全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)仍在繼續(xù)，如何省錢成為了不少貸款購房一族的當(dāng)前要務(wù)。不過，專業(yè)人士提醒說，關(guān)于貸款購房如何省錢，有三大誤區(qū)需要慎防。

　　誤區(qū)一 公積金貸款一定比商業(yè)貸款省錢？

　　公積金貸款是一種政策性貸款，它屬于福利貸款，因此它比商業(yè)貸款的利率要低一些，不過，隨著商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率的下調(diào)，公積金貸款的利率優(yōu)勢也在減少。競宇按揭的副總經(jīng)理林麗芳介紹說，如果貸款金額不大的話，選擇公積金貸款未必省錢。

　　林麗芳介紹說，如果是購二手樓，由于大多數(shù)人是頭次置業(yè)，基本上都可以享受30%的下浮利率優(yōu)惠，這樣一來，按照目前的利率，以十年貸款為例，每一萬元商業(yè)貸款的月供金額只比公積金貸款多1.37元，其他年限貸款的差別也和十年貸款差不多，因此，如果貸款金額不大的話，兩者在月供方面的差異并不大。

　　但是，商業(yè)貸款和公積金貸款在保險(xiǎn)費(fèi)方面則不一樣，對于商業(yè)貸款來說，只要不是商用物業(yè)或者是年限太長的住宅，銀行一般不會要求貸款人購購保險(xiǎn)，如果是公積金貸款的話，購保險(xiǎn)一般在所難免，而保險(xiǎn)費(fèi)一般為貸款金額×貸款年限×0.02%，兩者抵消的話，公積金貸款的優(yōu)勢就更小了。因此，“一般30萬元以下的貸款，我們都不會建議貸款者選用公積金貸款”。如果是購一手樓，由于開發(fā)商對商業(yè)貸款和公積金貸款購樓者的折扣往往不一樣，因此采用公積金貸款同樣不一定劃算。

　　更值得注意的，由于公積金貸款對于銀行的利潤較低，銀行一般不太積極，加上房管局方面的手續(xù)較多，造成銀行的放款時(shí)間較長，因此，很多二手房的賣方都不愿意接受公積金貸款。競宇按揭的相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，如果是商業(yè)貸款，由于該公司提供了免費(fèi)擔(dān)保，10-13個(gè)工作日賣方就可以得到全部樓款；如果是公積金貸款，較快也要33-35個(gè)工作日賣方才能夠得到房款，一般情況下甚至要2個(gè)月?！霸趯?shí)際操作中，二手房的賣方為了減少麻煩，早日拿到錢，也降低報(bào)批失敗的風(fēng)險(xiǎn)，對選擇公積金貸款的購方往往會提高房價(jià)”。

　　誤區(qū)二 選擇中小銀行就一定比四大商業(yè)銀行省錢？

　　在很多人的眼里，四大商業(yè)銀行牛氣十足，推出的貸款業(yè)務(wù)既不靈活，收費(fèi)也高，不如選擇中小銀行省錢。不過，林麗芳說，在這個(gè)問題上也需要具體案例具體分析。

　　“中小銀行的存款額不太穩(wěn)定，因此當(dāng)手頭錢多的時(shí)候，申請貸款往往手續(xù)較方便，而一旦額度用得差不多的話，申請手續(xù)就會很麻煩。相對而言，四大銀行手頭的資金比較充裕，各項(xiàng)措施都會比較穩(wěn)定?！彼榻B說，她就曾經(jīng)接手過幾宗貸款，剛申請的時(shí)候銀行手頭錢多，很快就批準(zhǔn)了，可后來由于銀行的貸款余額不多，就收緊了貸款審批，貸款者需要提供更多、更為嚴(yán)格的申請材料，較后拖了兩個(gè)月才放款，購方還需要支付賣方的違約金，有點(diǎn)得不償失。

　　誤區(qū)三 選擇直客式貸款一定比通過按揭公司省錢？

　　現(xiàn)在不少銀行都推出了面對貸款者的直客式服務(wù)，因此貸款者為了節(jié)省中間費(fèi)用，也往往愿意直接到銀行咨詢辦理。不過，貸款行業(yè)的 人士黃蕙晶介紹說，在利率趨于市場化的今日，直接找銀行貸款，并不一定能夠讓貸款者更省錢。

　　因?yàn)殂y行經(jīng)辦人通常是在所在銀行的房貸產(chǎn)品中，挑選他認(rèn)為較合適的產(chǎn)品給貸款者，或者提供所在銀行的較優(yōu)惠利率，但這并不代表著這就是貸款者可以獲得的較合適的貸款產(chǎn)品或較優(yōu)惠的貸款利率。

　　因?yàn)?，專業(yè)公司了解多家銀行的情況，通過對比銀行間的房貸利率和房貸產(chǎn)品，往往可以為貸款者選擇較合適的銀行與利率較優(yōu)惠的貸款服務(wù)。雖然通過銀行直接貸款與通過按揭機(jī)構(gòu)辦理相比，可以節(jié)省兩三百元的手續(xù)費(fèi)，但這兩三百元的手續(xù)費(fèi)實(shí)際上有時(shí)只需一兩個(gè)月的月供就可節(jié)省回來。

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