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股市樓市正上演蹺蹺板效應(yīng)銀行房貸戰(zhàn)愈演愈烈

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 758 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

  眼下,火熱的股市和低迷的樓市正上演著“蹺蹺板”效應(yīng):熱錢奔忙于兩市之間,有人把還房貸、甚至房產(chǎn)抵押的資金殺入股市;也有人從股市中猛賺一把后殺回樓市,用于提前還貸。這種效應(yīng)促使各大銀行爭相在房貸業(yè)務(wù)中出招,以應(yīng)對日趨低迷的房貸市場。某銀行人士對記者說,銀行很難創(chuàng)造房貸市場增量,存量業(yè)務(wù)的競爭必然更加激烈。


  房貸市場今年新增業(yè)務(wù)不樂觀


  多位銀行業(yè)內(nèi)人士在接受采訪時表示,今年房地產(chǎn)交易難以出現(xiàn)特別大的上升,在自住需求的支撐下,將保持不溫不火的狀態(tài),觀望氛圍濃厚。央行上??偛枯^新公布的數(shù)據(jù)顯示,一季度,滬上中資銀行新增個人住房貸款9.4億元,二手房貸款占了約6成。上海銀監(jiān)局公布的一項數(shù)據(jù)表明,3月末,中資商業(yè)銀行個人住房不良貸款余額23.67億元,比年初增加4.02億元;不良貸款率0.95%,比年初上升0.16個百分點。


  較為要緊的是,近期房地產(chǎn)市場較為低迷?!拔逡弧逼陂g舉行的2007上海房地產(chǎn)春季展示會,參觀人數(shù)比去年“五一”黃金周的假日樓市下降了三成。


  應(yīng)對加息固貸利率不升反降


  房貸業(yè)務(wù)競爭的一個表現(xiàn)是,固貸產(chǎn)品在利率上爭相“比低”。與此前央行加息,固貸利率必漲不同的是,4月末,農(nóng)行宣布的固貸同檔期較高利率標準“不升反降”,3年期固貸的較高利率由7.15%降為6.66%。


  業(yè)內(nèi)人士稱,農(nóng)行3年期固貸利率“不升反降”,是因為固貸利率本身有一定的下降空間。調(diào)整后,農(nóng)行3年、5年、10年期的固貸優(yōu)惠利率分別為5.76%、5.85%、6.30%,較之市場上較低的光大銀行固貸略高。據(jù)悉,光大銀行此次僅調(diào)整了3年以下和3至5年的優(yōu)惠利率,從5.55%、5.73%上調(diào)到5.61%、5.76%。


  不過,各銀行對于固貸產(chǎn)品可謂煞費苦心,加息后的業(yè)務(wù)增長仍非常有限。大部分客戶不愿意接受高出浮貸優(yōu)惠利率的固貸,來規(guī)避未來利率上升的風(fēng)險。


  股市賺錢先還房貸


  李先生今年年初在股市打了個漂亮的翻身戰(zhàn),不僅把以前虧的部分補了回來,還凈賺了30萬元,“算一算剛好可以把欠銀行的37萬房貸提前還掉”,于是一過完春節(jié),李先生就把股票拋了換錢還貸。


  某商業(yè)銀行一位職員透露,有跡象表明,近期從股市的收益中拿出一部分提前還貸的個案增多,可能投資者已經(jīng)感覺到股市已處于非常高的位置,風(fēng)險日增,不如見好就收,及早把賺到的錢拿到手,還了貸。


  銀行出招放寬提前還貸限制


  業(yè)內(nèi)人士認為,提前還貸是目前銀行遭遇的壓力,若當(dāng)月提前還貸2億元,新拓展業(yè)務(wù)3億元,只是使房貸余額增加1億元。換言之,新開拓的業(yè)務(wù)量,很可能被提前還貸“吞噬”。


  銀行較不愿意看到客戶提前還貸,但民生銀行等偏偏以此為賣點,放寬對客戶提前還貸的限制,吸引資金應(yīng)用變化較大的客戶。光大銀行、深發(fā)展等隨后推出了相應(yīng)的產(chǎn)品。


  光大銀行此次推出“隨心還”住房貸款新品,提供A、B、C、D四種新型還款方式。其中,“隨心還A”貸款是為具有提前還款能力的客戶提供的一種還款服務(wù)。如客戶欲申請住房貸款50萬元30年期,采用3年期“隨心還A”方式還款,比普通還款方式節(jié)省貸款利息72799元;5年期“隨心還A”貸款在第5年期末比30年期普通住房貸款可節(jié)省利息8093元。


  房產(chǎn)抵押資金殺入股市


  為了投奔股市,還有一些貸款購了樓的人,還想到了“轉(zhuǎn)按揭”。何小姐兩年前購了一套原價50萬元的房子,目前已升值到70萬元。她當(dāng)時向某商業(yè)銀行貸款了30萬元,目前已還了20萬元左右的房貸。她盤算著,如果辦理轉(zhuǎn)按揭,按照評估價的60%計算,可以在另一家銀行得到42萬元,還完原貸款銀行10萬元剩余房貸,她還有32萬元左右貸款資金可以支配。何小姐向記者透露了自己的打算:將這些資金投入股市!


  銀行出招重開“轉(zhuǎn)按揭”搶客戶


  為了迎合何小姐這類客戶的心理,一度被禁的“二手房交易貸款轉(zhuǎn)按揭”業(yè)務(wù)開始復(fù)蘇。滬上多家銀行開始受理二手房交易的轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù),房貸不僅能在同行間轉(zhuǎn)手,而且可跨行轉(zhuǎn)按揭,其前提是交易者愿意采用擔(dān)保等方式。中國銀行、光大銀行、上海銀行等在近期紛紛推出房貸新品,進一步發(fā)揮房產(chǎn)抵押的理財功能。有的房貸產(chǎn)品明顯出于與同行搶生意,吸引其他銀行的客戶“變心”。


  中國銀行對“理想之家”個人貸款品牌再次擴容升級,推出了個人信用循環(huán)貸款額度、個人抵押循環(huán)貸款額度、個人住房循環(huán)額度。中行人士透露,“直客式”服務(wù)模式能為貸款者簡化相應(yīng)的手續(xù),并降低購房成本,是目前滬上比較吃香的房貸品種。
 

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