自央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)商業(yè)房貸新政策之后，關(guān)于套房的貸款成了熱門話題，由于對(duì)貸款購(gòu)套房做出了嚴(yán)格的限制措施——明確要求貸款較低頭付款比例不得低于40％，貸款利率不得低于人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍，這讓“銀行如何界定套房”成了關(guān)注的焦點(diǎn)。記者調(diào)查得知，目前各家商業(yè)銀行的房貸政策和對(duì)套房的認(rèn)定細(xì)則出現(xiàn)了明顯的差別。

    “認(rèn)戶”與“認(rèn)人”

    雖然央行和銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定明確寫著房貸頭付比和利率提高的對(duì)象是“對(duì)已利用貸款購(gòu)購(gòu)住房、又申請(qǐng)購(gòu)購(gòu)套(含)以上住房的借款人”，但在現(xiàn)實(shí)生活中，“套房”卻是存在多種可能性的。房子有可能是一個(gè)家庭的套，而對(duì)于其中一個(gè)家庭成員來講，卻是貸款購(gòu)的套。于是對(duì)套房出現(xiàn)了“認(rèn)戶”和“認(rèn)人”的差別。

    交通銀行北京分行上周表示，該行以“借款人”為單位考量貸款購(gòu)房的套數(shù)，從而判斷是否是套房。該行規(guī)定，夫妻二人如果一方貸款購(gòu)房，另一方貸款不算套住房。交行總行副行長(zhǎng)葉迪奇對(duì)媒體透露，交行將根據(jù)借款人個(gè)人信用報(bào)告上已有的住房貸款記錄，判斷客戶貸款購(gòu)購(gòu)住房的套數(shù)。

    工行北京分行人士此前也對(duì)記者表示，該行考查借款人本人是否在銀行有貸款購(gòu)房記錄，如果是一個(gè)家庭中，丈夫已經(jīng)貸款購(gòu)了一套房，妻子再貸款購(gòu)房，也算是妻子名下的套房。

    招行北京分行也表示，該行是以個(gè)人為單位界定貸款的套房的。

    但此前建設(shè)銀行董事長(zhǎng)郭樹清接受新華社記者采訪時(shí)表示，建行已明確貸款人套住房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)以“戶”為單位，并已將北京地區(qū)的套住房貸款的頭付比例提高至50％。據(jù)記者了解，一般來講，以“戶”為單位，意味著夫妻雙方無論誰貸款購(gòu)了房，另一方貸款購(gòu)購(gòu)住房時(shí)都將視為套住房。

    公積金貸款算與不算

    據(jù)記者了解，各家銀行調(diào)查個(gè)人名下到底有幾套貸款購(gòu)購(gòu)的住房，主要是依據(jù)央行已經(jīng)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的個(gè)人征信系統(tǒng)。在這個(gè)系統(tǒng)里，個(gè)人在不同的銀行、不同的地區(qū)的所有貸款信息都有記載。銀行貸款前都要先查閱一下這個(gè)系統(tǒng)，看借款人是否有不良信貸記錄。央行副行長(zhǎng)蘇寧明確表示，借助全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的征信系統(tǒng)，完全可以達(dá)到認(rèn)定是否貸款購(gòu)套房的目的。

    雖然公積金貸款也是一種貸款，但在不同商業(yè)銀行這次執(zhí)行房貸新政的時(shí)候，也出現(xiàn)了不同。招行北京分行表示，該行在界定套住房時(shí)，是將公積金貸款算進(jìn)去的。

    但在交行北京分行，公積金貸款購(gòu)的房不在政策參考項(xiàng)目之中。該行人士解釋說，公積金貸款屬于政策性貸款，不屬于政策限定的范圍。

    深圳發(fā)展銀行相關(guān)人士表示，深發(fā)展認(rèn)定套房房貸不算公積金貸款。

    監(jiān)管層將統(tǒng)一“定調(diào)”？

    另?yè)?jù)記者調(diào)查，從去年下半年以前銀行紛紛推出的一些與房貸相關(guān)的創(chuàng)新產(chǎn)品如循環(huán)貸、隨借隨還等都已經(jīng)收緊。而光大銀行明確宣布，該行的固定利率房貸也對(duì)個(gè)人套住房的貸款者暫停，支持購(gòu)購(gòu)套住房的客戶。

    與此同時(shí)，在央行和銀監(jiān)會(huì)的政策中，對(duì)于已經(jīng)貸款購(gòu)了一套房，但已經(jīng)還清了貸款，再向銀行貸款購(gòu)房者，到底如何算，也沒有明確的規(guī)定。據(jù)記者調(diào)查，目前有部分銀行表示這種情況可以算套房，有的銀行則表示總行還未能明確相關(guān)政策。

    昨天（10月21日）有媒體報(bào)道，四大行中一家銀行分行負(fù)責(zé)人表示，央行正聯(lián)合四大商業(yè)銀行討論房貸“套房”的核定標(biāo)準(zhǔn)，預(yù)計(jì)近日將確立統(tǒng)一的“套房”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。但昨天（10月21日）有一家股份制商業(yè)銀行人士表示，監(jiān)管部門已經(jīng)確定了一些具體標(biāo)準(zhǔn)，比如在“認(rèn)人”還是“認(rèn)戶”方向，監(jiān)管層是傾向于“認(rèn)戶”，這意味著只不過沒有形成正式文件。而截至目前，央行和銀監(jiān)會(huì)尚未出臺(tái)相關(guān)文件。（耿彩琴）
 

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