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明年養(yǎng)老地產(chǎn)市場(chǎng)規(guī)模有望超7萬(wàn)億元!
編輯:小陸 發(fā)布日期:2019-09-23 15:59:30 有效期:發(fā)布當(dāng)天 來(lái)源:證券日?qǐng)?bào) 閱讀 577 次
太保安聯(lián)9月20日發(fā)布的《中國(guó)商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展模式和實(shí)踐研究報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)顯示,預(yù)計(jì)2020年我國(guó)養(yǎng)老地產(chǎn)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)7.7萬(wàn)億元,2030年市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到22.3萬(wàn)億元。
而值得關(guān)注的是,養(yǎng)老社區(qū)作為保險(xiǎn)公司養(yǎng)老地產(chǎn)的落地項(xiàng)目,已經(jīng)有多家上市保險(xiǎn)公司參與其中。《報(bào)告》顯示,目前中國(guó)平安、中國(guó)太平、泰康保險(xiǎn)這三家大型險(xiǎn)企在養(yǎng)老地產(chǎn)領(lǐng)域的投資額超過(guò)410億元。
此外,據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者根據(jù)公開(kāi)資料梳理,除上述3家險(xiǎn)企之外,目前還包括中國(guó)人壽、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)、陽(yáng)光人壽、合眾人壽、前海人壽、恒大人壽、君康人壽、仁和人壽等險(xiǎn)企曾宣布或?qū)嵸|(zhì)性介入養(yǎng)老社區(qū)投資,已經(jīng)投入資金和計(jì)劃投入資金合計(jì)超過(guò)1000億元。
一家目前已在養(yǎng)老社區(qū)有布局的險(xiǎn)企董事長(zhǎng)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,養(yǎng)老社區(qū)的 周期與保險(xiǎn)資金投資周期十分匹配。從保險(xiǎn)公司的角度來(lái)看,投資養(yǎng)老社區(qū)可以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)客戶服務(wù)鏈條的閉環(huán),同時(shí),保險(xiǎn)與養(yǎng)老社區(qū)還可以實(shí)現(xiàn)有效協(xié)同。
今年以來(lái),國(guó)家政策層面曾多次釋放出引導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)參與養(yǎng)老服務(wù)的意圖。對(duì)此,對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副院長(zhǎng)孫潔對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,就商業(yè)保險(xiǎn)參與養(yǎng)老服務(wù),目前保險(xiǎn)公司相對(duì)成熟的模式主要以養(yǎng)老地產(chǎn)為主,泰康保險(xiǎn)、合眾人壽、中國(guó)人壽、新華保險(xiǎn)等險(xiǎn)企在此方面都做得比較多了。
逾10家險(xiǎn)企布局養(yǎng)老社區(qū)
根據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院預(yù)計(jì),2019年中國(guó)養(yǎng)老行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)6.8萬(wàn)億元,預(yù)計(jì)2019年-2023年的年復(fù)合增速約為17.13%,到2023年市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到12.8萬(wàn)億元。在需求驅(qū)動(dòng)下,近年來(lái)眾多投資者將目光投向了養(yǎng)老地產(chǎn),打造醫(yī)、健、康、養(yǎng)產(chǎn)業(yè)一體化服務(wù)。
從目前的市場(chǎng)前景來(lái)看,《報(bào)告》也提到,2016年以后,各大開(kāi)發(fā)商紛紛進(jìn)入養(yǎng)老地產(chǎn)領(lǐng)域,進(jìn)入了“搶灘登陸”的黃金機(jī)遇期。護(hù)理醫(yī)院、護(hù)理中心、日間照料中心等延伸性服務(wù),也逐漸成為養(yǎng)老地產(chǎn)項(xiàng)目吸引中高端客戶的重要增值服務(wù)之一。
