寧波市區(qū)個人住房公積金較高貸款額度下調(diào)了。記者昨天了解到，經(jīng)過寧波市住房公積金管委會批準(zhǔn)，寧波市區(qū)個人住房公積金貸款較高限額由原來的40萬元調(diào)整為25萬元，新的政策從12月6日起執(zhí)行。

現(xiàn)狀

今年購房的多 貸公積金的也多 存貸比超央行風(fēng)險底線

“截至11月14日，寧波個人住房公積金存貸比超過84%，已經(jīng)超過央行風(fēng)險底線80%和省定75%的規(guī)定，供需矛盾十分突出?！睂幉ㄊ凶》抗e金管理委員會辦公室一位負責(zé)人昨天向記者表示道。

今年以來，由于受房地產(chǎn)市場過熱的影響，職工購房大量增加，個人住房公積金貸款發(fā)放量也隨之增大，住房公積金可供貸款資金緊缺的壓力日益顯現(xiàn)。今年1-10月，寧波市住房公積金歸集14.15億元，收回貸款5.33億元，提取住房公積金9.28億元，發(fā)放個人住房公積金貸款13.54億元，發(fā)生資金逆差3.34億元。供需矛盾十分突出，資金入不敷出態(tài)勢嚴重。

寧波市住房公積金管理委員會方面告訴記者，造成個人住房公積金貸款增量迅速、資金短缺的主要原因有兩方面：頭先，年初以來，由于受房地產(chǎn)市場供需兩旺的帶動，特別是央行多次調(diào)整提高準(zhǔn)備金和貸款利率，部分商業(yè)銀行緊縮銀根、停辦住房抵押貸款等，寧波市三區(qū)個人住房公積金貸款量猛增。其次，個人住房公積金貸款數(shù)量劇增，存款余額持續(xù)下降。據(jù)統(tǒng)計，目前寧波個人住房公積金支取每天約600余萬元，貸款資金不足的風(fēng)險已十分明顯。

或貸款輪候制 或下調(diào)較高貸款額度 周邊城市已率先調(diào)整政策

記者了解到，受國家宏觀金融政策影響，周邊城市紛紛調(diào)整政策。如嘉興、湖州、舟山等對職工申請住房公積金貸款已采取“輪候制”，較長輪候期為一年；省直已暫停受理郊區(qū)住房及市區(qū)房齡20年以上二手房交易的貸款申請；紹興、金華也采取了下調(diào)較高貸款額度的措施。有的對還貸提取采取了限制措施，如省直規(guī)定職工還貸提取本人住房公積金賬戶余額時，支取額度不超過當(dāng)期還本付息的一半；嘉興規(guī)定申請貸款的職工，其直系親屬不能提取住房公積金。

舉例算筆賬

公積金貸款少貸15萬對按揭影響到底有多大？

此次個人住房公積金貸款的較高限額由原來的40萬元降為25萬元后，財力不夠的購房者就要多借商業(yè)住房貸款了，而這意味著貸款人的月供成本要增加了。

商業(yè)住房貸款的額度增加，貸款人要多支出多少利息呢？我們舉個例子來說明：有公積金的某先生，要購購一套80萬元的房產(chǎn)，頭付三成即24萬元，貸款56萬元，設(shè)想的按揭期限為20年，以等額還款方式來計利息。

若個人住房公積金貸款的較高限額為40萬元，他的組合貸款可以是公積金貸款40萬元+16萬元商業(yè)貸款。目前5年期以上的公積金貸款的利率為5.22%，40萬元貸款20年期公積金貸款對應(yīng)的月供為2688.68元,目前5年期以上的商業(yè)貸款的利率為7.83%，16萬元20年期商業(yè)住房貸款對應(yīng)的月供為1321.43元，加起來這種組合方案的月供總數(shù)為4010.11元。

若個人住房公積金貸款的較高限額調(diào)整為25萬元，那么這位先生的貸款組合就是：公積金貸款25萬元+商業(yè)貸款31萬元。同樣是20年期的貸款期限，公積金貸款25萬元對應(yīng)的月供是1680.42元，商業(yè)貸款31萬元對應(yīng)的月供是2560.26元。加起來，這種組合方案的月供總數(shù)為4240.68元。

從上面的這個例子中，我們可以看出，個人住房公積金貸款的較高限額調(diào)整對這位先生的影響是，其每月的供房成本增加了230.57元。20年整個按揭期限下來，按揭者的利息多支出了55336.8元。

影響

房產(chǎn)人士 對購房者心理影響大于實際影響

“購購二手房的客戶中，用公積金房貸的購房者占到了三成，其中80%客戶貸的是20～30萬元，因此，較終受影響的客戶是這三成客人里的10%-20%，影響面極小。”寧波甬旺房產(chǎn)總經(jīng)理張杰對于政策執(zhí)行后的樓市影響比較樂觀，他認為對于打算用公積金貸款貸高額房貸的客戶，心理影響還是大于實際影響。

張杰提到，購房者貸款的額度并沒有受到影響，只是可以“便宜”貸到的資金縮減到了25萬元，自己要通過商業(yè)貸款多掏一點錢?！斑@樣的尺度，多數(shù)購房者可以接受?！?

從事商品房購賣的房產(chǎn)商也持相同看法。寧波某房產(chǎn)公司的營銷部經(jīng)理袁亞剛說：“商業(yè)貸款才是主流的市場購購資金來源，采取公積金貸款的客戶不到1/4。如果客戶在公積金無法貸款的情況下，會選擇提取?！?

他認為，供求關(guān)系才是商品房市場較終是否受影響的決定因素?！肮┣箨P(guān)系表現(xiàn)在市場上就是價格和銷售速度，而公積金貸款只是消費者購購需求實現(xiàn)的一種渠道而已，并不會對市場產(chǎn)生很大影響?！?

銀行 有些客戶可能會增加頭付款

“如果昨天把貸款資料補齊就能貸40萬元，而今天只能貸25萬元了。”昨日，在工行寧波分行營業(yè)部，正在辦貸款的陳先生告訴記者。該營業(yè)部的一工作人員介紹：“我們這邊的政策是，已經(jīng)批下來的公積金貸款，其較高額度是40萬元，12月5日銀行收齊了貸款資料的客戶，公積金的較高貸款額度也是40萬元，但是12月6日起就要執(zhí)行新規(guī)定了?！?

工行寧波分行營業(yè)部的經(jīng)理阮光義表示，個人住房公積金貸款的較高限額降為25萬元后，房貸按揭者將面臨兩種選擇：一種是將公積金貸款減少的那15萬元額度轉(zhuǎn)到商業(yè)貸款里去，這樣商業(yè)貸款的額度增加，而由于商業(yè)貸款的貸款利率高過公積金貸款，所以房貸按揭者將要支出更多的貸款利息；另一種選擇則是增加頭付款，比如一個客戶想貸60萬元的組合貸款，原來安排的是40萬元公積金貸款+20萬元商業(yè)貸款，而個人住房公積金貸款的較高限額下降了15萬元后，客戶為了減少利息支出，可能寧愿多湊15萬元出來作為頭付款，商業(yè)貸款仍然貸20萬元。

通訊員 王人揚 記者 徐曉 吳雙穎 徐佳菁 攝影 張培堅

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