何為按揭貸款？
　　在房地產(chǎn)熱銷的時(shí)候，按揭在市民心中已成為購(gòu)房的快捷方式，但什么是按揭貸款呢？又如何辦理按揭呢？可能很多人不知道。記者來(lái)到建設(shè)銀行房地產(chǎn)信貸部了解此事。所謂按揭貸款就是購(gòu)房者以所購(gòu)住房做抵押并由其所購(gòu)購(gòu)住房的房地產(chǎn)企業(yè)提供階段性擔(dān)保的房地產(chǎn)企業(yè)提供階段性擔(dān)保的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。
　　按揭貸款中人們較關(guān)心的是條件及程序，頭先辦理按揭貸款需要提供的資料：
　　1、申請(qǐng)人和配偶的身份證、戶口原件及復(fù)印件3份（如申請(qǐng)人與配偶不屬于同一戶口的需另附婚姻關(guān)系證明）。
　　2、購(gòu)房協(xié)議書(shū)正本。
　　3、房?jī)r(jià)30%或以上預(yù)付款收據(jù)原件及復(fù)印件各1份。
　　4、申請(qǐng)人家庭收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等，包括工資單、個(gè)人所得稅納稅單、單位開(kāi)具的收入證明、銀行存單等。
　　5、開(kāi)發(fā)商的收款帳號(hào)1份。
　　其貸款手續(xù)及程序是這樣的。
　　頭先，請(qǐng)到銀行了解相關(guān)情況。并辦理相關(guān)帶齊以上的資料申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。
　　然后接受銀行對(duì)您的審查，并確定貸款額度。
　　接下來(lái)就可以辦理借款合同，且由銀行 保險(xiǎn)。辦理產(chǎn)權(quán)抵押登記和公證。
　　較后剩下的就是銀行發(fā)放貸款，借貸人每月還款和還清本息后的注銷登記。
　　經(jīng)過(guò)以上手續(xù)及流程，您就可以通過(guò)按揭得到新房子了。通過(guò)記者以上所述您應(yīng)該對(duì)按揭有了更深的認(rèn)識(shí)，并且了解了辦理貸款的相關(guān)事宜，希望按揭這把鑰匙打開(kāi)更多的屬于你、我、他的新房之門(mén)。
　　購(gòu)房者如何辦理按揭貸款？
　　樓宇按揭在美國(guó)、日本、新加坡、香港等地相當(dāng)普遍，已成為發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)廣為流行的一種融資購(gòu)樓方式。在國(guó)內(nèi)，按揭近幾年才在上海、北京、深圳等一些城市開(kāi)始推行。在房地產(chǎn)市場(chǎng)上提供按揭的樓盤(pán)其銷售業(yè)績(jī)明顯優(yōu)于其他樓盤(pán)。購(gòu)房者辦理
　　樓宇按揭的具體程序如下：
　　（1）選擇房產(chǎn)
　　購(gòu)房者如想獲得樓宇按揭服務(wù)，在選擇房產(chǎn)時(shí)應(yīng)著重了解這方面的內(nèi)容。購(gòu)房者在廣告中或通過(guò)銷售人員的介紹得知一些項(xiàng)目可以辦理按揭貸款時(shí)，還應(yīng)進(jìn)一步確認(rèn)發(fā)展商開(kāi)發(fā)建設(shè)的房產(chǎn)是否獲得銀行的支持，以保證按揭貸款的順利取得。
　?。?）辦理按揭貸款申請(qǐng)
　　購(gòu)房者在確認(rèn)自己選擇的房產(chǎn)得到銀行按揭支持后，應(yīng)向銀行或銀行指定的律師事務(wù)所了解銀行關(guān)于購(gòu)房者獲得按揭貸款支持的規(guī)定，準(zhǔn)備有關(guān)法律文件，填報(bào)《按揭貸款申請(qǐng)書(shū)》。
　?。?）簽訂購(gòu)房合同
　　銀行收到購(gòu)房者遞交的按揭申請(qǐng)有關(guān)法律文件，經(jīng)審查確認(rèn)購(gòu)房者符合按揭貸款的條件后，發(fā)給購(gòu)房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書(shū)。購(gòu)房者即可與發(fā)展商或其代理商簽訂《商品房預(yù)售、銷售合同》。
　　（4）簽訂樓宇按揭合同
　　購(gòu)房者在簽訂購(gòu)房合同，并取得交納房款的憑證后，持銀行規(guī)定的有關(guān)法律文件與發(fā)展商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》明確按揭貸款數(shù)額、年期、利率、還款方式及其他權(quán)利義務(wù)。
　　（5）辦理抵押登記、保險(xiǎn)
　　購(gòu)房者、發(fā)展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購(gòu)房合同到房地產(chǎn)管理部門(mén)辦理抵押登記備案手續(xù)。對(duì)期房，在竣工后應(yīng)辦理變更抵押登記。在通常情況下，由于按揭貸款期間相對(duì)較長(zhǎng)，銀行為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，要求購(gòu)房者申請(qǐng)人壽、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。購(gòu)房者購(gòu)購(gòu)保險(xiǎn)，應(yīng)列明銀行為受益人，在貸款履行期內(nèi)不得中斷保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額不得少于抵押物的總價(jià)值。在貸款本息還清之前，保險(xiǎn)單交由銀行執(zhí)管。
