禁止次使用公積金貸款購房引發(fā)諸多問題

記者近日從知情人士處獲悉，在結(jié)束了對地市級城市的“摸底”之后，全國住房公積金的工作會議日前在南京召開。此前，公積金貸款的話題在這個城市從未平息過。媒體的質(zhì)疑、市民的憂慮、開發(fā)商的說法、專家們的舌戰(zhàn)……一切都圍繞著南京住房公積金的貸款“新規(guī)”而來。自9月實施到現(xiàn)在，南京的公積金貸款情況怎樣了？

是開池蓄水還是斷源節(jié)流

9月5日，從各大媒體爆出消息，南京住房公積金管理于8月28日下發(fā)了《關(guān)于調(diào)整住房公積金貸款有關(guān)規(guī)定的通知》，規(guī)定對曾辦理過住房公積金貸款的市民，暫不批準次貸款申請。同時將住房公積金貸款計算公式中的個人還貸能力系數(shù)由原0.3調(diào)整為0.2，貸款額度相應縮減為原先額度的67％。一時間，輿論嘩然。

隨后，南京公積金管理相關(guān)人士表示，出臺此項政策是為了順應國家對房地產(chǎn)宏觀調(diào)控的要求，對次使用公積金貸款購房的行為不予支持。另一方面則是因為貸公積金的人太多，導致公積金貸款額度吃緊。

為了收支平衡，嚴控公積金貸款的做法似乎無可厚非。但有媒體指出，在縮減貸款額度的政策下，中低收入者頭當其沖。而公積金貸款“只貸一次”，真正傷害到的，恐怕是那些需要改善生活條件的家庭。

公積金的“水庫”缺水，是該斷掉源頭不再放水，還是繼續(xù)放水同時開源蓄水？大多數(shù)市民似乎更傾向于后者。據(jù)統(tǒng)計，去年南京市已繳存公積金的職工人數(shù)為100多萬，但所有法人單位的從業(yè)人員卻超過了200萬，有近半數(shù)的職工沒有享受到住房公積金。如果這一缺口得以彌補，不僅能有效解決公積金“入不敷出”的困境，還能讓更多市民享受到公積金的福利。9月6日，南京市就轉(zhuǎn)發(fā)了一份《關(guān)于進一步加強住房公積金歸集工作的意見》，要求尚未為職工繳納住房公積金的單位，要于12月31日前辦理繳存登記，并辦理職工住房公積金賬戶設立手續(xù)。

蓄水的閘門一開，公積金繳存的“活水”滾滾而來。新規(guī)實施3個月，公積金的繳存與發(fā)放頭度出現(xiàn)了平衡?！艾F(xiàn)在公積金的個貸比已經(jīng)控制到了80％左右，是個比較合理的比例，使我們在年底也能應對得比較從容?！蹦暇┦泄e金管理負責人向記者透露。

據(jù)悉，由于公積金貸款的壓力加大，繼南京之后，浙江、鄭州等地也對公積金放貸條件進行了調(diào)整。12月3日，無錫市住房公積金管理也下發(fā)通知，叫停公積金二次貸款。

是開發(fā)商不仁 還是銀行不義

年底了，有關(guān)開發(fā)商拒絕公積金貸款的投訴越來越多。記者咨詢了多家新樓盤，得到的回復均是“只接受商業(yè)貸款，不接受公積金貸款”。

對于開發(fā)商不接受公積金貸款，南京公積金管理部門也很無奈。雖然公積金管理部門已經(jīng)出臺了地方法規(guī)并申請到了執(zhí)法權(quán)，對阻撓職工申請住房公積金貸款的單位、可以處以3000元以上3萬元以下罰款，較高3萬元的罰款，對于開發(fā)商無異于九牛一毛。

手續(xù)復雜，也成了不少開發(fā)商拒絕公積金貸款的理由。商業(yè)銀行3天內(nèi)就可以完成貸款手續(xù)，公積金貸款還要逐層審批、證明，并且按照有關(guān)規(guī)定，商品房期房必須主體封頂后方可辦理住房公積金貸款。申請周期長，資金回籠慢，都犯了開發(fā)商的大忌。

對銀行來說，公積金貸款也并非“香餑餑”。據(jù)知情人士透露，由于幾大商業(yè)銀行受委托發(fā)放貸款，只能收取一定的手續(xù)費，利潤比商業(yè)貸款要小得多，況且公積金貸款并不作為銀行人員的考核指標，因此銀行發(fā)放公積金貸款的積極性一直都不高。

是劫貧濟富還是先天不足

一面是貸款難貸，一面是取款難取。公積金的制度弊端，露出了冰山一角。世界銀行去年年底發(fā)布的第三季度《中國經(jīng)濟季報》說，只有45％的住房公積金被用來發(fā)放住房貸款，而且只有17％的繳費者獲得了公積金貸款。公積金沉淀的比例之高，令人擔憂。國家審計署署長李金華也坦言：“公積金的使用更多地惠及了中高收入群體，對低收入群體改善居住條件的傾斜力度不夠，未能有效發(fā)揮住房公積金在改善低收入職工居住條件方面的作用。”

據(jù)悉，我國的公積金制度是借鑒新加坡的成功經(jīng)驗基礎(chǔ)上建立的。高公積金制度曾使這個世界上人地矛盾較嚴重的國家，實現(xiàn)了“居者有其屋”的理想。但新加坡的公積金制度是以利息的保值增值為基礎(chǔ)的。同時，為了使公積金的天平更多的向中低收入者傾斜，新加坡政府規(guī)定，購房的時候只需以10％付現(xiàn)金，10％用公積金就可以貸款。一套20萬的房，只需有兩萬現(xiàn)金在手里。不過，用公積金貸款所購的“組屋”5年內(nèi)不許轉(zhuǎn)讓，同一戶人家也不許購套“組屋”。

“畢竟住房公積金制度在我國的發(fā)展只有14年，還是一項很年輕的制度”，南京住房公積金管理負責人表示，目前有關(guān)部門正在探討相關(guān)調(diào)整的可能性?！拔覀円龅倪€很多，但不會是去打壓它，而是盡可能地去完善它。”

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