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公積金貸款跟隨加息0.18% 直接打擊改善型置業(yè)
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 711 次
公積金貸款跟隨加息0.18% 直接打擊改善型置業(yè)
時(shí)間:2010年10月21日 08:07:27 中財(cái)網(wǎng)
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80萬20年房貸月供增76元
繼前天央行宣布加息后,昨日國家住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部也宣布了住房公積金跟隨加息的消息。五年期以上公積金貸款利率上調(diào)0.18%至4.05%,也就是說市民一筆80萬元20年期的等額本息貸款,月供將增加約76元。
不過,對比5年期商業(yè)貸款上調(diào)基準(zhǔn)利率0.2%至6.14%,公積金貸款加息0.18%還算溫和,并且公積金貸款和商業(yè)房貸之間的利率差進(jìn)一步擴(kuò)大,相信在同樣加息的情況下,公積金將成為更多市民購房按揭的頭選。
80萬20年期貸款總利息增1.8萬
國家住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部宣布,從2010年10月20日起,上調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率。五年期以下(含五年)及五年期以上個(gè)人住房公積金貸款利率分別上調(diào)0.17和0.18個(gè)百分點(diǎn)。五年期以下(含五年)從3.33%調(diào)整為3.50%,五年期以上從3.87%調(diào)整為4.05%。
按照目前廣州個(gè)人公積金貸款金額上限是50萬元、夫妻兩人貸款金額上限是80萬元計(jì)算,一筆20年期的貸款(等額本息還款方式),月供分別要增加約47元和76元,而20年的總利息就將分別增加約1.1萬元和1.8萬元。據(jù)了解,由于樓價(jià)不斷上升,廣州市區(qū)樓價(jià)幾乎都在2萬元/平方米以上,因此無論是個(gè)人還是兩人合貸,很多市民在購樓時(shí)都會用盡公積金的貸款額度,甚至還要再用部分商業(yè)貸款,以組合貸款的方式才能夠完成按揭購房。
市民張?zhí)袊@:"現(xiàn)在日常生活用品樣樣漲價(jià),加息后,月供可能要多幾十元,會覺得生活壓力加大。雖然月供款要明年1月份才開始增加,但今天購菜時(shí)就已經(jīng)有意識要省點(diǎn)花。"
公積金貸款利率比商貸低2.09%
由于公積金的加息幅度比商業(yè)房貸稍低,因此公積金與商業(yè)貸款的利息差也進(jìn)一步擴(kuò)大。加息后,五年期以上商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為6.14%,而公積金貸款則是4.05%,兩者相差2.09%。即使是頭次置業(yè)的市民,商業(yè)貸款可以獲得基準(zhǔn)利率打8.5折的優(yōu)惠利率,但打折后商業(yè)貸款利率仍與公積金有1.17%的差距。以一筆50萬20年期的等額本息貸款計(jì)算,按照商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率,月供為3623元;即使是基準(zhǔn)利率打8.5折,月供也要3361元,而公積金貸款月供為3043元。
10月15日,廣州公積金貸款也出臺新規(guī)定,二套房公積金貸款頭付必須是五成,但二套房的公積金貸款利率則沒有變化。在商業(yè)貸款對二套房貸實(shí)行基準(zhǔn)利率1.1倍的情況下,加息后,二套房貸的商業(yè)貸款利率達(dá)到6.754%。這樣,二套房貸商業(yè)貸款和公積金貸款的利率差達(dá)到2.7%。同樣是一筆50萬20年期的等額本息貸款,二套房商業(yè)貸款月供要3803元,比二套房公積金貸款月供多760元。
加息直接打擊改善型置業(yè)
前日,央行突然加息0.25個(gè)百分點(diǎn)。專業(yè)人士認(rèn)為,對中國進(jìn)入加息通道的預(yù)期,將對購房市民造成較大的心理影響。另二套房貸利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍,加息后改善型置業(yè)貸款成本增加遠(yuǎn)高于頭次置業(yè)者,而一旦進(jìn)入加息通道,將直接打擊改善型置業(yè)。
對樓市更多在心理影響
復(fù)旦大學(xué)房地產(chǎn)研究主任尹伯成表示,國家出于控制通貨膨脹預(yù)期的目的,采取了加息的措施,當(dāng)然這對房地產(chǎn)市場也會有影響。其認(rèn)為,未來可能會進(jìn)入加息通道,這次的加息是在釋放信號。
白云區(qū)某樓盤營銷負(fù)責(zé)人表示,一次加息對樓市影響不會太大,怕的是進(jìn)入加息通道,很多購家可能因?yàn)閾?dān)心加息不斷而不敢入市。
改善型置業(yè)較受打擊
