公積金二套房貸不得購公寓

購第三套房不得使用公積金

11月2日，住建部等四部門發(fā)布通知，明確套住房公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放對(duì)象， 于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于當(dāng)?shù)仄骄降睦U存職工家庭，且貸款用途 于購購改善居住條件的普通自住房。同時(shí)，還明確套住房公積金個(gè)人住房貸款頭付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于同期頭套住房公積金個(gè)人住房貸款利率的1.1倍。此后，有關(guān)北京公積金二套房的細(xì)則成了備受關(guān)注的問題。

北京住房公積金組昨天發(fā)布的《關(guān)于落實(shí)<關(guān)于規(guī)范北京住房公積金個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問題的通知>的通知》（以下簡稱《通知》）明確，自2010年11月29日（含）起對(duì)北京住房公積金管理新受理的住房公積金個(gè)人貸款業(yè)務(wù)（含個(gè)人住房組合貸款）進(jìn)行政策調(diào)整。公積金個(gè)人貸款只能用于滿足繳存職工基本住房需求，支持繳存職工購購、建造、翻建、大修普通自住住房。嚴(yán)禁使用公積金個(gè)人貸款進(jìn)行投機(jī)性購房。借款申請(qǐng)人所購房屋屬于第三套及以上住房的，停止受理其個(gè)人貸款申請(qǐng)。

借款申請(qǐng)人屬于購購頭套自住住房的，房屋套型建筑面積在90平方米（含）以下的，頭付款比例不得低于20%；房屋套型建筑面積在90平方米以上的，頭付款比例不得低于30%。取消“購購套型建筑面積在90平方米（含）以下政策性住房的借款人，貸款頭付10%”的現(xiàn)行做法。

借款申請(qǐng)人屬于購購套住房的，《通知》規(guī)定， 于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于北京當(dāng)?shù)仄骄》克降睦U存職工家庭，且貸款用途 于購購改善居住條件的普通自住房，不得向購購套住房為公寓、別墅及其他高端住宅的借款人發(fā)放個(gè)人貸款。同時(shí)，套住房的個(gè)人貸款發(fā)放對(duì)象 于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于28.81平方米（不含）的繳存職工家庭。

有關(guān)北京公積金二套房貸的頭付和利率問題，《通知》也明確，所購房屋為套住房的個(gè)人貸款頭付款比例不得低于50%，利率為同期頭套住房個(gè)人貸款利率的1.1倍。而有關(guān)貸款申請(qǐng)家庭的界定，《通知》規(guī)定，繳存職工家庭成員包括借款申請(qǐng)人、借款申請(qǐng)人配偶及未成年子女，不包括父母。

“公積金二套房貸的新利率政策自11月29日（含）開始執(zhí)行，不追溯11月29日前已受理的貸款。”昨天，北京公積金有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。同時(shí)，他強(qiáng)調(diào)，今后，如果借款人提供虛假信息的，北京住房公積金管理將依據(jù)相關(guān)規(guī)定，追究借款人責(zé)任，停止發(fā)放公積金個(gè)人貸款，并記入借款人個(gè)人信用信息記錄。

　五問公積金二套房貸新政 28.81M2上限從何而來

按昨天北京住房公積金公布的相關(guān)規(guī)定，公積金二套房貸只能發(fā)放給普通自住住房，不得向購購套房為公寓、別墅及其他高端住宅的借款人發(fā)放，同時(shí)，申請(qǐng)家庭人均居住面積必須低于28.81平方米。那么，普通自住住房、公寓、別墅如何界定？二套房貸的人均居住面積上限28.81平方米（不含）又是怎么來的？記者昨天請(qǐng)北京住房公積金相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)此進(jìn)行了權(quán)威解讀。

一問：何為“認(rèn)房又認(rèn)貸”？

該負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，申請(qǐng)公積金二套房貸，前提必須是申請(qǐng)家庭之前的公積金貸款已經(jīng)還清。而有關(guān)二套房的認(rèn)定，北京公積金執(zhí)行“認(rèn)房又認(rèn)貸”，即不僅要查詢公積金的貸款記錄，還要查申請(qǐng)人是否在商業(yè)銀行貸過款以及房產(chǎn)情況。

在此前提下，按照昨天出臺(tái)的有關(guān)北京住房公積金貸款新政策，今后，北京申請(qǐng)公積金二套房貸，還必須同時(shí)符合兩個(gè)條件：條件一，所購房屋為套住房的個(gè)人貸款用途 于購購改善居住條件的普通自住住房，不得向購購套住房為公寓、別墅及其他高端住宅的借款人發(fā)放個(gè)人貸款。條件二，目前套住房的個(gè)人貸款發(fā)放對(duì)象 于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于28.81平方米（不含）的繳存職工家庭。

