抵押房產(chǎn)再購房的借款人，盡量不要選擇抵押后再貸款的方式購房，因為這樣是要支付抵押貸款和商業(yè)貸款兩部分的月供，且商業(yè)貸款部分的利率可能會按上浮1.1倍來執(zhí)行，對于借款人會形成較大的還款壓力。如果借款人選擇抵押貸款再加上手頭積蓄等實現(xiàn)全款購房，則可在一定程度上規(guī)避二套房政策，選擇抵押全款購房相對穩(wěn)妥些。

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