賭人民幣繼續(xù)升值和美國等國家和地區(qū)繼續(xù)降息，在上海人民幣房貸增量大幅下滑的同時(shí)，外幣房貸申請(qǐng)卻悄然增多。記者昨日從滬部分外資行獲悉，近期以外幣申請(qǐng)房貸的客戶呈現(xiàn)明顯增多的跡象。外資行人士表示，若以人民幣對(duì)美元升值10％的預(yù)期計(jì)算，以美元申請(qǐng)房貸并用人民幣兌換成美元月供，一年可以降低10％的成本。

房貸成本有望降低10%

    央行上海總部公布的數(shù)據(jù)顯示，上月，滬上外資金融機(jī)構(gòu)新增外匯個(gè)人消費(fèi)貸款1.6億美元，同比多增0.7億美元，其中個(gè)人住房貸款增加1.3億美元，同比多增0.4億美元。相比之下，外資銀行新增人民幣個(gè)人消費(fèi)貸款2.1億元，其中個(gè)人住房貸款增加1.7億元，比上月少增1.9億元，同比少增1.1億元。與此同時(shí)，中資銀行的人民幣房貸增幅回落更大。2月份，滬上中資銀行個(gè)人住房貸款微增0.06億元，同比少增2億元，其中新建房貸款減少14.1億元。

    “應(yīng)該說我們的房貸業(yè)務(wù)主要針對(duì)境內(nèi)外籍人士，和中資行客戶群有一定差別”，外資行相關(guān)人士表示，“但在人民幣升值的大趨勢(shì)下，外資行提供的外幣貸款比較優(yōu)勢(shì)更為明顯。事實(shí)上，以目前各大投行今年人民幣對(duì)美元升值10%的預(yù)期計(jì)算，境外客戶若以美元申請(qǐng)房貸，并用人民幣兌換成美元月供，一年可降低10%左右的成本。而德意志銀行目前還能提供日元貸款，作為低息貨幣，日元目前利率接近于0，這意味著貸款人的成本更低。

    據(jù)悉，包括東亞、德意志、渣打、花旗、恒生在內(nèi)的多家外資行，較近接到了不少有關(guān)外幣房屋按揭貸款的咨詢。其中既包括境內(nèi)外籍人士，也包括我國香港、澳門和臺(tái)灣地區(qū)的居民以及獲得海外綠卡的中國公民等。目前，在華外資行可向這部分客戶提供包括美元、港幣在內(nèi)的房貸產(chǎn)品。

外資銀行紛推外幣貸款業(yè)務(wù)

    復(fù)旦大學(xué)金融學(xué)博士后王堯基分析認(rèn)為，外資銀行的人民幣個(gè)人房貸同比少增、外匯房貸同比多增，與人民幣升值有很大關(guān)系。外幣房貸發(fā)放對(duì)象雖然 于外籍人士、港澳臺(tái)居民及獲得恒久海外居留權(quán)的中國公民，但貸款申請(qǐng)者擁有人民幣收入來源，在人民幣升值的背景下，辦理美元或港幣貸款明顯劃算。

    據(jù)了解，外匯新政實(shí)施后，內(nèi)地居民享有每年購匯5萬美元額度，但與外匯貸款仍然無緣。外匯貸款的對(duì)象大多被銀行視作優(yōu)質(zhì)客戶，各家外資銀行去年以來加大了爭奪客戶的力度。德意志銀行去年針對(duì)中國市場(chǎng)，頭次推出日元按揭貸款產(chǎn)品，利率較低僅2.50％，年限較長可達(dá)30年。由于本外幣間貸款利率的差異，該產(chǎn)品吸引了不少客戶。匯豐、花旗、渣打和東亞等銀行，也紛紛將低息外幣房貸作為拓展房貸業(yè)務(wù)的切入口。

    王堯基對(duì)記者說，個(gè)人房貸屬于零售貸款項(xiàng)目，外資銀行改制為法人銀行后，在華開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的速度明顯加快，為其開展個(gè)人房貸業(yè)務(wù)創(chuàng)造了便利條件。

    據(jù)分析，外幣房貸的異動(dòng)，還與當(dāng)前的貸款政策有關(guān)。從緊貨幣政策實(shí)施后，連一些外資銀行也不得不接受監(jiān)管部門的“窗口指導(dǎo)”，人民幣信貸數(shù)量大幅遞減。相比之下，外幣貸款受到的約束較少。央行的數(shù)據(jù)同時(shí)顯示，滬上銀行的外匯貸款整體顯著增加。2月份，外匯各項(xiàng)貸款增加7.3億美元，同比多增2.5億美元。

    不過，外幣房貸的增加，在一些銀行看來屬于正?，F(xiàn)象。匯豐銀行的一位工作人員告訴記者，目前中國樓市的不確定因素很多，有不少客戶處于觀望狀態(tài)，這段時(shí)間房貸的貸款量沒有特別變化。

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