在廣闊的市場(chǎng)前景驅(qū)動(dòng)下,近十年來(lái)養(yǎng)老地產(chǎn)逐漸走向成熟,而養(yǎng)老地產(chǎn)也逐漸從以地產(chǎn)銷售為賣點(diǎn)過(guò)渡為融合醫(yī)療、健康、養(yǎng)老、護(hù)理、旅游等相關(guān)產(chǎn)業(yè),實(shí)現(xiàn)一體化服務(wù)模式。在一體化服務(wù)中 代表性的行業(yè)當(dāng)屬保險(xiǎn)公司深度參與養(yǎng)老社區(qū)。
原保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管部市場(chǎng)處處長(zhǎng)賈飆曾表示,截至2013年10月末,保險(xiǎn)公司投資到養(yǎng)老地產(chǎn)的總的計(jì)劃投資額是150億元,實(shí)際投資額是50億元。而到2017年6月末,共有8家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資29個(gè)養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目,計(jì)劃投資金額678.2億元。
雖然近兩年監(jiān)管未透露險(xiǎn)企布局養(yǎng)老社區(qū)具體投資額,但根據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)顯示,目前包括中國(guó)平安、中國(guó)人壽、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)、泰康人壽、中國(guó)太平、陽(yáng)光人壽合眾人壽、前海人壽、恒大人壽、君康人壽、仁和人壽等12家險(xiǎn)企已經(jīng)介入養(yǎng)老社區(qū)或宣布投資養(yǎng)老社區(qū),已投入金額與計(jì)劃投入金額合計(jì)超過(guò)千億元。
其中,中國(guó)太保壽險(xiǎn)去年對(duì)外界透露養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展思路,其計(jì)劃在3年-5年內(nèi)首期投資100億元,在全國(guó)重點(diǎn)城市打造“太保家園”系列高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū),并通過(guò)開(kāi)發(fā)與養(yǎng)老社區(qū)入住及相關(guān)服務(wù)掛鉤的保險(xiǎn)產(chǎn)品,打造“專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品+高端養(yǎng)老社區(qū)+優(yōu)質(zhì)專業(yè)服務(wù)”的新型業(yè)務(wù)模式。
再如,今年8月22日,君康人壽宣布加入康養(yǎng)戰(zhàn)局。據(jù)君康人壽董事長(zhǎng)路長(zhǎng)青透露,按照君康人壽大健康戰(zhàn)略的規(guī)劃,未來(lái)5年,將在全國(guó)核心城市布局5-10家大規(guī)模、全功能醫(yī)養(yǎng)融合的持續(xù)照料康養(yǎng)社區(qū)。目前君康年華北京順義新城康養(yǎng)社區(qū)與君康年華上海閔行浦錦康養(yǎng)社區(qū),共規(guī)劃建設(shè)2500余套生活單元,預(yù)計(jì)總投資70多億元,社區(qū)建成后公司將長(zhǎng)期持有運(yùn)營(yíng)。
隨著險(xiǎn)企密集布局養(yǎng)老社區(qū),與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售額也大增。記者近期獲悉,隨著全國(guó)醫(yī)養(yǎng)布局的持續(xù)擴(kuò)大,泰康保險(xiǎn)對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)的“幸福有約”養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃銷售持續(xù)增長(zhǎng),2018年銷售超2.1萬(wàn)件,高端客戶數(shù)量迅速積累。
從險(xiǎn)資投資養(yǎng)老地產(chǎn)的產(chǎn)品端來(lái)看,孫潔對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,這些項(xiàng)目多是適合高收入群體的,目前來(lái)看,適合工薪階層的項(xiàng)目還比較少。未來(lái),保險(xiǎn)公司可以多開(kāi)發(fā)一些類似養(yǎng)老儲(chǔ)備產(chǎn)品、補(bǔ)充養(yǎng)老基金等產(chǎn)品,以滿足各個(gè)收入群體的個(gè)性化需求。
險(xiǎn)資投資養(yǎng)老社區(qū)有三優(yōu)勢(shì)
養(yǎng)老社區(qū)投資回收周期長(zhǎng),為何險(xiǎn)企熱衷于該領(lǐng)域?
