讀者lili:我和丈夫今年都是28歲，參加工作6年，在父母的資助下購得一套自住房，另購有一套公寓，每月所得租金900元。工資每月收入約7000元，支出3000元，每月可有4000元節(jié)余，另年終獎約2萬元。二人現(xiàn)有存款18萬元，其中13萬元存成6個月的定期，其余均為活期存款；二人每年交保險4600元，保險組合為康寧終身3萬元＋意外＋住院津貼。理財問題:一、我們在這兩年內(nèi)有生育孩子的計劃，應(yīng)該如何規(guī)劃理財；2、目前是應(yīng)該將手頭資金購房出租獲取收益，還是購購基金？我想拿出2萬到3萬元購購基金進行定投，不知道是否可行？

金融通網(wǎng)站理財分析師段萌:lili近一兩年內(nèi)打算要孩子，因此就要考慮計劃目標(biāo)所涉及到的費用，大體可以考慮以下幾類:孩子出生前的一些檢查費用:一般一次檢查的費用平均要30元-500元不等，一般住院之前要準(zhǔn)備的檢查費用在3000元左右。孩子出生時的生產(chǎn)費用(含住院費、醫(yī)院餐飲費、接生護理費及藥物費用等):生產(chǎn)的費用有很多檔次，一般需依據(jù)個人情況選擇，在廣州地區(qū)，這個費用從3000元到一兩萬元不等。孩子出生后一年內(nèi)的費用(含衣服、嬰兒用品、保健費用等):大概需要預(yù)留2萬元左右的支出。對每個家庭來說，生孩子都是件大事，因此，為"寶貝計劃"準(zhǔn)備預(yù)支出的2萬-3萬元是較基本的。

lili想將拿一部分資金購購基金，作為投資項目。投資計劃對于一個家庭的財務(wù)有很大的影響。因此lili一家能有這樣的打算是非常正確的。房產(chǎn)收益回報的流動性可能要比基金差，但從安全性考慮要比基金好，因此在考慮選擇基金和房產(chǎn)投資上要斟酌后再決定。為此提以下幾點長期理財建議:

A.備足家庭應(yīng)急金。目前對lili夫婦來說較重要的是增加流動性強的家庭備用金。因為以后的一兩年內(nèi)，資金的使用量會較大，寶寶生活費、裝修費、留學(xué)費用等等。他們現(xiàn)在可以把每月的結(jié)余做1年至3年的整存整取(使用階梯儲蓄法操作)?；蛘哔徺徹泿攀袌龌?，這樣便于資金靈活使用。當(dāng)支出穩(wěn)定后，保持6.5萬元左右的銀行存款作為備用金就可以了。

B.調(diào)整金融投資。lili夫婦目前可以得到每月900元的租金收益，正好彌補其儲備資金因通貨膨脹而產(chǎn)生的縮水，并能保證生活質(zhì)量不會下降。

金融投資方面，建議在安排好近期的一些大額支出之后，通過購基金或購購房產(chǎn)來獲取收益。購購基金可以選擇股票型和股債平衡型的基金，定期定量購購，分散風(fēng)險，適合長期投資，也是為寶寶教育基金做準(zhǔn)備。對于購購的貨幣市場和開放式基金可以按30%和70%比例分配。

如果不需要貸款購置的話，而且購購后不會影響生活質(zhì)量，也可以考慮購置房產(chǎn)作為投資的方向。

總的來說，投資除了要與自己的風(fēng)險承受能力相匹配外，更重要的是安排合理的投資期限。只有上述兩點都合理考慮后，投資才算得上是理性的投資。這里所說的投資期限是根據(jù)每位客戶的實際生活情況和今后的生活預(yù)期來決定的。