房地產(chǎn)新政導(dǎo)致的房貸利率上浮制約著購(gòu)房者的資金實(shí)力，但一些股份制銀行的員工們依然能享受低息房貸。

　房貸福利 年利率僅為1.71%

小南是2008年畢業(yè)進(jìn)入招商銀行的，是招行北京分行的正式員工，擔(dān)心房?jī)r(jià)繼續(xù)上漲而急于購(gòu)置婚房的他，欣喜地意識(shí)到自己能享有招行的低息貸款購(gòu)房福利，能獲得上限為80萬(wàn)人民幣、貸款利率為三個(gè)月存款利率的低息貸款。

三個(gè)月存款利率換算成年利率為1.71%，低于央行公布的一年期5.31%貸款利率，甚至還低于一年期2.25%的存款利率，有點(diǎn)所謂“貼息貸款”的意思。

“招行是在賠錢為員工貸款。”一家銀行對(duì)公業(yè)務(wù)經(jīng)理如此評(píng)價(jià)。

同樣享受低息貸款的銀行還有興業(yè)銀行，其員工按照不同等級(jí)享受不同的額度，但都是享受3%的貸款利率，僅為央行公布的5年以上貸款利率5.94%的一半。

曾因前員工舉報(bào)“福利房貸”一事鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的浦發(fā)銀行則已經(jīng)取消了“福利房貸”制度，改為根據(jù)不同級(jí)別和年限確立的房補(bǔ)，較低額度20萬(wàn)，分別發(fā)到每月工資中，且其公積金計(jì)提的比例較高，達(dá)到15%左右，各地分行標(biāo)準(zhǔn)又有所不同。

小南所能享受的政策讓他同樣在銀行工作的同學(xué)們艷羨不已。他告訴記者,他的那些在深發(fā)展總行深圳支行員工、深圳地區(qū)的中行、建行和浦發(fā)，中信銀行北京總行、浙江分行同學(xué)均沒(méi)有類似的低息貸款福利。

民生銀行工作的小張卻并不羨慕小南的低息貸款，他說(shuō)：“我們行沒(méi)有這方面的低息房貸給員工，但是我們其他收入相比同行較高，所以基本上沒(méi)人在乎這些?！?p>另一些銀行采取房補(bǔ)的形式來(lái)做為員工住房福利。北京銀行是把錢分發(fā)放于每月的工資中，分行普通員工也有總額相對(duì)低一些的房補(bǔ)。交通銀行一部分員工的房補(bǔ)則為較低45萬(wàn)元，隨著職位提高額度上漲，分15年補(bǔ)完，但分放在獨(dú)立賬戶中，待購(gòu)房時(shí)才能提取。

中行、農(nóng)行、工行等大行則在若干年前取消了相關(guān)低息貸福利之后，就沒(méi)有再開(kāi)這個(gè)口子，這些銀行的員工表示：“我們嚴(yán)格按照監(jiān)管規(guī)定來(lái)做，目前并不為內(nèi)部員工提供貸款利率層面的特殊照顧，我們同銀行客戶一樣，按照現(xiàn)行利率政策辦理貸款。”

公積金中的福利 普遍頂?shù)奖壤舷?p>但在公積金計(jì)提上，四大行員工享受的福利待遇則相對(duì)好一些。

2008年5月4日，北京住房公積金繳存比例統(tǒng)一調(diào)整為12%，對(duì)于公積金繳存額上限調(diào)整為2392元。

四大國(guó)有銀行公積金計(jì)提基本工資的比例卻普遍頂?shù)奖壤舷?，甚至有所突破，有的即便沒(méi)有突破12%的上限，在總額上也已超過(guò)2392元。

一般公司為員工上繳公積金的比例通常為1：1，但目前大多數(shù)商業(yè)銀行尤其是四大行都在此基礎(chǔ)上，再為員工提供等數(shù)額的“補(bǔ)充公積金”，即員工可獲得1：1：1的公積金福利，農(nóng)行天津分行員工透露他們的計(jì)提比例為基本工資的15%。

中行天津分行員工透露他們的公積金計(jì)提比例也為15%和1：1，但外加基本工資20%的房補(bǔ)，中行員工解釋說(shuō)“這是歷史形成的”。但建行寧波分行員工則表示其公積金依然是按照個(gè)人和法定的1：1的比例和12%計(jì)提，同時(shí)在建行工作一年以上的未享受建行福利性住房的員工，以及享受建行福利性住房達(dá)到規(guī)定補(bǔ)償服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的員工將享有員工年度住房補(bǔ)貼。

一位國(guó)有商業(yè)銀行員工說(shuō)：“經(jīng)過(guò)和公積金管理委員會(huì)的協(xié)商之后，很多國(guó)有大行都突破了公積金封頂?shù)囊螅?、基金公司的房補(bǔ)，或者不以房補(bǔ)稱的各項(xiàng)補(bǔ)助比銀行員工高多了。”

不過(guò)，低息貸款是銀行員工所獨(dú)有的，而且針對(duì)銀行員工，審批速度也更快。還在看房的小南說(shuō)：“只要我看好了房子，我們對(duì)內(nèi)部人員的貸款審批應(yīng)該是會(huì)比較快的，而且額度限制也小，如果低息房貸不夠，我就把公積金、商業(yè)貸款都用上?！?p>2010年4月，國(guó)務(wù)院出臺(tái)新國(guó)十條抑制房?jī)r(jià)過(guò)快增長(zhǎng)。6月份，以家庭為單位、既認(rèn)“房”又認(rèn)“貸”的二套房貸政策敲定，商業(yè)銀行為房貸客戶提供的貸款利率優(yōu)惠從幾個(gè)月前的7折上浮到8.5折。

以5年以上貸款利率5.94%為準(zhǔn)，目前銀行房貸客戶所需支付的利息從原先的4.158%增加到5.049%，在貸款總額50萬(wàn)、貸款期限20年、等額本息的還款方式下，個(gè)人將多支付銀行6萬(wàn)多元利息。而同樣是50萬(wàn)貸20年，如果是小南來(lái)貸，按照他所在的招行1.71%的利率執(zhí)行的話，等額本息的還款方式下，將比5.049%的利率少還20萬(wàn)。

招行總行辦公室相關(guān)人士在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示對(duì)員工低息房貸“不知情”，興業(yè)銀行總行辦公室相關(guān)人士則對(duì)記者表示 “我們嚴(yán)格按照政策和規(guī)定來(lái)，低息早就停了”，至本報(bào)截稿前，尚未回復(fù)書(shū)面采訪提綱。

但小南說(shuō)，招行內(nèi)部提供的80萬(wàn)元貸款額度是可以循環(huán)使用的，但總計(jì)不得循環(huán)超過(guò)3次，即通過(guò)動(dòng)態(tài)循環(huán)，招行員工總共可從本行獲得180萬(wàn)人民幣的低息貸款福利。

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