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佛山置業(yè):存款20萬(wàn)元夫婦 先購(gòu)房還是先投資?
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 570 次
理財(cái)案例
在市區(qū)工作的陳小姐面臨著一個(gè)兩難的選擇。她和丈夫都在市區(qū)工作,并未購(gòu)房而是選擇租房住。由于計(jì)劃過(guò)兩年生孩子,丈夫希望在市區(qū)購(gòu)房,但陳小姐卻認(rèn)為在老家投資建房出租,這樣可以每年收租3萬(wàn)元,等以后再購(gòu)房。夫妻雙方相持不下,希望理財(cái)師給點(diǎn)意見(jiàn),到底是先貸款購(gòu)房好還是先投資好?目前,夫婦二人現(xiàn)有存款20萬(wàn)元,家庭年收入12萬(wàn)元,租房每月開(kāi)支1200元,月生活開(kāi)支2000元,剛剛開(kāi)始基金定投每月600元。
案例分析:
理財(cái)師:建設(shè)銀行佛山分行個(gè)人金融部理財(cái)師、AFP持證人韋瑋
陳小姐夫婦都擁有穩(wěn)定的職業(yè),消費(fèi)也比較理性,但是家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)偏保守,資產(chǎn)配置過(guò)于單一。
如果在老家自建房出租,雖然每年有3萬(wàn)元收益,但是仍需在市區(qū)租房居住,租金的一半需用于支付市區(qū)房租,率較低。而且自建房其變現(xiàn)能力弱,建房成本還不一定能全額收回。
為了生孩子考慮,市區(qū)教育資源比郊區(qū)豐富,還是建議陳小姐夫婦先購(gòu)房。
理財(cái)規(guī)劃:
陳小姐家庭未來(lái)的負(fù)擔(dān)還是會(huì)加重的,頭先在1年內(nèi)完成購(gòu)房目標(biāo),需要支付房貸;其次,隨著孩子出生,撫養(yǎng)費(fèi)、教育金的籌備都會(huì)成為這個(gè)家庭的沉重負(fù)擔(dān),屬于雖無(wú)近憂(yōu)但需遠(yuǎn)慮的小家庭,非常有必要早做規(guī)劃,以完成家庭的理財(cái)目標(biāo)。
1.建立家庭緊急備用金。由于夫婦雙方工作比較穩(wěn)定,建議陳小姐預(yù)留足夠三個(gè)月生活支出,1萬(wàn)元左右的資金作為家庭緊急備用金,以活期存款或現(xiàn)金增利計(jì)劃的形式存放,建議陳小姐可考慮建設(shè)銀行的通知存款一戶(hù)通或者乾元天天利產(chǎn)品,在保持流動(dòng)性、安全性的前提下兼顧資產(chǎn)的收益性。
2.頭次置業(yè)可購(gòu)購(gòu)小戶(hù)型房屋。陳小姐可購(gòu)購(gòu)質(zhì)量、品牌較好的小戶(hù)型。例如,房屋面積為80平方米,現(xiàn)價(jià)按8500元/平方米計(jì)算,購(gòu)房總價(jià)為68萬(wàn)元,頭付30%為20.4萬(wàn)元,余款47.6萬(wàn)元可申請(qǐng)20年按揭。假設(shè)全部使用用商業(yè)貸款,采用等額本息法,每月需還款3077元。以陳小姐夫妻的月收入足以支付房貸,還有結(jié)余。
3.增加基金定投,儲(chǔ)備子女教育資金。陳小姐家庭處于成長(zhǎng)期,投資可相對(duì)激進(jìn),建議可對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行以下配置:活期存款或現(xiàn)金增利計(jì)劃5%,固定收益產(chǎn)品15%,人民幣理財(cái)產(chǎn)品40%,股票型基金或集合理財(cái)計(jì)劃40%,該投資組合的報(bào)酬率為7.5%~8%左右較為適宜。
同時(shí),陳小姐家庭每月扣除租房、生活和還貸支出,還可節(jié)余的3123元,建議可以增加基金定投金額,作為子女的教育金。若按年收益7.5%計(jì)算,2年后可儲(chǔ)備8萬(wàn)元作為頭筆生育金。
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