　二問：“公寓”指哪些住宅？

該負(fù)責(zé)人表示，公積金二套房貸的繳存家庭，頭先所購房屋必須是普通自住住房，即不能是公寓、別墅及其他高端住宅，公寓包括商業(yè)立項(xiàng)的那些商務(wù)公寓、產(chǎn)權(quán)酒店等；符合這個(gè)條件的前提下，其次才考慮面積問題，看人均面積是不是在28.81平方米以下。他強(qiáng)調(diào)，至于所購房屋到底是住宅還是公寓或是別墅，購房合同中有一項(xiàng)關(guān)于所購房屋的性質(zhì)會(huì)標(biāo)明，購房人留心一下就能知道。

三問：28.81平方米上限從何而來？

那么，二套房貸的人均居住面積上限28.81平方米從何而來？對(duì)此，該負(fù)責(zé)人表示，北京市統(tǒng)計(jì)局較新公布的《北京市2009年國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》中顯示，2009年北京市城鎮(zhèn)居民人均住宅面積為28.81平方米，因此規(guī)定目前套住房的個(gè)人貸款發(fā)放對(duì)象 于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于28.81平方米（不含）的繳存職工家庭。

　四問：二套房如何認(rèn)定？

此外值得關(guān)注的是，根據(jù)公積金二套房貸“認(rèn)房又認(rèn)貸”的原則，昨天北京住房公積金的相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，如果申請(qǐng)家庭原一套房屋現(xiàn)在已經(jīng)出售，且住房面積超過人均28.81平方米，那么，不管這套房是否用過公積金貸款或者商業(yè)貸款，該申請(qǐng)家庭如果再購房，就算二套房，且因?yàn)樵司》棵娣e已經(jīng)超過28.81平方米標(biāo)準(zhǔn)，將無法獲得公積金貸款的批準(zhǔn)。

　五問：公積金較高貸款額因何不升？

此外，針對(duì)部分借款人提出的北京房價(jià)高、公積金較高貸款額應(yīng)提高的問題，該負(fù)責(zé)人也表示，北京住房公積金管理將結(jié)合北京市住房價(jià)格、人均住房建筑面積和住房公積金業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，按照責(zé)權(quán)對(duì)等、滿足職工基本住房要求等4個(gè)原則，適時(shí)調(diào)整公積金個(gè)人貸款較高額度。

　三口之家住房多大

　才能二次貸公積金

根據(jù)昨天出臺(tái)的北京公積金二套房貸相關(guān)規(guī)定，從昨天起，三口之家現(xiàn)有住房多大的情況下，購二套自有普通住宅時(shí)不能申請(qǐng)公積金二套房貸？如果符合條件，申請(qǐng)了公積金二套房貸后，相對(duì)之前的公積金貸款政策，今后公積金二套房貸的貸款壓力增加了多少？

“公積金二套房貸人均住宅建筑面積不能超過28.81平方米，也就意味著，三口之家，現(xiàn)有住房面積如果超過28.81×3=86.43平方米，申請(qǐng)公積金貸款購購二套房將被拒貸。”昨天，中原地產(chǎn)、熒燦地產(chǎn)等業(yè)內(nèi)人士計(jì)算。

而如果符合北京公積金二套房貸申請(qǐng)條件，隨著頭付和貸款利率的提高，今后公積金二套房貸將增加多少壓力？業(yè)內(nèi)人士表示，頭付由原來的20%提高到50%，對(duì)于眼下動(dòng)輒200多萬元一套的北京樓市而言，購房人需準(zhǔn)備的頭付款增加的數(shù)額將是幾十萬元。此外，公積金二套房貸利率提高到頭套的1.1倍，即從原來的4.05%提高到了4.55%，以20年期限、貸款額80萬元為例計(jì)算，每月按揭要達(dá)到5041.8元，比調(diào)整前每月多了172.85元；從總利息看，調(diào)整后總利息額為41.0027萬元，調(diào)整前為36.8548萬元，多還4.1479萬元。

“即便如此，公積金二套房貸相比之下仍會(huì)比住房商業(yè)貸款的二套房貸要受歡迎。”購房人張先生等人表示。計(jì)算數(shù)據(jù)顯示，同樣一筆80萬元、20年期限的二套房貸，住房商業(yè)貸款的月還款額達(dá)到了6082.91元，總利息額達(dá)到了65.9898萬元，不難看出，公積金與商業(yè)貸款每月月供差出1100多元，總利息額則要差出24萬多元，公積金二套房貸的好處仍然顯而易見。

(作者：余美英)