家庭基本情況：

　　1、家庭人員男主人劉先生，網(wǎng)通技術(shù)部門工作，各種保險(xiǎn)及公積金齊全，月均收入3000元，全年累計(jì)發(fā)購(gòu)物卡3000-4000元，每季度發(fā)電話卡，基本可負(fù)擔(dān)全家話費(fèi)；女主人葉女士，外企主管，有“五險(xiǎn)一金”，月薪2600元(稅前)，年終獎(jiǎng)金2600元；孩子兩歲兩個(gè)月，已上幼兒園，每月托費(fèi)400元，飯費(fèi)132元，加其他費(fèi)用合計(jì)600元左右。

　　2、住房自有住房一套，又購(gòu)145平方米期房一套(明年交工)(全額一次付清)無(wú)外債及貸款。

　　3、保險(xiǎn)情況夫妻雙方在單位均有養(yǎng)老、醫(yī)保、公積金等。另外，夫妻二人均購(gòu)一份平安步步高養(yǎng)老分紅型保險(xiǎn)。每人每年2980元，合計(jì)5960元。

　　孩子在出生時(shí)保留了臍血，每年保管費(fèi)500元，3份大病和意外傷殘險(xiǎn)；另為孩子購(gòu)了太平洋教育儲(chǔ)蓄分紅型的保險(xiǎn)，每年保費(fèi)2100元。

　　4、存款情況2萬(wàn)元投資于股市；1.5萬(wàn)元定期存款。

　　每月購(gòu)1000元定投基金。

　　每月支出用于生活日常開(kāi)銷及孩子的費(fèi)用、添置家電等。

　　5、夫妻雙方均為獨(dú)生子女。雙方父母均已退休，有醫(yī)保及養(yǎng)老，各自有住房一套，不需子女負(fù)擔(dān)。

　　6、近期計(jì)劃：

　　a.明年新房交工，裝修及入住，預(yù)計(jì)裝修及家具等需6-10萬(wàn)元(雙方父母可資助)；

　　b.女主人計(jì)劃1-2年內(nèi)與朋友投資一個(gè)家居用品實(shí)體店，預(yù)計(jì)3萬(wàn)元；

　　c.計(jì)劃兩年后每年同父母孩子出游一次，預(yù)計(jì)每年1-2萬(wàn)元；

　　d.計(jì)劃3-5年內(nèi)購(gòu)車一輛。

　　-家庭

　　理財(cái)分析：

　　成長(zhǎng)型家庭。根據(jù)職業(yè)特點(diǎn)，夫妻雙方收入預(yù)期有穩(wěn)定增長(zhǎng)潛力。目前，家庭年收入約7.2萬(wàn)元，支出主要用于生活開(kāi)支、孩子教育費(fèi)用及購(gòu)置家電等。實(shí)物資產(chǎn)包括兩套房產(chǎn)，自住一套，另有145平方米期房明年交工，需裝修和家具費(fèi)用；金融資產(chǎn)不低于3.5萬(wàn)元，存款1.5萬(wàn)元，2萬(wàn)元投資股市，另有一份定投基金。家庭無(wú)負(fù)債。該家庭資產(chǎn)特點(diǎn)是房產(chǎn)占總資產(chǎn)預(yù)計(jì)85%以上，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)失衡。金融資產(chǎn)規(guī)模較小，且短期面臨新房裝修、中期投資家居店和購(gòu)車等目標(biāo)，資金壓力較大。理財(cái)是逐步提高金融資產(chǎn)比例和收益，選擇合適的理財(cái)工具，實(shí)現(xiàn)短期、中期、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)。

　　-理財(cái)師為其修訂的理財(cái)目標(biāo)：

　　1、短期：新房裝修及家具費(fèi)用8萬(wàn)元。

　　2、中期：兩年后每年安排旅游費(fèi)用1萬(wàn)元，女主人兩年后與朋友投資家居店需3萬(wàn)元，7年后購(gòu)8萬(wàn)元經(jīng)濟(jì)轎車

　　3、長(zhǎng)期：孩子大學(xué)教育金和夫妻養(yǎng)老金安排

　　-理財(cái)建議：

　　1、現(xiàn)金管理：1.5萬(wàn)元存款作為家庭應(yīng)急備用金，存款到期后，可采取活期和貨幣市場(chǎng)基金方式。今后，還應(yīng)預(yù)留應(yīng)對(duì)較大額度開(kāi)支的短期存款，根據(jù)家庭情況確定額度。

　　2、消費(fèi)支出規(guī)劃：合理安排家庭支出，壓縮彈性開(kāi)支，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。針對(duì)該家庭情況及本地消費(fèi)水平，目前月可支配收入(平均6000元/月)40%用于生活開(kāi)支等，60%用于儲(chǔ)蓄、基金定投和投資，是可行的。說(shuō)明：

　　①個(gè)人投資

　　股票風(fēng)險(xiǎn)較大，股指期貨即將推出，中小投資者難以規(guī)避證券市場(chǎng)非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，且明年準(zhǔn)備裝修，應(yīng)擇機(jī)拋售股票，短期投資貨幣基金，積累裝修資金。

　?、诜慨a(chǎn)占比偏高，購(gòu)新房后，現(xiàn)住房應(yīng)出租盤活(上述規(guī)劃房租按500元/月計(jì)算)。出征稅期后，若房產(chǎn)增值潛力較差、年租金收益率低、空置率較高等，可考慮擇機(jī)出售，提高金融資產(chǎn)比例，使資產(chǎn)結(jié)構(gòu)趨于平衡，為夫妻養(yǎng)老等理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)打好基礎(chǔ)。

　?、勖磕曷糜钨M(fèi)用開(kāi)支安排1萬(wàn)元，既游覽了大好河山，又不至于造成支出壓力。

　?、芤蜍囀琴H值類資產(chǎn)，根據(jù)家庭收入等情況，作為家庭自用車，可考慮購(gòu)購(gòu)8萬(wàn)元左右經(jīng)濟(jì)型轎車，每月增加養(yǎng)車費(fèi)用約1000元，養(yǎng)車壓力不大。

　?、菽壳?，普通大學(xué)教育費(fèi)用按2萬(wàn)元/年計(jì)算，教育費(fèi)用年上漲率按5%計(jì)算，從現(xiàn)在起每月定投500元指數(shù)型基金(年化收益率按8%計(jì)算)，投資15年，資金終值約為17.4萬(wàn)元，和現(xiàn)有教育保險(xiǎn)足夠孩子上普通大學(xué)教育費(fèi)用。

　?、蕹瓷鲜隼碡?cái)目標(biāo)安排儲(chǔ)蓄、投資外，每月仍有結(jié)余資金，可購(gòu)購(gòu)貨幣基金，定期贖回支付保險(xiǎn)費(fèi)用等。

　　4、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理：家庭投保的原則是先大人后孩子，根據(jù)資料，孩子的保障較全面，夫妻除社保和分紅養(yǎng)老險(xiǎn)外，應(yīng)補(bǔ)充定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)(意外身故殘疾和意外醫(yī)療)保障，35-40歲間可介入重疾險(xiǎn)等。根據(jù)雙方的收入、職業(yè)等情況確定保障額度，綜合保障額度在年收入8-10倍之間即可。

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