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收入過(guò)萬(wàn) 單身80后怎樣購(gòu)車購(gòu)房
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 490 次
小張是典型的80年后單身一族代表,同大多數(shù)年輕人一樣,愛(ài)交朋友、喜好旅游。工作5年多,小張積攢下了30萬(wàn)元存款。他的家庭狀況較寬裕,無(wú)任何生活負(fù)擔(dān)。
小張是IT行業(yè)的一名高端工程師,月收入1.1萬(wàn)元。每月平均開(kāi)支情況如下:生活費(fèi)1500元,交通費(fèi)500元,通信費(fèi)500元,旅游消費(fèi)800元。他參加了社會(huì)保險(xiǎn)保障,但無(wú)任何投資經(jīng)驗(yàn)。
與同齡人相比,小張性格沉穩(wěn)內(nèi)斂,屬于理智型投資者,不愿冒高風(fēng)險(xiǎn),但也希望嘗試投資。他希望近期通過(guò)按揭購(gòu)置住房一套,頭付與約花費(fèi)10萬(wàn)元;購(gòu)置小轎車一輛,價(jià)值10萬(wàn)元以內(nèi)。
■財(cái)務(wù)狀況分析
作為年輕的單身,小張?jiān)率杖脒_(dá)1萬(wàn)多,每月開(kāi)支在3000元左右,暫時(shí)無(wú)任何負(fù)債,也沒(méi)有其他家庭生活負(fù)擔(dān),儲(chǔ)蓄存款達(dá)30萬(wàn)元,財(cái)務(wù)狀況是相當(dāng)不錯(cuò)的。但存在一個(gè)問(wèn)題:全部資產(chǎn)均投在了收益率很低的存款上,收益性資產(chǎn)不足。
未婚的小張雖暫時(shí)不需面對(duì)小孩教育、養(yǎng)老等問(wèn)題,但未來(lái)數(shù)年,將面臨組建家庭后的各種財(cái)務(wù)開(kāi)支,結(jié)合購(gòu)房購(gòu)車的短期理財(cái)目標(biāo),建議除了購(gòu)房購(gòu)車的消費(fèi)支出規(guī)劃外,注意側(cè)重于投資規(guī)劃以及風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃,以備將來(lái)之需。
■購(gòu)房購(gòu)車規(guī)劃
現(xiàn)階段,小張可考慮在市區(qū)內(nèi)有升值空間的地段購(gòu)購(gòu)40平米左右的小戶型房,頭付大概在12萬(wàn)元左右,余款28萬(wàn)元做10年按揭。小張目前收入較高,按照現(xiàn)在房貸基準(zhǔn)利率較多下浮15%后的利率,建議小張選擇靈活的還款方式。在目前可能再次加息的預(yù)期下,建議選擇固定利率房貸,鎖定未來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)。
在購(gòu)車規(guī)劃上,預(yù)計(jì)總支出需10萬(wàn)元。考慮到小張目前的節(jié)余情況,建議在套住房的裝修上,考慮簡(jiǎn)單裝修,費(fèi)用支出控制在5萬(wàn)元,在完成購(gòu)房計(jì)劃后,存款還可剩余10萬(wàn)元以供支配,可實(shí)現(xiàn)購(gòu)車計(jì)劃。
■消費(fèi)支出管理
小張?jiān)轮С鲚^大,建議選擇信用卡消費(fèi)。目前不僅可以享受超長(zhǎng)免息期,還可通過(guò)網(wǎng)上進(jìn)行完全免息分期付款,部分商戶消費(fèi)時(shí)還能享受折扣優(yōu)惠。頭先是年費(fèi)可輕松減免,同時(shí)支付方便,在機(jī)票購(gòu)購(gòu)、看病預(yù)約、預(yù)定等方面,通過(guò)銀行客服電話便可輕松搞定,出差和旅行皆可節(jié)省不少精力,消費(fèi)記錄同時(shí)一目了然,便于節(jié)省不必要的費(fèi)用支出。
同時(shí),需要考慮的是,小張信用卡消費(fèi)能力較強(qiáng),在選擇相關(guān)信用卡時(shí),除了注意年費(fèi)政策外,更可關(guān)注銀行的積分兌換和增值服務(wù)方面的政策,以實(shí)現(xiàn)優(yōu)惠化。
■風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃
小張的資產(chǎn)相當(dāng)單一,尤其是沒(méi)有配置保險(xiǎn)。實(shí)際上,保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)購(gòu)不僅僅是個(gè)人資產(chǎn)管理的一個(gè)需要,更是風(fēng)險(xiǎn)管理和長(zhǎng)遠(yuǎn)保障的需要。
小張收入水平較高,且愛(ài)好旅游,從費(fèi)率和長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮,建議小張盡早購(gòu)購(gòu)一份綜合保險(xiǎn),另附加一些意外險(xiǎn)。在保險(xiǎn)的選擇上,是否分紅型無(wú)需太介意。此項(xiàng)支出每年預(yù)計(jì)在5000元左右。
■資產(chǎn)配置方案
綜合小張的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),購(gòu)房購(gòu)車后,銀行存款大約為3萬(wàn)元,再扣除月供和保險(xiǎn)費(fèi)支出后,加上每月結(jié)余為7000元左右,年度結(jié)余約為8.5萬(wàn)元。根據(jù)小張的年齡及性格,雖屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好型,但因從事IT業(yè),平時(shí)工作較忙,不適合進(jìn)行股票等投資,建議主力投資在理財(cái)產(chǎn)品和偏股型基金上;每月結(jié)余可做基金的定期定投,另外,小張還可考慮五年內(nèi)進(jìn)行實(shí)物資產(chǎn)的投資。
建議投資品種:人民幣理財(cái)(一年期)、信托產(chǎn)品(二年期)、股票型基金,其所占分別為40%、30%、30%,預(yù)期綜合年收益6%-15%。
如此,小張工資結(jié)余累積到一定時(shí)候即可辦理銀行活期存款的“存抵貸”、“隨借隨還”業(yè)務(wù),用存款抵免部分貸款利息,以實(shí)現(xiàn)程度的省錢目的。
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