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),保險(xiǎn)資金規(guī)模大、成本低、期限長(zhǎng)、追求長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益,這些特點(diǎn)決定了保險(xiǎn)資金與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)之間具有天然的契合點(diǎn)和良好的匹配度。
例如,近期原中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席周延禮表示,險(xiǎn)資負(fù)債匹配管理有多重要求:一是保險(xiǎn)資金的首要特點(diǎn)是負(fù)債的屬性,客觀上要求保險(xiǎn)資金必須滿足資產(chǎn)負(fù)債匹配的原則。負(fù)債的資金要求保險(xiǎn)資金運(yùn)用時(shí)要做好結(jié)構(gòu)性的資產(chǎn)負(fù)債匹配安排,確保保險(xiǎn)資金的安全性、流動(dòng)性,并且在此基礎(chǔ)上,實(shí)現(xiàn)收益性,以滿足未來(lái)賠付的要求。二是保險(xiǎn)的負(fù)債資金具有顯著的長(zhǎng)期性特點(diǎn),要求保險(xiǎn)資金配置追求久期匹配,通過(guò)久期來(lái)控制利率風(fēng)險(xiǎn)。三是保險(xiǎn)資金配置追求 收益的要求,目標(biāo)是長(zhǎng)期投資收益超過(guò)負(fù)債成本。四是保險(xiǎn)投資運(yùn)用的核心是資產(chǎn)負(fù)債的管理。五是保險(xiǎn)資金配置追求大類資產(chǎn)配置,保險(xiǎn)資金配置追求安全性和一定的流動(dòng)性。六是保險(xiǎn)資金追求多元化的投資,分散投資風(fēng)險(xiǎn)。
而投資養(yǎng)老社區(qū)可在一定程度上滿足上述險(xiǎn)資資產(chǎn)負(fù)債匹配需求?!秷?bào)告》認(rèn)為,險(xiǎn)資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資具有三重優(yōu)勢(shì):一是可以通過(guò)在養(yǎng)老領(lǐng)域的不動(dòng)產(chǎn)投資來(lái)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的保值增值;二是可以延伸產(chǎn)業(yè)鏈,通過(guò)深度挖掘保險(xiǎn)公司現(xiàn)有客戶的保險(xiǎn)需求,將傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)、健康險(xiǎn)與入住養(yǎng)老社區(qū)相結(jié)合,打造保單實(shí)物化;三是保險(xiǎn)公司投資的養(yǎng)老社區(qū)可以通過(guò)自身穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)獲取良好的長(zhǎng)期收益?!?/p>
中國(guó)太保相關(guān)負(fù)責(zé)人也對(duì)記者表示,當(dāng)前我國(guó)養(yǎng)老服務(wù)供給仍以“?;尽睘橹?,以市場(chǎng)化、專業(yè)化方式提供中高端服務(wù)的現(xiàn)代養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)剛剛起步,這為有實(shí)力、有定力的保險(xiǎn)公司進(jìn)軍養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)提供了歷史性機(jī)遇。
雖然養(yǎng)老社區(qū)投資有多重屬性匹配險(xiǎn)資收益要求,但對(duì)比來(lái)看,目前險(xiǎn)資在養(yǎng)老地產(chǎn)領(lǐng)域的投資占比并不高。銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示,截至2019年6月末,保險(xiǎn)資金運(yùn)用的余額是17萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)10.7%。其中,銀行存款2.6萬(wàn)億元,占15.16%;債券5.9萬(wàn)億元,接近6萬(wàn)億元,占了34.45%;股權(quán)、證券、投資基金占2.2萬(wàn)億元,占12.61%。單以計(jì)劃投資額來(lái)看,險(xiǎn)資在養(yǎng)老地產(chǎn)領(lǐng)域的投資占比很小。
為何險(xiǎn)資投資總額在險(xiǎn)資運(yùn)用余額中占比不高?在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),這與我國(guó)險(xiǎn)企資金參與養(yǎng)老地產(chǎn)行業(yè)限制較多有關(guān):一是保險(xiǎn)公司投資非自用性不動(dòng)產(chǎn)的 比例 髙不可超總資產(chǎn)的15%,二是不同于房地產(chǎn)商可以通過(guò)預(yù)售商品房或按揭貸款的形式一次性收回成本,險(xiǎn)資投資興建養(yǎng)老地產(chǎn)只租不售,束縛了運(yùn)營(yíng)的靈活性。
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