貸款收緊不影響公積金提取

　　昨天，不少市民在接受采訪時(shí)表示對(duì)政策還有疑惑，記者請(qǐng)公積金管理相關(guān)人士進(jìn)行了解答。

　　問(wèn)：以前提取過(guò)公積金的可以貸款嗎？

　　答：這次公積金政策調(diào)整只針對(duì)貸款，提取過(guò)公積金的仍可貸款。

　　問(wèn)：以前的貸款已還清了，也不能再貸嗎？

　　答：只要貸過(guò)一次公積金，系統(tǒng)就會(huì)進(jìn)行記錄，暫停再次貸款，已還清上次貸款的也不能再貸。

　　問(wèn)：公積金貸款緊縮，會(huì)不會(huì)影響到我提取公積金？

　　答：提取照常進(jìn)行，沒(méi)有變動(dòng)。

　　哪些人能貸到較高限額15萬(wàn)

　　南京市住房公積金的可貸公式為：（貸款職工月繳存住房公積金額/貸款職工住房公積金繳存比例）×個(gè)人還貸能力系數(shù)×12×實(shí)際可貸年限。原先的“個(gè)人還貸能力系數(shù)”為0.3，現(xiàn)在調(diào)整為0.2。符合什么條件的市民能貸到15萬(wàn)元的較高額度？

　　目前，南京市規(guī)定的較長(zhǎng)貸款期限不超過(guò)30年，且貸款人年齡加貸款期限不得超過(guò)貸款人法定退休年齡。對(duì)于剛工作的年輕人，假設(shè)還有30年退休，單位繳存比例為10%，則每月繳202元能貸到15萬(wàn)上限。對(duì)于工作一段時(shí)間的職工，假設(shè)還有20年退休，則每月需繳312.5元。至于工作時(shí)間較長(zhǎng)的職工，假設(shè)再過(guò)5年退休，則每月的繳存額需達(dá)到1250元。

　　在繳存比例上，以申請(qǐng)20年期限的15萬(wàn)元公積金較高貸款額度為例，如果單位按照8%、12%的繳存比例繳存公積金，貸款人的月公積金繳存額則分別不能低于250元、375元。

　　公積金貸款負(fù)責(zé)人表示，“個(gè)人還貸能力系數(shù)”調(diào)整后，對(duì)年輕人的影響甚微，因?yàn)檫@類人群的可貸年限較長(zhǎng)。影響較大的可能是即將退休的貸款者，如果單位和個(gè)人的繳存額度偏低，則不易貸到15萬(wàn)元。

　　夫妻一省一市，可用省公積金二次貸款

　　政策調(diào)整中要求，夫妻雙方有一方曾辦理過(guò)住房公積金貸款的，再購(gòu)房也暫不辦理住房公積金貸款。2007年9月1日起系統(tǒng)將對(duì)此進(jìn)行判斷，2007年9月1日前各行已在住房公積金管理信息系統(tǒng)中進(jìn)行貸款初審和復(fù)審的貸款，仍按照原貸款操作規(guī)定執(zhí)行。

　　公積金貸款負(fù)責(zé)人表示，不論是在結(jié)婚前還是結(jié)婚后辦理公積金貸款的，只要夫妻雙方中有一人辦理過(guò)公積金貸款，公積金系統(tǒng)上就有記錄，并暫停次貸款。

　　那么，若夫妻雙方一人為省級(jí)機(jī)關(guān)公積金，一人為市公積金，該怎么貸款呢？對(duì)此，省級(jí)機(jī)關(guān)公積金管理處負(fù)責(zé)人介紹，省級(jí)機(jī)關(guān)公積金貸款政策尚未變動(dòng)，對(duì)再次貸款未作限制。因此，夫妻雙方公積金為一省一市的，可將省公積金繳存者作為主貸人（表現(xiàn)為房產(chǎn)契約上的落款在先），從而改道貸省級(jí)機(jī)關(guān)公積金。這對(duì)需要改善住房條件的夫妻而言，不失為臨時(shí)的應(yīng)變之策。

　　“先取后貸”“先貸后取”巧貸款

　　先取后貸

　　購(gòu)套房時(shí)提取公積金，購(gòu)套房時(shí)再貸公積金，可將公積金貸款機(jī)會(huì)留到次用。

　　例如，剛結(jié)婚的年輕夫婦在購(gòu)套房時(shí)，往往戶型較小。該夫婦可以備齊房產(chǎn)證等資料，在一年內(nèi)提取公積金賬戶上的資金償還房款，而不是直接貸公積金。當(dāng)二人有了孩子，需要更多的資金換一套大點(diǎn)的房子時(shí)，可再進(jìn)行公積金貸款，從而充分利用公積金賬戶上的資金，并將公積金貸款機(jī)會(huì)在較需要的時(shí)候使用。

