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賣房購基金 三口之家提前7年積累百萬財(cái)富
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 702 次
家住江北觀音橋的黃女士是典型的小康之家,夫妻二人均有穩(wěn)定的工作,女兒正讀高二,家庭積蓄20萬。經(jīng)過本報(bào)理財(cái)團(tuán)的診斷,按照黃女士目前的資產(chǎn)配置和投資方式,要實(shí)現(xiàn)“百萬家財(cái)”目標(biāo),至少需要15年。在經(jīng)過理財(cái)師為其量身定做的理財(cái)方案后,黃女士一家實(shí)現(xiàn)“百萬家財(cái)”目標(biāo)可以提前整整7年。
本周主角
三口之家年收入10萬元
昨日,黃女士打進(jìn)本報(bào)理財(cái)熱線咨詢,他們是一個(gè)三口之家,住江北觀音橋,她與丈夫今年均44歲。黃女士在重慶市衡德物業(yè)公司上班,丈夫在重慶倫治建筑事務(wù)所工作,家庭年收入10萬元,女兒讀高二(18歲),購了1萬元基金,定投500元;理財(cái)產(chǎn)品4萬;3萬元活期存款;還擁有資金20萬元。5年前,全款購購了住房一套,去年按揭了住房一套,今年10月交房,每月按揭還款1750元。另外她本人、丈夫與女兒三人購購了保險(xiǎn)共計(jì)1500多元。想請本報(bào)理財(cái)專家為她設(shè)計(jì)一個(gè)理財(cái)方案,快速實(shí)現(xiàn)流動資產(chǎn)100萬元的目標(biāo)?
理財(cái)診斷
20萬元躺銀行跑不贏CPI
理財(cái)師傅琪指出,黃女士家為典型的小康家庭,具備一定的理財(cái)意識,但缺乏有效的理財(cái)思路和方法。理財(cái)安排基本是一種從眾的嘗試行為,沒有合理規(guī)劃。目前家庭20萬現(xiàn)金,只是在銀行賬戶中低水平生息,無法跑過CPI。每年家庭收入穩(wěn)定,將不斷累積現(xiàn)金資產(chǎn),但家庭資產(chǎn)卻未能很好配置。按目前的情況要實(shí)現(xiàn)流動資產(chǎn)100萬元的目標(biāo)要15年左右。
理財(cái)建議
賣房:盤活房產(chǎn)變現(xiàn)金
經(jīng)過分析,傅琪建議黃女士頭先可考慮賣房。目前重慶房產(chǎn)價(jià)格穩(wěn)中有升,二手房交易相對活躍。建議黃女士在2年內(nèi)出售目前的住房,以盤活家庭的現(xiàn)金流,其房屋已滿5年,逐步達(dá)到房屋的價(jià)值高點(diǎn),出售交易較容易,且能免除相關(guān)的稅收,以總價(jià)大約40萬元左右計(jì)算,將為未來理財(cái)提供充足的資金來源。
投資:牛市未變基金值得期待
目前黃女士家有現(xiàn)金20萬,可選擇購購股票、股票型基金或基金銀行理財(cái)產(chǎn)品,雖然對2008年資本市場的預(yù)期有所降低,但A股牛市的基礎(chǔ)仍然未改變,2008年基金投資仍然值得期待;同時(shí)應(yīng)適當(dāng)配置銀行固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。在房屋出售后,扣除新房裝修費(fèi),基本上可再有20萬資金進(jìn)入投資。、
傅琪建議黃女士做好日?,F(xiàn)金支出安排,按目前家庭月收入9000元來算,適當(dāng)節(jié)余支出,除了每月1750元的房屋按揭支付外,每月再節(jié)余1000元,在目前基金定投的基礎(chǔ)上增加額度,儲備女兒未來4年的大學(xué)教育費(fèi)用。
保險(xiǎn):分紅險(xiǎn)彌補(bǔ)養(yǎng)老金不足
黃女士和丈夫目前已有基本的養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn),父母他們供養(yǎng),女兒教育也需要一筆穩(wěn)定的資金保證,建議黃女士以父母和女兒為受益人適當(dāng)考慮一定的綜合意外保障。
因?yàn)榉蚱揠p方已步入中年,身體的健康風(fēng)險(xiǎn)相對增大,處于重大疾病的高發(fā)年齡段,應(yīng)在基本醫(yī)療保險(xiǎn)之外補(bǔ)充增加考慮重大疾病保障,在社保大病保障基礎(chǔ)上再增加大病保障額度在20萬,整體達(dá)到30到40萬水平,不僅為自己準(zhǔn)備一筆隨時(shí)可急用的醫(yī)療現(xiàn)金,也可承受罹患重病所面臨的失業(yè)等意外的風(fēng)險(xiǎn)損失。以應(yīng)對退休后,養(yǎng)老金不足帶來的生活水平下降問題。
理財(cái)結(jié)果
8年完成百萬目標(biāo)
黃女士通過房屋出售可獲得現(xiàn)金20萬元左右,加上現(xiàn)有資金20萬元,共計(jì)40萬元左右資金,其中,可用20萬元配置股票,另外20萬配置銀行固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、股票型基金。如富國天瑞強(qiáng)勢等;另外3萬元定活期兩便存款保持不變,以建立家庭應(yīng)急備用金存款;同時(shí)每年再從收入中節(jié)余3萬元投入銀行理財(cái)類產(chǎn)品,每月增加1000元的基金定投。傅琪介紹,通過以上投資組合,黃女士預(yù)計(jì)年復(fù)合收益可達(dá)到9%,流動資產(chǎn)100萬元的目標(biāo)在第8年即可實(shí)現(xiàn),比原來計(jì)劃提早7年實(shí)現(xiàn)“百萬家財(cái)”目標(biāo)。
同時(shí),黃女士家庭的每月支出安排得更加合理,每月1750元繳納按揭月供、1500元做基金定投、1800元購保險(xiǎn),還剩下3950元做日常生活費(fèi),足夠保持小康家庭的一般花銷(如房屋按揭采取住房公積金貸款或支付方式,則可為日常生活再預(yù)留更靈活的一筆資金)。
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