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明年貨幣政策收緊 市民不要急提前還貸以免后悔
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 554 次
“不應(yīng)該提前還的,這筆錢拿來較近炒短線早就賺了。”提起前兩天的提前還貸,市民馬先生就連連后悔。他的房貸已經(jīng)還了十幾萬,還剩十幾萬元。前不久,他到銀行提前還了5萬元。
市民要弄清提前還款方式
近日,記者從深發(fā)、工行、建行等銀行了解到,隨著年底臨近,提前還貸的客戶多了起來。事實上,咨向的遠比真正辦理的人多,不過—部分人分析后感覺不劃算,還是放棄了提前還貸??偟膩碚f,提前還貸的總量增加了,但沒有原先預(yù)期的那樣出現(xiàn)明顯的高峰。
不過“部分提前還貸”有兩種方式,市民劉小姐原來月供3000多,但她弄錯了“縮短還貸期限”和“減少每月還款額”的區(qū)別,原本想將月供減少到1000多元的,現(xiàn)在月供仍然是3000多元。
農(nóng)行個貸人員表示,如果想減少月還款額、還貸時間不變,應(yīng)用“減少每月還款額”,希望今后每月有閑錢投資(如“基金定投”)的市民可以選擇這種方式。如果市民想盡快不做“房奴”,就不妨選擇“縮短還貸期限”。況且,按照“利隨本清”原則,支出的總利息也會比前一種方式少。
中小企業(yè)有錢不必急著還
“尤其要給中小企業(yè)打個預(yù)防針,現(xiàn)在提前還很容易,但明年再貸就困難了?!苯ㄐ袀€貸人員告訴記者,“上個月,一位私營企業(yè)主來提前還款,銀行提醒她先放在手邊,別急著還,但她堅持還了?,F(xiàn)在她又突然急需資金周轉(zhuǎn),銀行卻沒有多余額度放貸了”。與此同時,到典當(dāng)行短期融資的中小企業(yè)也增多了,將汽車、房產(chǎn)抵押仍是主要方式。
今年,經(jīng)濟會議提出在2008年貨幣政策從緊。其中,信貸收緊包括繼續(xù)上調(diào)存款準(zhǔn)備金率、提高貸款門檻等。按照當(dāng)前銀行75%時存貸比率,14.5%的準(zhǔn)備金率以及4%左右的庫存現(xiàn)金和備付金的規(guī)定,預(yù)計銀行明年信貸規(guī)模會萎縮,銀行向企業(yè)發(fā)放貸款將更加謹慎,中小企業(yè)要想從銀行得到貸款扶持將會更加困難。
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轉(zhuǎn)(加)按揭貸款央行要求取消
繼“套房”新政細則后,近日,中國人民銀行再次就房地產(chǎn)市場和房地產(chǎn)金融問題作出嚴(yán)厲表態(tài)。央行副行長劉士余明確要求,要堅決取消轉(zhuǎn)按揭和加按揭貸款。記者昨日就此采訪了南京的部分銀行,其中,有的銀行現(xiàn)在已經(jīng)停辦,有的銀行雖繼續(xù)辦理,但嚴(yán)格設(shè)置了門檻。
轉(zhuǎn)(加)按揭貸款增加放貸量
所謂轉(zhuǎn)(加)按揭,打個比方,某市民購購價值100萬元的房子,在A銀行貸款80萬元。隨后的1年中,他還了10萬元,這時他把貸款轉(zhuǎn)到了B銀行。而B銀行對他的房產(chǎn)進行重新評估后發(fā)現(xiàn),該房產(chǎn)升值到了130萬元,就給他放貸100萬元,比原來的貸款額度高20萬元。這就是典型的轉(zhuǎn)按揭和加按揭業(yè)務(wù),而如果該購房者沒有到B銀行,而是直接在A銀行重新評估房產(chǎn)并貸款,就實現(xiàn)了加按揭。
準(zhǔn)備再購房、炒股不給辦
目前,南京還有部分銀可以辦理轉(zhuǎn)(加)按揭貸款,但對增加的貸款去向進行嚴(yán)格把關(guān)。例如,工行頭先要求加放的貸款不能用作炒股等高風(fēng)險投資。其次,如果要用這筆錢再次購房,則不能作為購房頭付。有的房產(chǎn)商要求一次付清房款,購房者必須自己付清頭付,再用轉(zhuǎn)(加)按揭增加的貸款付清余錢。
那么,銀行如何能保證貸款的流向呢?銀行業(yè)內(nèi)人士表示,銀行對轉(zhuǎn)(加)按揭貸款進行跟蹤管理,要求貸款人在拿到款后的一段時間內(nèi)出示相關(guān)證明,例如房屋裝修發(fā)票等。由于不會出現(xiàn)貸款人拿到錢后放著不用的情況,因此出示用款證明成了比較有效的手段。
一位銀行個貸工作人員告訴記者,設(shè)此門檻后,成功辦理的客戶比例只有80%-85%。
先保證新房貸款
與此同時,有的貸款額度較緊的銀行已經(jīng)停止了轉(zhuǎn)(加)按揭貸款,即使沒有完全停止,也是在確保新房貸款部分后才讓它分—杯羹。例如,中行近期基本不再接手該業(yè)務(wù),原因非常明確——年底貸款額度吃緊。在這種情況下,銀行要頭先確保新房的貸款需求。
業(yè)內(nèi)人士指出,與新房貸款需求相比,這部分客戶資源優(yōu)質(zhì)程度明顯偏低。對行而言,新房貸款是較放心、較優(yōu)質(zhì)的貸款部分。
(作者:李冪)
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