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如何保障"頂梁柱"又能購房
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 540 次
33歲的丘先生,女兒3歲,妻子做全職家庭主婦,丘先生是北京一家科研公司的合伙人,投資60萬元,股份約10%,目前在盈利但還沒有分紅過,月薪7000元。企業(yè)目前正常情況下在明年或近兩年會有30萬元左右的分紅。
住在父母給予的房子中,家庭月開銷3000元。家庭有現(xiàn)金5.8萬,定期存款17.6萬,基金及股票2.2萬。家庭年收入約15萬元。丘先生購購了重大疾病險(已經(jīng)交費(fèi)6年,每年3900元),同時為小孩15年后上大學(xué)準(zhǔn)備了一份分紅型壽險(年繳3000元)。丘先生現(xiàn)在是想在保本的情況下進(jìn)行理財,想3年內(nèi)購套價值100萬左右的房子,購輛10萬左右的車。
【號脈問診】
丘先生是家庭收入的先進(jìn)支柱,有購房及購車計劃,且處于子女成長期,負(fù)擔(dān)很重。月收入7000元,支出3000元,支出收入比為40%,說明丘先生儲蓄意識很強(qiáng)?,F(xiàn)金及銀行定期存款較多,總數(shù)達(dá)23萬元左右,投資的占比較小,只有2.2萬元,這樣做成長期收益低,資金利用不充分,應(yīng)就此改進(jìn)。
【對癥下藥】
現(xiàn)今規(guī)劃:可留出一定現(xiàn)金以備生活不時之需要,數(shù)額一般為月支出的3-6倍,丘先生工作穩(wěn)定,備用金留出9000元現(xiàn)金即可,其它現(xiàn)金可進(jìn)行投資。
投資計劃:考慮到丘先生保守的投資理念和目前的經(jīng)濟(jì)狀況,可以選擇的有銀行存款、貨幣市場基金、國債。建議年收入的50%作國債投資(約75000元),40%投資貨幣市場基金(約60000元),10%作銀行定期儲蓄(15000元)。投資國債,從流動性考慮,建議購入記賬式國債,每年投資一筆,幾年以后,國債便可以滾動操作了。投資貨幣市場基金益率為3%左右,相當(dāng)于短期國債,天天計息,按月轉(zhuǎn)本。即使是急需用錢,也可以隨時贖回,沒有任何費(fèi)用且免稅。
保險規(guī)劃:丘先生應(yīng)為家庭成員都購購一份。人壽保險、重大疾病險和意外傷害險都是很重要的??梢赃x擇將某一險種作為主險,如將壽險作為主險,搭配其它險種作為附加險。
消費(fèi)規(guī)劃:對于丘先生的車房計劃,建議先購房,后購車,同是大額消費(fèi),應(yīng)分開檔次。100萬元的房產(chǎn),頭付可為30萬,另外70萬元可用公積金貸款,按現(xiàn)有利率下
限計算(7折),按照等額本息還款法,30年還款期限計算,每月還款額為3289.66元。至于頭付款,以丘先生現(xiàn)有的資產(chǎn)可輕松應(yīng)對。至于購車的計劃,應(yīng)充分考慮自己的經(jīng)濟(jì)狀況一次性付清款項(xiàng),不要背上車貸的壓力。
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