中線理財(cái)策略力求簡(jiǎn)單 購購偏股型基金為主

　　咨詢專家：民生銀行 簡(jiǎn)岑

　　案例：

　　廣州白領(lǐng)小林28歲，剛結(jié)婚不久，靠工資積蓄與“啃老”已在海珠區(qū)頭付了一套78平方米的二手房，月供3500元。小林在事業(yè)單位工作，年薪8萬元上下，購購了各類基本保險(xiǎn)。林太太27歲，是某外資企業(yè)的市場(chǎng)部人員，年薪10萬元上下。購房后，兩人積蓄所剩無幾。

　　請(qǐng)問如何理財(cái)才能攢夠10萬元的壓箱底錢？

　　理財(cái)分析：

　　小林夫妻年收入18萬元，屬于城市中等收入的工薪家庭，總體投資原則可定為進(jìn)取型。目前月供款占據(jù)了月收入的23%；流動(dòng)資產(chǎn)趨近于零。

　　由于國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變動(dòng)，下半年的投資市場(chǎng)不確定性增強(qiáng)，且兩人并無迫切的消費(fèi)與購房需求，建議采取進(jìn)取偏向穩(wěn)健的方式，積累10萬元流動(dòng)資產(chǎn)。

　　理財(cái)建議

　　開源為先

　　小林家應(yīng)該開源與節(jié)流并重。建議多控制旅游、娛樂、服裝等選擇性消費(fèi)，具體建議如下表，可將兩人的月消費(fèi)控制在3600元上下，加上供房款，每月需花費(fèi)7100元，一年就是85200元。

　　結(jié)余有限 購定投基金、分紅保險(xiǎn)

　　小林家庭每月的收入結(jié)余就是180000除以12-7100=7900元。數(shù)額中規(guī)中矩，比較適合投向1~2種投資方向，而不適合太過分散的投資。

　　對(duì)于小林這樣的年輕家庭，基金定投是不可或缺的理想投資方式，根據(jù)進(jìn)取型理財(cái)原則應(yīng)將大部分的資金購購定投產(chǎn)品。按照目前中國(guó)A股市場(chǎng)概況，選擇偏股基金較好，每年應(yīng)可得到8%以上的收益率。

　　小部分產(chǎn)品可以以林太太的名義購購分紅型保險(xiǎn)，既有穩(wěn)定收入，又解決了外資企業(yè)保險(xiǎn)品種配置不足的問題，收益率一般可達(dá)到3%以上。兩類產(chǎn)品的投資比例為7比3，綜合投資收益率則為6.5%，遠(yuǎn)高于銀行利率，屬于進(jìn)取類別。

　　理財(cái)結(jié)論：

　　一年攢夠10萬元

　　在此情況下，小林家的資金按照6.5%的年收益率積累。半年的工資結(jié)余是7900×6=47400元，半年收益率是3.25%，半年后的總積累就是47400×（1+0.325%)=48940.5元；一年的工資結(jié)余為7900×12=94800元，一年的總積累就是94800×（1+6.5%)=100962元，剛好超過了10萬元。由此證明從現(xiàn)在往后的一年內(nèi)，小林將實(shí)現(xiàn)流動(dòng)資產(chǎn)積累滿10萬元的“宏偉目標(biāo)”。一年后，手里有了10萬元，小林可再就當(dāng)時(shí)形勢(shì)決定如何分配投資。(記者 井楠)

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