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不要盲目按揭購(gòu)房 視財(cái)務(wù)狀況而定
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 594 次
隨著房?jī)r(jià)的節(jié)節(jié)攀升,購(gòu)房時(shí)一次性付清成了大多數(shù)年輕人的奢望,這個(gè)時(shí)候就只能寄希望于分期付款了。然而,當(dāng)你辛辛苦苦攢足了頭付款、按揭到屬于自己的房子時(shí)又突然發(fā)現(xiàn),每月的房貸壓得你透不過(guò)氣,你變成了十足的房奴。理財(cái)師提醒年輕人不要盲目按揭購(gòu)房,是否供房要視自己的財(cái)務(wù)狀況而定。
案例:
梁小姐在一家事業(yè)單位上班,去年她拿出工作幾年存下的十幾萬(wàn)元存款,又借了朋友6.5萬(wàn)元,頭付20萬(wàn)元,貸款32萬(wàn)元按揭20年購(gòu)購(gòu)了一套精裝修三房?jī)蓮d的住房,每月還款2400元。由于梁小姐一直收入比較高,所以還了每個(gè)月2400塊錢(qián)的房貸后還有充足的結(jié)余。
然而,就在梁小姐高高興興等著幾個(gè)月后入住新房的時(shí)候,她所在的單位因?yàn)樾б嫦禄蠓敌?。梁小姐目前的月工資平均為4500元,在沒(méi)有任何存款的情況下,她除了每月償還2400元房貸之外,還要支付每個(gè)月400元的房租,平時(shí)的日常開(kāi)銷(xiāo)一個(gè)月1500元,這讓她的經(jīng)濟(jì)壓力陡然增加,變得難以負(fù)荷,原本讓自己感到欣喜的房子現(xiàn)在變成了沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),梁小姐笑言自己變成了完全意義上的房奴,還了房貸根本沒(méi)有錢(qián)做其他事情。
目前梁小姐有兩個(gè)打算,一個(gè)是將房子賣(mài)掉,現(xiàn)在她的這套房子價(jià)格已經(jīng)漲到了65萬(wàn)以上,賣(mài)了房子不但可以輕松還掉欠朋友的錢(qián),還能凈賺十幾萬(wàn),但是面對(duì)現(xiàn)在飛漲的房?jī)r(jià),梁小姐又生怕一旦賣(mài)掉房子就很難再購(gòu)了;另一個(gè)打算是梁小姐的父母可以支持她10萬(wàn)元渡過(guò)難關(guān),但是一向比較自立的她又不愿意拿父母養(yǎng)老的錢(qián)。她現(xiàn)在很矛盾,希望理財(cái)師能給她一些建議,是繼續(xù)做房奴還是將房子賣(mài)掉。
財(cái)務(wù)分析:
農(nóng)行佛山同濟(jì)支行AFP金融理財(cái)師陳海容對(duì)梁小姐的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析后認(rèn)為,粱小姐目前的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)非常不合理,每項(xiàng)指標(biāo)都亮了紅燈。
,流動(dòng)性極差。因?yàn)樗阉械姆e蓄都拿了出來(lái)交房屋的頭期,導(dǎo)致沒(méi)有其他結(jié)余的資金和銀行存款,一旦財(cái)務(wù)惡化,例如收入降低或者發(fā)生什么突發(fā)事件,需要應(yīng)急資金時(shí)她根本沒(méi)有準(zhǔn)備。,負(fù)債的壓力非常大。超高的負(fù)債加上收入水平的下降,導(dǎo)致她債務(wù)償還能力相當(dāng)差。從目前來(lái)看,她每月為房子的還貸支出已經(jīng)占了她收入的53%以上了,而合理的情況應(yīng)該是每個(gè)月的貸款支出不超過(guò)月收入的三分之一。第三,每月支出過(guò)高,儲(chǔ)蓄率非常低,沒(méi)有其他投資和理財(cái)收入,財(cái)務(wù)自由度為零。所以,很明顯,梁小姐現(xiàn)在已經(jīng)是被房子套住了,如果不及時(shí)處理,她真的要做房奴了。
理財(cái)建議:
陳海容理財(cái)師建議,粱小姐應(yīng)當(dāng)賣(mài)掉大屋購(gòu)小屋,及時(shí)調(diào)整財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu),不做房奴!
考慮到梁小姐現(xiàn)在還是單身,可以把現(xiàn)在三室兩廳的房子賣(mài)掉,換成小戶(hù)型的兩室一廳的房子。這樣既可以緩解現(xiàn)在的財(cái)務(wù)壓力,也可以解決住房問(wèn)題,一舉兩得。如果以后梁小姐結(jié)婚,兩室一廳的房子也夠兩口子甜蜜居住了;如果經(jīng)濟(jì)條件改善后,搬了大房子的話,小戶(hù)型的房子無(wú)論是出租還是轉(zhuǎn)讓都要比大戶(hù)型的房子更受歡迎的。賣(mài)掉現(xiàn)在的房子,梁小姐可以拿到65萬(wàn)元(實(shí)收),還掉銀行貸款和朋友的借款后,還剩下大約26.5萬(wàn)元??梢钥紤]購(gòu)一套兩室一廳的二手房,較好是帶裝修的,價(jià)格大概在40萬(wàn)左右,頭付五成,貸款20萬(wàn),供25年,按照現(xiàn)在較新的利率,月供1370元,占月收入的30%,屬于合理的范圍。余下6.5萬(wàn)元,其中6萬(wàn)元可以投資基金,或者作為其他生息資產(chǎn)進(jìn)行投資,增加理財(cái)收入。另外,建議梁小姐及時(shí)解決流動(dòng)性問(wèn)題,留足相當(dāng)于6個(gè)月支出(約1.5萬(wàn)元)的金額作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。建議開(kāi)一張信用額度在1萬(wàn)左右的信用卡,加上以上換房和投資支出余下的5千元構(gòu)成。較后,由于調(diào)整后的房貸支出較以前明顯減少,梁小姐每月除開(kāi)還貸和正常支出外,還有結(jié)余1600元左右,可以考慮做基金定投,可以分散風(fēng)險(xiǎn),獲得較高收益。
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