日前，媒體紛紛報道銀行并沒有完整告知客戶還貸方式，讓客戶多付利息，一銀行職員來信介紹——等額本息還貸也能省錢

　　近來包括本報在內(nèi)的媒體介紹了等額本息、等額本金等房貸還款方式，但銀行因為自身利益更傾向于讓客戶選擇等額本息方式還貸，并沒有賦予客戶充分的知情權。昨天，在銀行工作的肖先生投書本報稱，等額本金還貸未必較省錢。

　　“大多數(shù)按揭客戶都有提前還款，縮短借款期限的記錄或計劃?！毙は壬鶕?jù)多年銀行工作實踐及對購房戶的調(diào)查得出結論。在此前提下，借款人通過提前還款、縮短借款期限，可以取得與等額本金還款法大致相同，甚至比等額本金還款法還要少付利息的效果。

　　例如馬先生貸款購房，月工資收入2500元，向銀行按揭貸款20萬元，借款期限為20年，年利率為5.04%。簽約時他選擇了按等額本息方式還款。這樣，他每月需要還款1324.33元，總還款317839.20元?？傊Ц独㈩~為117839.20元。同樣算一筆賬：若按等額本金還款法計算，頭期還款額1673.33元，總還款301220元，總支付利息款101220元，所付利息比等額本息還款法要少付16619元。

　　看上去等額本金還款法較終能省下1.6萬元，可由于前三年它還款額大，比等額本息還款法多還10359元，還款壓力自然增大。肖先生提出一個方案，如果采用等額本息還款法，將省下的10359元存下，三年后用于提前還款，并縮短還款期限2年，算下來總支付利息101883.1元，與當初就選擇等額本金還款法所付利息相差660元；假如馬先生三年后提前還款時，縮短還款期限3年，較終總支付利息96549.52元，反而比等額本金還款法還少支付利息4670.48元。

　　“采用這種提前還款方式的好處，就是借款人在整個還款期間既不感到吃力，又享有占用銀行資金便利，少付利息?！毙は壬@樣為等額本息還款法平反。

　　作為 業(yè)內(nèi)人士，肖先生的分析無疑是精準的，可對普通客戶而言，誰會有時間，有能力掌握如此復雜的計算公式？而當他沒有能力計算出一個對自己較有利的還款方式時，銀行會不會“損己利人”，主動告知？這個判斷輕易難下。這時候，給貸款人以知情權，還是保障客戶利益的較好方式。

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