隨著經(jīng)濟(jì)回暖與房?jī)r(jià)走低，購(gòu)購(gòu)住房列入了不少家庭的議事日程。按照廣州城區(qū)近期房?jī)r(jià)，購(gòu)購(gòu)一套60~90平方米的小面積住宅大概需100萬(wàn)元上下，也就是說(shuō)，一個(gè)家庭至少要積累30萬(wàn)元以上的流動(dòng)資金，才能支付頭期房款。

如何投資才能迅速實(shí)現(xiàn)30萬(wàn)元的購(gòu)房目標(biāo)呢？我們找尋到三個(gè)廣州年輕家庭，根據(jù)他們現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀態(tài)，提出不同理財(cái)策略……

案例一：工人已婚家庭

小張與太太不到30歲，都是廣州大型國(guó)有企業(yè)的工人，小張年收入3.2萬(wàn)元；太太年收入2.5萬(wàn)元，每月結(jié)余不足2000元?，F(xiàn)在父母家居住，有銀行存款4.6萬(wàn)元，基金5000元，各類保險(xiǎn)齊全。

理財(cái)建議：

進(jìn)取投資 多購(gòu)混合型基金

該家庭收入較少，結(jié)余不多，想要在市區(qū)購(gòu)一套不錯(cuò)的房子，任務(wù)較重。建議將儲(chǔ)蓄與可支配收入的比例設(shè)定為0.4，則每年收入節(jié)余可有2.28萬(wàn)元。

根據(jù)測(cè)算，如果投資偏向穩(wěn)健，以5％的收益率計(jì)算，該家庭需要積累20多年的才能攢夠30萬(wàn)元頭期款，期限過(guò)長(zhǎng)。建議采用較激進(jìn)的中短線投資方式來(lái)迅速增值財(cái)富：將60%的資產(chǎn)購(gòu)購(gòu)混合型基金，再用40%的資金投資指數(shù)型基金，可以得到7.8％的綜合投資收益率。每年收入節(jié)余也按照以上比例投資基金。兩項(xiàng)加總積累，大約需7年時(shí)間便可達(dá)成30萬(wàn)元的目標(biāo)。

案例二：白領(lǐng)已婚家庭

小龔與太太一個(gè)29歲，一個(gè)25歲。小龔是某外資企業(yè)的工程師，年薪10萬(wàn)元。太太是公務(wù)員，年薪5萬(wàn)元，另有約2萬(wàn)元的公積金，但需要支付每月2500元的房租，年結(jié)余大約8萬(wàn)多元。家庭現(xiàn)有銀行存款14萬(wàn)元，另有被套股票，目前市值約6萬(wàn)元。

理財(cái)建議：

穩(wěn)健投資 保證資產(chǎn)不貶值

該家庭收入頗豐，結(jié)余也比較多，現(xiàn)有儲(chǔ)備已經(jīng)有22萬(wàn)元，正常情況下年結(jié)余8萬(wàn)多元，購(gòu)房對(duì)于該家庭而言是很容易的事情，正常情況下，一年后用現(xiàn)有儲(chǔ)備加一年的節(jié)余已經(jīng)足夠支付頭期款。

因此其理財(cái)購(gòu)房的關(guān)鍵是保證現(xiàn)有資產(chǎn)不貶值，建議流動(dòng)資金全部投資銀行產(chǎn)品與黃金，安全達(dá)到短線目標(biāo)。

案例三：同居將婚家庭

小王與女朋友已經(jīng)同居1年，準(zhǔn)備年底結(jié)婚。小王26歲，是某廣告公司的設(shè)計(jì)師，年薪7萬(wàn)元上下。太太24歲，是某醫(yī)院的護(hù)士，年薪5萬(wàn)元，各類保險(xiǎn)齊全?，F(xiàn)居住在小王父母擁有的一套60多平方米公寓中，現(xiàn)家庭共有銀行存款11萬(wàn)元。

理財(cái)建議：

兼顧投資的穩(wěn)健性與收益性

家庭收入尚可，結(jié)余也不少，屬于典型的工薪中產(chǎn)家庭，需要兼顧投資的穩(wěn)健性與收益性。

由于該家庭積累期不長(zhǎng)，時(shí)間復(fù)利的好處不算很突出，建議采取穩(wěn)健的短線理財(cái)策略，將大約60%的流動(dòng)資產(chǎn)投資在銀行產(chǎn)品與黃金上，而將40%的資金購(gòu)購(gòu)混合型基金，這樣以來(lái)，可以獲得5%的綜合收益率，需要33個(gè)月實(shí)現(xiàn)30萬(wàn)元的積累目標(biāo)。

資產(chǎn)配置一覽

咨詢專家：民生銀行廣州分行饒芳、張麗、楊盛學(xué)

投資假設(shè)

設(shè)定銀行穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品年收益率為3.5%；按照歐美發(fā)達(dá)國(guó)家振蕩市場(chǎng)行情下投資收益標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)配置型基金投資收益率為7%，指數(shù)基金和股票的平均投資收益率為9%。商業(yè)貸款利率為4.158%（現(xiàn)行利率打七折）。假設(shè)收入、支出和房?jī)r(jià)成長(zhǎng)率均為0。

配置詳解

工人家庭，采用60％混合型基金加40％指數(shù)基金的配置，即： 60％×7％＋40％×9％＝7.8％；

白領(lǐng)已婚家庭，全部投資銀行產(chǎn)品與黃金，即可有3.6％的收益；

同居將婚家庭，通過(guò)配置60％的穩(wěn)健理財(cái)和40％的混合型基金可達(dá)到5％的綜合收益率，60％×3.6％＋40％×7％＝5％。

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