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80后供房族如何攢夠10萬 中線理財(cái)策略力求簡(jiǎn)單

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 493 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

  中線理財(cái)策略力求簡(jiǎn)單 購購偏股型基金為主

  咨詢專家:民生銀行 簡(jiǎn)岑

  案例:

  廣州白領(lǐng)小林28歲,剛結(jié)婚不久,靠工資積蓄與“啃老”已在海珠區(qū)頭付了一套78平方米的二手房,月供3500元。小林在事業(yè)單位工作,年薪8萬元上下,購購了各類基本保險(xiǎn)。林太太27歲,是某外資企業(yè)的市場(chǎng)部人員,年薪10萬元上下。購房后,兩人積蓄所剩無幾。

  請(qǐng)問如何理財(cái)才能攢夠10萬元的壓箱底錢?

  理財(cái)分析:

  小林夫妻年收入18萬元,屬于城市中等收入的工薪家庭,總體投資原則可定為進(jìn)取型。目前月供款占據(jù)了月收入的23%;流動(dòng)資產(chǎn)趨近于零。

  由于國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變動(dòng),下半年的投資市場(chǎng)不確定性增強(qiáng),且兩人并無迫切的消費(fèi)與購房需求,建議采取進(jìn)取偏向穩(wěn)健的方式,積累10萬元流動(dòng)資產(chǎn)。

  理財(cái)建議

  開源為先

  小林家應(yīng)該開源與節(jié)流并重。建議多控制旅游、娛樂、服裝等選擇性消費(fèi),具體建議如下表,可將兩人的月消費(fèi)控制在3600元上下,加上供房款,每月需花費(fèi)7100元,一年就是85200元。

  結(jié)余有限 購定投基金、分紅保險(xiǎn)

  小林家庭每月的收入結(jié)余就是180000除以12-7100=7900元。數(shù)額中規(guī)中矩,比較適合投向1~2種投資方向,而不適合太過分散的投資。

  對(duì)于小林這樣的年輕家庭,基金定投是不可或缺的理想投資方式,根據(jù)進(jìn)取型理財(cái)原則應(yīng)將大部分的資金購購定投產(chǎn)品。按照目前中國(guó)A股市場(chǎng)概況,選擇偏股基金較好,每年應(yīng)可得到8%以上的收益率。

  小部分產(chǎn)品可以以林太太的名義購購分紅型保險(xiǎn),既有穩(wěn)定收入,又解決了外資企業(yè)保險(xiǎn)品種配置不足的問題,收益率一般可達(dá)到3%以上。兩類產(chǎn)品的投資比例為7比3,綜合投資收益率則為6.5%,遠(yuǎn)高于銀行利率,屬于進(jìn)取類別。

  理財(cái)結(jié)論:

  一年攢夠10萬元

  在此情況下,小林家的資金按照6.5%的年收益率積累。半年的工資結(jié)余是7900×6=47400元,半年收益率是3.25%,半年后的總積累就是47400×(1+0.325%)=48940.5元;一年的工資結(jié)余為7900×12=94800元,一年的總積累就是94800×(1+6.5%)=100962元,剛好超過了10萬元。由此證明從現(xiàn)在往后的一年內(nèi),小林將實(shí)現(xiàn)流動(dòng)資產(chǎn)積累滿10萬元的“宏偉目標(biāo)”。一年后,手里有了10萬元,小林可再就當(dāng)時(shí)形勢(shì)決定如何分配投資。(記者 井楠)

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