"頭次置業(yè)房貸打8.5折后利率是5.22%。但二次置業(yè)房貸加息后利率達(dá)到6.754%。"剛交納頭期款申請了二套房貸的羅先生驚呼。
的確,以這次加息為例,5年期以上貸款基準(zhǔn)利率增加0.2%,而頭套房貸打8.5折后實(shí)際利率上升0.17%,二套房貸利率升1.1倍后則增加0.22%。按100萬元貸款20年期計(jì)算,頭套房貸月供增加94.5元,而二套房貸者月供增加130.2元。而每加一次息,二套房貸都要按1.1倍遞加,這樣對這種申請二套房貸的改善型置業(yè)影響會越來越大。
廣州樓市加快量價(jià)齊跌
業(yè)內(nèi)人士表示,在廣州限購令和三套房貸停貸政策出臺后,廣州投資客基本離場,樓市購購力主要來自頭次置業(yè)和二次購房的改善型置業(yè)。一旦中國進(jìn)入加息通道,改善型置業(yè)需求將重受打擊,或迫使不少改善型需求押后。僅剩下頭次置業(yè)需求的市場不可能支撐目前的高房價(jià),廣州樓價(jià)將會下降。中原地產(chǎn)項(xiàng)目部總經(jīng)理黃韜坦言,加息的出臺,將使得樓價(jià)的下降比預(yù)期來得早,接下來的廣州樓市可能量價(jià)齊跌。
房奴:再加息就提前還貸
●二套以上房貸市民
再加息就把錢都拿來還貸
今年上半年剛購房的何女士是二套房貸購房。她購的房價(jià)格160萬元,因?yàn)樯暾埛抠J時(shí)銀行已經(jīng)非常嚴(yán)格,只能申請到五成頭付,貸款80萬元,利率上浮1.1倍。"這次加息后,我算了一下,明年開始月供增加104元,還可以接受。"據(jù)了解,何女士目前20年期月供5981元,明年則會升為6085元。但何女士也表示如果接下來不斷加息,每次月供加個(gè)100多元也受不了,會考慮盡可能提前還貸。"現(xiàn)在利率已經(jīng)6.754%了,很多投資都達(dá)不到這個(gè)回報(bào)率。所以要是再加息,就不考慮其他投資,把錢都拿來還貸算了。"
●2010年前購房市民
影響不大利率仍可打7折
據(jù)了解,在2010年以前購房的市民,頭套房貸大多能獲得7折利率優(yōu)惠,不少二套房貸和三套房貸購家也獲得了7折利率優(yōu)惠。這次加息對他們影響較小,不少購房市民都表示暫時(shí)不會考慮提前還貸。
2009年購房的小珍大呼:"幸好我2009年購房了,即使加息也打了7折。"小珍算了一下,加息以后貸款利率從原來的4.158%調(diào)升至4.298%,真正加了0.14個(gè)百分點(diǎn),80萬元貸款20年期月供只增加59.7元。"人家較多要加130多元,這樣比起來就不算多。"小珍表示,即使手上有閑錢也不一定會提前還貸,而會考慮投資其他產(chǎn)品,"只要回報(bào)率高于貸款利息,我肯定不會考慮先還貸。"
●頭次置業(yè)者
頭套房貸不用公積金貸款
畢業(yè)到廣州工作了一年多的小羅,父母正張羅著給她一筆頭付款,讓她購一套五六十平方米的小房子居住,也算有個(gè)安樂窩。聽到加息的消息,小羅表示這次購房就不動用自己的公積金貸款了。"如果購套就用公積金貸款,利率是比商業(yè)貸款低一些,但以后購二套房按揭利率就得1.1倍。如果繼續(xù)加息,那我購二套房時(shí),貸款利率不是高得嚇人?"
小羅算了一下,按較新的公積金貸款利率,5年期以上利率為4.05%,而商業(yè)貸款打8.5折后是5.22%,80萬元貸款20年期公積金貸款月供是4869元,而商業(yè)貸款月供是5377元,相差508元。而二套房貸按1.1倍利率計(jì)算月供為6085元,與公積金貸款相差了1216元。這樣算來肯定是套房申請商業(yè)貸款,套房申請公積金貸款比較劃算。
股市反應(yīng)
地產(chǎn)板塊應(yīng)聲落3.59% 跌幅
加息的消息出臺,對大盤整體沖擊并不大,昨日滬指低開后一路上揚(yáng),較終仍收在3000點(diǎn)上方。但加息后受到負(fù)面影響較直接的地產(chǎn)股反應(yīng)明顯,地產(chǎn)板塊昨日整體下挫3.59%,成為兩市跌幅的板塊。
此前在各地政府不斷收緊三套房貸款的影響下仍然表現(xiàn)堅(jiān)挺的地產(chǎn)股,在加息消息的打擊下終于失守。昨日,萬科(000002)A下跌6.11%,保利地產(chǎn)(600048)跌幅達(dá)7.78%,招商地產(chǎn)(000024)跌幅7.48%,金地集團(tuán)(600383)跌幅5.91%。港股方面,富力地產(chǎn)和恒大地產(chǎn)跌幅都在5%左右,碧桂園則下挫3.5%。
明顯增加的利息負(fù)擔(dān)對消費(fèi)者的購房欲望形成負(fù)面影響,商品房銷量下滑已是多家機(jī)構(gòu)的共同認(rèn)識。銷售萎縮、房價(jià)受壓、資金趨向緊張等一系列后果在加息后都有可能出現(xiàn)。有機(jī)構(gòu)認(rèn)為,此次加息形成的沖擊可能只是短期效應(yīng),但如果我國正式進(jìn)入加息周期,未來中長期房地產(chǎn)股的走勢都不容樂觀。[第01頁] [第02頁]
(作者:陳昊旻 謝蔓)
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