　　先貸后取

　　先貸公積金，再提取公積金賬戶上資金抵做頭付，可節(jié)省貸款利息。已使用過(guò)公積金貸款的職工除了“暫時(shí)”不能再貸公積金以外，改貸商貸之后依然可以每年“提取”公積金用于還貸；在簽署購(gòu)房協(xié)議一年內(nèi)，也可憑合同提取公積金充當(dāng)購(gòu)房款。

　　例如，市民張先生一家購(gòu)房需支付房款50萬(wàn)元，頭付30%。通常情況下，張先生支付完頭付15萬(wàn)元后，就要貸款35萬(wàn)元。假設(shè)張先生和妻子以家庭為單位貸公積金，并貸到較高額度30萬(wàn)元。若此時(shí)公積金賬戶上有余額5萬(wàn)元，張先生不妨把5萬(wàn)元提取出來(lái)，支付給房產(chǎn)商，拿到5萬(wàn)元發(fā)票。于是，張先生購(gòu)房的頭付實(shí)際上變成了20萬(wàn)，就無(wú)需再向銀行辦理5萬(wàn)元商業(yè)貸款，從而節(jié)省了這部分利息。

　　余額112億元，公積金咋還不夠貸

　　盡管各方對(duì)南京暫停公積金二次貸款給不出明確的說(shuō)法，但對(duì)于公積金給出的“錢不夠貸”的說(shuō)法，多數(shù)市民并不相信。根據(jù)此前公積金管理給出的數(shù)據(jù)，南京住房公積金貸款余額仍還有112.93億元。

　　112億的余額為何還不夠貸？省建設(shè)廳公積金監(jiān)管的相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)此解釋，看夠不夠貸，不能單純看一個(gè)數(shù)字，畢竟南京每年有那么多購(gòu)房者，要保證正常的公積金貸款流量，必須有節(jié)奏、有層次地推進(jìn)。再者，國(guó)務(wù)院條例規(guī)定，公積金管理負(fù)責(zé)公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)，南京此次收緊公積金貸款，也可能是考慮到大量放貸所引起的風(fēng)險(xiǎn)。

　　一位知情人士還透露，去年公積金出現(xiàn)11.91億元的赤字，今年上半年再次出現(xiàn)赤字，這都是在吃以前多年積淀下來(lái)的繳存額的老本，樓市太火爆，放貸過(guò)多，以致今年45億元的公積金房貸指標(biāo)告急。

　　以此新政調(diào)控房?jī)r(jià)可能打水漂

　　在公積金此次暫停二次貸款后，有業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，此次暫停將直接抬高炒房者成本，進(jìn)而有效遏制市場(chǎng)再次躥熱。不過(guò)，記者昨日在采訪中發(fā)現(xiàn)，實(shí)際上大多數(shù)開(kāi)發(fā)商都不愿購(gòu)房者使用公積金貸款。位于江寧的世紀(jì)東山售樓人員明確表示，不希望購(gòu)房人用公積金貸款，如果要用公積金，較好把公積金提取出來(lái)直接用于支付房款，而不是用公積金貸款。

　　由于大量開(kāi)發(fā)商拒絕使用公積金貸款，有業(yè)內(nèi)人士表示，政策想打擊炒房者的本意可能很難實(shí)現(xiàn)。

　　政府出臺(tái)民生新規(guī)能否也聽(tīng)證

　　昨日，南京公積金暫?！岸钨J款”的消息見(jiàn)報(bào)后反響激烈，有市民呼吁相關(guān)部門在出臺(tái)這種關(guān)乎民生的規(guī)定時(shí)，先聽(tīng)聽(tīng)市民的意見(jiàn)，較好能進(jìn)行聽(tīng)證。

　　“市民的心情是可以理解的，但要求其聽(tīng)證，從法律上講并沒(méi)有依據(jù)。”江蘇蘇源律師事務(wù)所律師袁濤介紹，聽(tīng)證大多適用于市政公用服務(wù)價(jià)格調(diào) (論壇 像冊(cè) (責(zé)任編輯：JN040)

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