現(xiàn)在對于很多只要是貸過款的市民來說，再購房也必須算二套房，頭付必須5成以上、利率必須上浮1.1倍。加上較近公布的CPI數(shù)據(jù)超過預(yù)期上漲幅度，很多房奴擔(dān)心加息，會進一步增加供房壓力。那么在房貸新政和加息預(yù)期的雙重壓力下，有沒有竅門，可以減輕貸款壓力降低貸款利息呢？

　　存款可抵扣貸款利息

　　對于有5萬元以上資金的"房奴"來說，可以通過房貸理財賬戶達到用存款抵扣貸款利息的目的。

　　據(jù)了解，目前工行、農(nóng)行、民生、深發(fā)展等銀行都推出了類似的可以幫客戶節(jié)省利息的房貸理財業(yè)務(wù)?？蛻暨x擇存抵貸這一房貸理財賬戶后，只要客戶卡內(nèi)存款超過5萬元，即可按相應(yīng)比例抵扣貸款利息，并且卡內(nèi)存款還是活期存款，隨時支取，不受限制。此類產(chǎn)品均設(shè)有起點。一般起點均為5萬元，也就是說如果賬戶有8萬元，只有3萬元可以參與抵扣房貸，并且抵扣比率各行不一樣。

　　工商銀行理財師告訴記者，該行存貸通產(chǎn)品按日計算利息，以人民幣為貨幣單位，抵扣起點為5萬元，抵扣比例為80%，每筆貸款可享受利息收益的額度不高于該筆貸款余額的80%。

　　當(dāng)賬戶內(nèi)當(dāng)日存款余額小于等于5萬元時，日收益為0；大于5萬元時，則日收益=（存貸通賬戶余額-5萬元）×80%×（存貸通賬戶關(guān)聯(lián)貸款的利率-活期存款利率）。

　　以30萬元存款為例，假設(shè)貸款年利率為5.94%，并已享受貸款利率下浮30%的優(yōu)惠政策，貸款執(zhí)行利率就是5.94%×0.7=4.158%，活期存款年利率為0.36%，其貸款可獲得的抵扣額為：(30-5)×80%=20萬元。

　　如果貸款者將30萬元在存貸通賬戶內(nèi)存1個月，其獲得增值收益為20萬×（4.158%-0.36%)×1/12=633元。

　　還款方法改成等額本金

　　對于大部分貸款者來說，房貸的還款方式中以等額本金（也就是遞減法）和等額本息兩種還款方式較為普遍。

　　對于還款能力較強、收入較穩(wěn)定、有額外收入來源的貸款者，可以轉(zhuǎn)等額本息為遞減還款法，達到省息的目的。

　等額本金還款方式也就是遞減法，就是將本金每月等額償還，然后根據(jù)剩余本金計算利息，所以初期由于本金較多，將支付較多的利息，從而使還款額在初期較多，而在隨后的時間每月遞減，這種方式的好處是，由于在初期償還較大款項而減少利息的支出，比較適合還款能力較強的家庭。如果貸款銀行允許轉(zhuǎn)換還款方式，那么客戶可以通過轉(zhuǎn)換貸款方式節(jié)省利息。

　　以貸款100萬元20年期(以基準(zhǔn)利率5.94%計算)計算，采用等額本息還款法，利息超過71萬元。而采取等額本金還款，支付利息款59.6475萬元。兩者相比，利息相差11萬元左右。

　　提前還款時選縮短期限

　　其實，在所有的方法中，提前還款是較節(jié)省利息的。在市民提前還款時，會碰到一個問題，那就是減少月供還是縮短貸款期限？銀行理財師稱，如果單純從節(jié)省利息角度來講，肯定是縮短貸款期限較劃算。

　　隨著銀行優(yōu)惠利率的取消，二套房利率的上浮，不少客戶近期已經(jīng)開始動用公積金或是存款開始提前還貸，在辦理提前還貸的過程中，客戶需要選擇減少月供還是縮短貸款期限。

　　"選擇哪個方式更省錢其實很簡單，只要掌握一條，本金還得越多，利息越省。如果客戶選擇縮短貸款期限，而月供不變，那么客戶的還款周期會加快，因為客戶每月還款額沒有變化。而如果選擇減少月供，那么每月還款壓力會減輕，但因為每月所還本金減少，自然總的貸款利息沒有月供不變的方式來得省。"

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