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新政下妙招專業(yè)人士提出房貸減負5大攻略

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當天    閱讀 714 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
    自房貸新政實施后,二套房貸頭付和利率大幅提高,有銀行規(guī)定存量客戶也到期上浮利率。不少房奴擔心自己的貸款負擔從此大大加重。對此,一些銀行的專業(yè)人士提出了房貸“減負”的建議。

  攻略1:提前還貸是上選

  工行個貸貸款經(jīng)理陳先生表示,較好的節(jié)省利息辦法就是提前還款,讓欠銀行的錢盡可能地少。 他同時指出,對于手中資金并不充裕而且隨時都可能有大額支出的借款人來說,在貸款本身負債率并不高的情況下較好不提前還款。另外,對于房貸已還一半時間,采用本金不變剩余還款利息逐月遞減的借款人來說,提前還貸省息意義不大。

  另外,貸款人必須了解銀行貸款合同中對提前還款的規(guī)定。不少銀行規(guī)定一年后提前還款可以免收違約金,但一年內(nèi)必須繳納違約金。

  違約金的比例也有高有低,有的規(guī)定收取不低于實際還款額3個月的利息,有的則收取提前還款額的3%。去年,很多銀行將存量客戶利率下降至7折時明確規(guī)定了一定年限內(nèi)不能提前還款,否則會收取較高的違約金。

  如果不能一次性提前還完所有余款,可選擇提前還部分,并在保持月供不變的情形下,縮短剩余還款時間。因為影響貸款利息的因素有三個,除了貸款利率和貸款金額,還有貸款時間。貸款時間越短,支出利息就越少。

  攻略2:巧妙選擇房貸產(chǎn)品

  一理財專家告訴記者,貸款者只需掌握一個基本的計息原理,那就是貸款利息=貸款利率×占用貸款資金的時間×占用貸款資金的金額。想節(jié)省利息,么降低利率,么減少貸款時間,么減少貸款金額。

  如,常見的還款方式有等額本息還款法和等額本金還款法。前者按照貸款期限把貸款本息平均分為若干個等份,每個月還款額度相同,但其中本金的比例是由小到大。后者每月等額償還本金,那么貸款利息隨本金逐月遞減,還款額逐月遞減,支出的總利息比等額本息法少。

  在市場上還有加快還貸頻率的貸款產(chǎn)品,像“雙周供”等。這些產(chǎn)品還款周期短,適合于收入周期與還款周期相匹配、家庭現(xiàn)金流充沛、對還貸壓力不敏感的客戶。而“氣球貸”等房貸產(chǎn)品,則把一筆長期貸款壓縮在較短期限內(nèi),相應貸款利率也低。但貸款期結(jié)束時,需貸款人一次償還較高金額。

  攻略3:可選固定利率貸款

  而專業(yè)人士認為,現(xiàn)在套房貸款利率必須上浮10%,如果以目前個人房貸基準利率5.94%計算,上浮10%后就為6.534%,假如央行在今年內(nèi)像某些專家預期的那樣繼續(xù)加息,顯然辦固定利率房貸更劃算。而如果購頭套房,若可享受7折利率優(yōu)惠,時下5年以上個人房貸的基準利率為5.94%,打7折后為4.158%,就算今年加息4次,每次加0.27個百分點,明年執(zhí)行的貸款利率也才達到5.238%。

  攻略4:按月提取還房貸

  目前持有聯(lián)名卡的北京公積金繳存職工可以約定按月提取公積金。職工可視個人情況選擇每月一提、每季度一提、每半年一提或者每年一提。專家提醒貸款者,盡早辦理相關(guān)手續(xù)給自己新增收入來源,每月提取公積金,可以用來還房貸,緩解月供壓力。

  另外,無論借款人是否提取過公積金,公積金繳存卡是否有余額,都不會影響日后的公積金貸款申請及辦理其他事宜。

  攻略5:巧用理財產(chǎn)品省利息

  各銀行目前還為貸款者推出了相關(guān)的理財產(chǎn)品,打理平時的閑錢。貸款客戶向房貸賬戶中存入閑散資金,即被視為提前償還貸款本金,當日即可從計息基數(shù)中抵消,從而實現(xiàn)節(jié)省利息。



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