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選擇房貸五大步驟 六大銀行房貸產(chǎn)品大PK
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 894 次
擁有一套屬于自己的房子能給人帶來(lái)歸宿感,但要購(gòu)到一套自己合意的房子并非易事,的確需要下足功夫,在敲定房子后,隨之而來(lái)的便是在浩如煙海的房貸理財(cái)產(chǎn)品中找到較契合自己的那一款。
貸款步用足公積金貸款
央行數(shù)度加息后,住房公積金貸款低利率的優(yōu)勢(shì),商業(yè)貸款已無(wú)法與之比擬。房貸顧問(wèn)建議“剛需一族”,盡量用足公積金貸款。
在商業(yè)房貸中,若已經(jīng)購(gòu)購(gòu)了一套商品房,再次購(gòu)房則會(huì)以家庭為單位來(lái)計(jì)算其購(gòu)房的套數(shù),也就是說(shuō)無(wú)論夫妻任何一方已往購(gòu)購(gòu)過(guò)房子,再次購(gòu)房都只能按按套貸款處理,而公積金貸款則不受此影響,5年期以上的公積金利率,要比套商業(yè)貸款執(zhí)行利率低2.664個(gè)百分點(diǎn)。
此外,因信用卡、車(chē)貸等還款記錄不良,造成商業(yè)貸款申請(qǐng)被拒或強(qiáng)制上浮利率等情況,貸款人可采用公積金貸款,目前公積金審批暫時(shí)不審查個(gè)人信用記錄。如已采用商業(yè)貸款,可在年底一次性提取公積金,用于提前部分償還商業(yè)貸款,也能達(dá)到省息目的。
貸款步按需選擇商業(yè)貸款
但公積金貸款受額度限制,并不能解決所有問(wèn)題,還必須采用商業(yè)貸款,這時(shí)可從個(gè)人需求角度,去選擇不同的還款方式。
由于我國(guó)利率存在管制,各家商業(yè)銀行在利率水平上沒(méi)有多少競(jìng)爭(zhēng)空間,因此紛紛在還款方式等方面做文章。這些產(chǎn)品可以更靈活地適應(yīng)不同客戶的還款需求,有些產(chǎn)品還可以起到變相降低實(shí)際貸款利息的作用。
利息敏感一族
“單周供”、“雙周供”
還款方式從原來(lái)每月還款一次改變?yōu)槊績(jī)芍苓€款一次,每次還款額為原月供的一半。由于加速了本金的還款頻率,可以達(dá)到縮短還款期限、節(jié)省利息支出的效果。
優(yōu)勢(shì):縮短的還款期限可以達(dá)到7年以上,節(jié)省28%的利息成本。
代表產(chǎn)品:深發(fā)展“氣球貸”,招商銀行“自主供”。
操作方式:將一筆長(zhǎng)期貸款拆成連續(xù)幾期中短期“氣球貸”,從而適用中短期的貸款低利率。貸款客戶選擇一個(gè)較短期限作為貸款期限(如3年、5年或10年),而按照較長(zhǎng)的期限(如30年)來(lái)計(jì)算月供,到期時(shí)一次性償還剩余本金和利息。
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