有專家指出，我國(guó)的住房自有率高居世界頭位，城鎮(zhèn)家庭為80%，農(nóng)村為100%。即便在發(fā)達(dá)國(guó)家，居民平均住房自有率也僅為50%左右，美國(guó)是65.5%，瑞士是42%，英國(guó)是46%。在歐美、日本和香港地區(qū)，也不是多數(shù)青年人剛參加工作便去購(gòu)產(chǎn)權(quán)房，流行的住房時(shí)尚

是先租房后購(gòu)房的“梯度住房消費(fèi)”模式。這是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)中較被提倡的住房消費(fèi)觀念。專家認(rèn)為，對(duì)于三類人來(lái)說(shuō)租房是更為理性的選擇。

1.初入職場(chǎng)的年輕人據(jù)記者了解到，目前大部分購(gòu)房的畢業(yè)生當(dāng)中，父母提供購(gòu)房頭付的情況占絕大多數(shù)，盡管對(duì)于創(chuàng)業(yè)初期的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，為了提高居住品質(zhì)，以父母提供頭付的形式購(gòu)房未嘗不可。但是一般來(lái)說(shuō)，剛剛工作的年輕人月收入約在3000元左右，扣除生活費(fèi)，一般每月手頭可以掌控的資金約1500元。就目前廣州租金價(jià)格來(lái)說(shuō)，剛畢業(yè)的大學(xué)生還是租房、尤其是合租比較劃算。如果把父母養(yǎng)老的錢一下子花在購(gòu)房上，無(wú)論從道義還是從風(fēng)險(xiǎn)角度來(lái)說(shuō)，都不應(yīng)該。

2.工作流動(dòng)性較大人群近年來(lái)，由于工作流動(dòng)性的加大，換工作、跳槽已成為年輕人的家常便飯，在工作尚未形成相對(duì)穩(wěn)定的時(shí)候購(gòu)房，一旦工作調(diào)動(dòng)，出現(xiàn)單位與住所距離較遠(yuǎn)的情況，則會(huì)由此產(chǎn)生一筆不菲的交通成本支出。理財(cái)專家表示，這類人群較好租一套房子或與人合租房子。因?yàn)闆]有帶不走的固定資產(chǎn)，來(lái)去自由，可以一心發(fā)展自己的事業(yè)。

3.收入不穩(wěn)定的人眾所周知，2004年底至今，貸款利率已出現(xiàn)三次上調(diào)，今年4月28日起央行上調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的5.58%提高到5.85%，5年以上由6.12%調(diào)整為6.39%；住房公積金貸款利率上調(diào)0.18個(gè)百分點(diǎn)。利率再次上調(diào)，貸款人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)增加，少則幾十元，多則數(shù)百元。而工作穩(wěn)定性差的人，如果不結(jié)合實(shí)際考慮經(jīng)濟(jì)條件，一味盲目貸款購(gòu)房，不僅會(huì)出現(xiàn)難以還貸的情況，還有可能因無(wú)法還貸而使房產(chǎn)被銀行沒收。

政策背景三大新政關(guān)乎購(gòu)房費(fèi)用貸款利率再度上調(diào)。

中國(guó)人民銀行正式宣布從4月28日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率：一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的5.58%提高到5.85%。房貸5年以上貸款由6.12%調(diào)整為6.39%。同時(shí)，公積金住房貸款5年以上利率也由現(xiàn)行的4.41%調(diào)整至4.59%，上升了0.18個(gè)百分點(diǎn)。以一筆20萬(wàn)元20年期的貸款為例，每月還款大約需要多還31.48元。

頭付提高三成購(gòu)房更難：6月1日起，個(gè)人住房按揭貸款頭付款比例不得低于30%；對(duì)購(gòu)購(gòu)自住住房且套型建筑面積90平方米以下的仍執(zhí)行頭付款比例20%的規(guī)定。一些銀行相繼推出了提高頭付比例，劃定高端房門檻等房貸政策的細(xì)則。

二手房轉(zhuǎn)讓營(yíng)業(yè)稅征收年限延長(zhǎng)：6月1日起，根據(jù)建設(shè)部等九部門《關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房?jī)r(jià)格的意見》，營(yíng)業(yè)稅的征收期限從2年延長(zhǎng)到5年。

租房與購(gòu)房細(xì)算不同戶型的不同收益購(gòu)房劃算，還是租房劃算？對(duì)于這個(gè)問題，置業(yè)專家認(rèn)為，應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際情況和需要，量力而行。而接受記者采訪的多位理財(cái)專家則認(rèn)為，針對(duì)不同的消費(fèi)群體，不同的戶型，其租或購(gòu)的收益也不同。

小戶型資金回報(bào)6%購(gòu)房不如合租疑問：剛畢業(yè)是否該購(gòu)個(gè)小戶型過(guò)渡？

小陳剛剛工作不到兩年，但希望有個(gè)屬于自己的小天地。近日他在海珠某樓盤看中一套40平米左右的小戶型，但自己沒有理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，到底應(yīng)該盡早購(gòu)房還是先租房過(guò)渡，一時(shí)難以定奪。

　　分析：

僅從經(jīng)濟(jì)角度考慮，判斷購(gòu)房租房哪個(gè)更合算，簡(jiǎn)單的辦法是比較資金回報(bào)率，回報(bào)率越低，說(shuō)明租房成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于購(gòu)房成本。

