美國老太的故事很好，很誘人，但我們生活在現(xiàn)實(shí)中，要分析清楚具體情況。合理制定自己的購房計劃和貸款計劃，把貸款購房演繹成一個美麗的故事，不要讓它變成一個美麗的陷阱。

    這個故事相信現(xiàn)在不知道的人已經(jīng)很少了。大意如下：一個中國老太太攢了一輩子的錢，在臨死的前終于攢夠錢購了一棟房子，沒來得及住漂亮的新房子就死了。而一個美國老太太在年輕的時候貸款購了一棟房子，住了進(jìn)去，每天工作還貸。直到臨死的前她終于還清了所有的貸款。

    這個故事起源于何時我無從得知，只知道這個故事令無數(shù)的國人熱血沸騰，開始反思中國人傳統(tǒng)的不該欠債的觀點(diǎn)。一夜之間，借貸購房成為時尚，若有人出聲提醒，不要欠太多錢，透支未來是有危險的，則會被認(rèn)為是落伍了，思想陳舊。

    舉債購房

    我的男友就是上述貸款購房思想的堅決擁護(hù)者。我幼承家訓(xùn)，一直認(rèn)同不該欠債觀點(diǎn)。參加工作之后，發(fā)現(xiàn)周圍同事好友購房多為借貸購購(少數(shù)有錢人自然除外)，似乎小日子過得也不錯。而看看自己的工資收入，攢錢購房無期，難道真要做故事中的中國老太太？我在周圍環(huán)境的熏陶之下，也逐漸認(rèn)可了貸款購房模式。

    去年四月，我們準(zhǔn)備購房。我雖認(rèn)同了貸款購房，但仍覺得不該借太多，鑒于我倆收入不高，順理成章地認(rèn)為不該購太貴的房子。而男友對未來大有信心，堅持要購一棟貴房子，總價43萬(貴是相對當(dāng)?shù)厍闆r而言的)。兩人觀點(diǎn)不一，其間爭執(zhí)不必細(xì)說，后來以我的讓步為結(jié)局。

    開始購房。付兩成頭期9萬，借貸34萬，20年。算了利息，17萬，足足是借款的一半，我倆不吃不喝不養(yǎng)老小兩年半的錢。這時我發(fā)現(xiàn)了上面那個故事的個問題：借錢是要利息的，在故事中怎么不提？也就是說，購?fù)瑯拥囊惶追?，中國老太要攢夠43萬，而美國老太要賺60萬才行。還是美國老太有錢啊。有人說了，把房子先購下來，它會漲價的嘛，過了20年攢到43萬也購不到這樣的房了。好像說得也有道理。

    接下來辦各種手續(xù)。繳稅，律師費(fèi)，保險費(fèi)，等等，共花了1萬左右。手續(xù)費(fèi)都要這么多！我又發(fā)現(xiàn)了一個問題：中美兩國的稅收制度是不一樣的，故事中怎么不提？在中國房子購賣均收重稅，不必我多說，我的房子就要交6000多元。而美國支持消費(fèi)，不但購房不交稅，若是貸款購的房，國家還要退所得稅。而且購房后若又購更貴的房子，連賣房都免稅。這里又差了一筆錢。

    終于住進(jìn)了新房，準(zhǔn)備開始享受美國老太的待遇。每月的房貸管理費(fèi)水電煤氣等固定支出3300元，占了我倆收入的55%。加上購房時還有部分頭期是向別人借的，需要盡快歸還，日子過得很緊張。去年7月，男友的妹妹沒考上中學(xué)，為了前途，花錢購了學(xué)位，男友寄了1000元支援。隨后，男友的奶奶生病，花了一大筆錢，男友又寄了1000元回家。而且剛開始時說病得很嚴(yán)重，估計要很多錢，一家人都發(fā)愁，幸好病情很快好轉(zhuǎn)了。但借朋友的錢一直還不上，羞愧啊。這時我又悲哀地發(fā)現(xiàn)了一個問題：中美兩國的社會保障制度是不一樣的，故事中當(dāng)然不會提。我們雙方父母都是農(nóng)民，沒有退休金，沒有醫(yī)療保障，這只能是我們?yōu)槿俗优呢?zé)任。看來我們把生活看得太簡單了，學(xué)美國老太不容易啊。

    去年10月29日，相信很多人對這個日子記憶深刻，國家加息了。大家不要笑我們，我們才知道，原來和銀行商量好了借錢，利率還會漲的！每月加了約50元，這還不可怕，較可怕的是大家都在說，這次加息只是象征性的加一點(diǎn)，才剛進(jìn)入加息周期呢。不知道美國老太從年輕開始供房，到臨死還清貸款的過程中，又經(jīng)歷了美國加息減息幾個輪回，有沒有心情忽上忽下，終日憂心，為生活而發(fā)愁呢？

    進(jìn)退兩難

    我們供不起這套房啊，要賣了。我和男友歷經(jīng)痛苦的爭吵、溝通，較終下了決心：做錯事了，要勇于改正，每天愁下一頓飯，怎么享受漂亮的新房？不是大家都說房子只會漲，購房就有錢賺嗎？出去一打聽，加息了，人心惶惶，說房價要跌，房子不好賣了。也有人說，房價還要上漲。眾說紛紜，我等小百姓無分辨能力，只好先觀望一段時間。反正銀行霸王條款，供房不到一年，不準(zhǔn)賣房。也想過把房子租出去，我們再租個舊的，小的。但樓市泡沫，大家都知道的，租金不足以養(yǎng)房啊。這種時候我也會無聊地想，不知道美國對還不起貸款的人采取什么措施呢？聽說是算破產(chǎn)，還不起的就算了。我們好像會收樓拍賣，還可能要負(fù)法律責(zé)任。

    在我們不安的等待觀望中，等到了房貸的次加息。又加了0.2%。所幸我們不是向建行貸款。相信向建行貸款的朋友，在建行宣布使用基準(zhǔn)利率6.12%的那幾天晚上，睡得不太好吧？這次加息更堅定了我們賣房的決心。可是又有消息傳出，上海的房價開始下跌了，國家重錘出擊打壓房價，要把全國的房價都壓下來。國家要為大局著想，像我們這樣的，沒辦法啊。聽說美國的房市也經(jīng)歷了不少風(fēng)風(fēng)雨雨，不知美國老太是否有過無力供房的困境，又是怎樣堅持到底的呢？

    我們現(xiàn)在還在觀望。新房租售兩難，前路一片茫然。不知道除了觀望，我們還能做什么。我無意通過這篇文章否定什么，只是想給那些還沒購房準(zhǔn)備貸款購房的朋友們提個醒(尤其是年輕氣盛樂觀的朋友)：三思而后行啊。美國老太的故事很好，很誘人，但我們生活在現(xiàn)實(shí)中，要分析清楚具體情況。先想清楚了，中美國情有很多不同的地方，不能照搬照套。再提高警惕，這個故事可能是房地產(chǎn)開發(fā)商編好了到處傳播的，他們的話你敢信幾成呢？一定記得要算好了自己的上老下小的負(fù)擔(dān)，算好了自己的支出(一項(xiàng)一項(xiàng)莫漏)和收入(別總往高處去想未來收入)，合理制定自己的購房計劃和貸款計劃，把貸款購房演繹成一個美麗的故事，不要讓它變成一個美麗的陷阱。

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