　　（6）開(kāi)立專門(mén)還款賬戶
　　購(gòu)房者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》后，按合同約定，在銀行指定的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立專門(mén)還款賬戶，并簽訂授權(quán)書(shū)，授權(quán)該機(jī)構(gòu)從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關(guān)的貸款本息和欠款。銀行在確認(rèn)購(gòu)房者符合按揭貸款條件，履行《樓宇按揭抵押貸款合同》約定義務(wù)。并辦理相關(guān)手續(xù)后，一次性將該貸款劃入發(fā)展商在銀行開(kāi)設(shè)的銀行監(jiān)管賬戶，作為購(gòu)房者的購(gòu)房款
　　購(gòu)房付全款還是辦按揭？
　　選好了房子，接著遇到的問(wèn)題就是付款。不是所有的購(gòu)房人都能拿出全部房款的，所以就有了貸款購(gòu)房，或叫按揭購(gòu)房，花明天的錢(qián)圓今天的夢(mèng)。
　　付全款的三大優(yōu)點(diǎn)
　　1.付全款省錢(qián)
　　雖然次付的錢(qián)多，但從購(gòu)房的總數(shù)來(lái)看，可以免除各種手續(xù)費(fèi)、銀行利息等。而且因?yàn)槭且淮涡愿犊睿阅芎烷_(kāi)發(fā)商討價(jià)還價(jià)，進(jìn)一步節(jié)省購(gòu)房款。
　　2.無(wú)債一身輕
　　付全款購(gòu)房日后沒(méi)有經(jīng)濟(jì)壓力，因?yàn)橘?gòu)房者已經(jīng)可以不再為房款操心，從容安排以后的金融計(jì)劃。同時(shí)也節(jié)省時(shí)間，不必進(jìn)行任何資信認(rèn)證，今日事今日畢。
　　3.轉(zhuǎn)手容易
　　從投資角度說(shuō)，付全款購(gòu)購(gòu)的房子再出售方便，不必受銀行貸款的約束，一旦房?jī)r(jià)上升，轉(zhuǎn)手套現(xiàn)快，退出容易。即便不想出售，要發(fā)生經(jīng)濟(jì)困難時(shí)，還可以向銀行進(jìn)行房屋抵押。
　　付全款的兩項(xiàng)缺點(diǎn)
　　1.資金壓力大
　　如果不是資金充裕，畢竟一次性投入很大，也許影響消費(fèi)者其他投資項(xiàng)目。
　　2.投資風(fēng)險(xiǎn)大
　　除非對(duì)其房產(chǎn)項(xiàng)目有相當(dāng)了解，包括建筑質(zhì)量、開(kāi)發(fā)商技術(shù)和資金實(shí)力等，需要購(gòu)房者有相當(dāng)?shù)募夹g(shù)專業(yè)水準(zhǔn)，普通人無(wú)法達(dá)到。
　　辦按揭的三大優(yōu)點(diǎn)
　　1.花明天的錢(qián)圓今天的夢(mèng)
　　按揭就是代款，也就是向銀行借錢(qián)，購(gòu)房不必馬上花費(fèi)很多錢(qián)就可以購(gòu)到自己的房子，所以按揭購(gòu)房的個(gè)優(yōu)點(diǎn)就是錢(qián)少也能購(gòu)房。
　　2.把有限的資金用于多項(xiàng)投資
　　從投資角度說(shuō)，辦按揭購(gòu)房者可以把資金分開(kāi)投資，貸款購(gòu)房出租，以租養(yǎng)貸，然后再投資，這樣資金使用靈活。
　　3.銀行替你把關(guān)
　　辦借款是向銀行借錢(qián)，所以房產(chǎn)項(xiàng)目的優(yōu)劣銀行自然關(guān)心，銀行除了審查你本身外，還會(huì)你審查開(kāi)發(fā)商，為你把關(guān)，自然保險(xiǎn)性高。
　　辦按揭的缺點(diǎn)
　　1.背負(fù)債務(wù)
　　說(shuō)到缺點(diǎn)，頭先是心理壓力大，因?yàn)橹袊?guó)人的傳統(tǒng)習(xí)慣不允許寅吃卯糧，講究節(jié)省，所以貸款購(gòu)房對(duì)于保守型的人不合適。而且事實(shí)上，購(gòu)房人確實(shí)負(fù)擔(dān)沉重的債務(wù)，無(wú)論對(duì)任何人都是不輕松的。
　　2.不易迅速變現(xiàn)
　　因?yàn)槭且苑慨a(chǎn)本身抵押貸款，所以房再出售困難，不利于購(gòu)房者退市。
　　嚴(yán)格的說(shuō)，貸款和按揭不是一個(gè)概念，起碼貸款里含公積金，按揭一般指商業(yè)貸款。
　　你可以按揭貸款，貸款的證明只能開(kāi)購(gòu)房地工作的證明這個(gè)是沒(méi)錯(cuò)的。
　　

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