不妨以該套總價(jià)為30萬(wàn)元的房子來(lái)計(jì)算一下資金回報(bào)率：

假設(shè)此套房子每月租金是1000元，則其年租金回報(bào)率是4%(1000×12/300000＝0.04)；就算月租金能達(dá)到1500元，其年租金回報(bào)率是6%(1500×12/300000＝0.06)，還沒有計(jì)算購(gòu)房需要付出的稅負(fù)、家具、裝修等成本。

專家建議：

廣州工商銀行理財(cái)分析師黃芳指出，一般來(lái)說(shuō)，剛剛工作的年輕人月收入在3000元左右，扣除生活費(fèi)，一般每月手頭可以掌控的資金約1500元左右。就目前廣州的租金價(jià)格來(lái)說(shuō)，剛畢業(yè)的大學(xué)生還是租房、尤其是合租比較劃算。

中戶型頭付20萬(wàn)購(gòu)房15年可省6萬(wàn)元疑問：購(gòu)80平方米中戶型需什么收入水平？

小黃夫婦工作已經(jīng)5年之久，兩人月收入在12000元左右，每月付出租金1500元。

目前小兩口計(jì)劃購(gòu)房，家里人愿意給予10萬(wàn)元作為支持，而自身已有15萬(wàn)元的存款。但由于加息影響及預(yù)期，小兩口對(duì)是否購(gòu)房一直猶豫不決。

　　分析：

按照目前國(guó)際貸款購(gòu)房的一個(gè)基本原則，月還款額占月收入的30%~40%比較合理。為此，小黃夫婦的貸款購(gòu)房額度在45萬(wàn)元到60萬(wàn)元比較合適，以目前廣州樓市的市場(chǎng)平均價(jià)(7000元左右)，樓房的購(gòu)置面積大概在80~90平米左右比較合適。

具體操作：

以貸款利率5.51%、貸款期限15年、貸款金額45萬(wàn)元計(jì)算，小黃夫婦每月需還款3679.26元，月還款額占月收入比為30.66%，屬于合理區(qū)間；以貸款利率5.51%，貸款期限20年，貸款金額50萬(wàn)元計(jì)算，小黃夫婦每月需還款3442.26元，也屬于合理區(qū)間。

由于小黃夫婦目前已經(jīng)擁有15萬(wàn)的儲(chǔ)蓄，家人還會(huì)支持10萬(wàn)，同時(shí)自身的經(jīng)濟(jì)收入也比較可觀，短時(shí)間也沒有購(gòu)車計(jì)劃，為此，其購(gòu)房總價(jià)可以在60~70萬(wàn)左右。

專家建議：

中原地產(chǎn)分析師陳偉雄分析建議小黃夫婦應(yīng)放棄租房，轉(zhuǎn)入購(gòu)房。

小黃夫婦一年的租房成本為18000元，15年為27萬(wàn)，同時(shí)這種成本的支出是消費(fèi)性支出，不會(huì)產(chǎn)生任何價(jià)值。

如果購(gòu)購(gòu)一套65萬(wàn)的房產(chǎn)，頭付20萬(wàn)，貸款45萬(wàn)，年限15年，則15年的還款利息支出為212267.51元，相比15年的租房成本少支出近6萬(wàn)元，并且這種利息成本的支出是源于價(jià)值積累而產(chǎn)生的，房產(chǎn)仍然存在于投資的價(jià)值。

大戶型投入35萬(wàn)元購(gòu)百萬(wàn)大屋不合算疑問：收入殷厚要住大屋，購(gòu)還是租合算？

張女士從事服裝經(jīng)營(yíng)，月收入較豐厚，手頭有35萬(wàn)元存款，丈夫想購(gòu)一套100萬(wàn)元左右、地段比較好(如珠江新城附近)的兩居室，但張女士認(rèn)為租房更劃算。

　　分析：

如果購(gòu)房，用20萬(wàn)元做頭付，剩下80萬(wàn)元分20年按揭貸款，利率按5.51%計(jì)算，約50萬(wàn)元利息，月供約5400元。加上契稅和公共維修基金約4萬(wàn)元，裝修及購(gòu)置家電約11萬(wàn)元，前期投入約35萬(wàn)元。

若租房，假設(shè)所租房條件與所購(gòu)房子相當(dāng)，月租金約為5400元。這樣，張女士可以把35萬(wàn)元存入銀行，5年期整存整取利息為3.6%，20年后得到利息(扣利息稅后)25萬(wàn)元，共得到60萬(wàn)元。

具體操作：

購(gòu)房第10年時(shí)由于需要裝修，花了10萬(wàn)元進(jìn)行重新裝修和置換新家具。租房第10年時(shí)同樣有10萬(wàn)元，由于裝修都是房東的事，把10萬(wàn)元存銀行，10年又得到13萬(wàn)元。

購(gòu)房每年付物業(yè)費(fèi)250元×12月=3000元，共攤面積水電費(fèi)30元×100平方米=3000元，共6000元，20年共計(jì)12萬(wàn)。由于該兩項(xiàng)費(fèi)用由房東負(fù)擔(dān)，12萬(wàn)元存銀行保守估計(jì)在第20年時(shí)將得到15萬(wàn)元。

專家建議：

這樣購(gòu)房在第20年時(shí)還清了所有貸款，拿到了房產(chǎn)證，產(chǎn)權(quán)還剩50年。租房在第20年時(shí)擁有60＋13＋15＝88萬(wàn)，可以再購(gòu)購(gòu)一套70年產(chǎn)權(quán)的新房。所以理財(cái)專家認(rèn)為，張女士的情況采用租房更為適合。

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