2015年11月29日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)(下稱“中保協(xié)”)在北京舉行新聞發(fā)布會(huì)，正式發(fā)布了《2015中國(guó)職工養(yǎng)老儲(chǔ)備指數(shù)大中城市報(bào)告》(下稱《報(bào)告》)。

就公眾關(guān)心的房產(chǎn)和儲(chǔ)蓄問題，《報(bào)告》顯示，中國(guó)城鎮(zhèn)職工平均擁有不動(dòng)產(chǎn)為1.06套，隨著老齡化高峰期的到來，變現(xiàn)能力可能面臨著較大挑戰(zhàn)。同時(shí)，受訪者(含家庭)對(duì)銀行儲(chǔ)蓄情有獨(dú)鐘，這一人數(shù)比例高達(dá)79.8%，這表明中國(guó)家庭的大類資產(chǎn)配置還是比較保守。

養(yǎng)老保障存三大問題

一是不同企業(yè)養(yǎng)老儲(chǔ)備情況差異較大?！秷?bào)告》顯示，分企業(yè)類型看，國(guó)有企業(yè)職工養(yǎng)老儲(chǔ)備總指數(shù)較高(63.8)，其他類型內(nèi)資企業(yè)(主要是民營(yíng)企業(yè))較低(56.1)。分行業(yè)看，“金融業(yè)”和“采礦業(yè)”較高(均為62.1)，“住宿和餐飲業(yè)”較低(57.4)。分企業(yè)規(guī)模看，1000人至9999人的企業(yè)較高(65.9)，19人及以下的企業(yè)較低(46.8)。

二是商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展空間有待進(jìn)一步擴(kuò)展。企業(yè)年金計(jì)劃和各種商業(yè)性保險(xiǎn)(養(yǎng)老和醫(yī)療等)是職工養(yǎng)老儲(chǔ)備的重要組成部分，但受訪者中，參加企業(yè)年金計(jì)劃的職工人數(shù)比例僅為33.5%，而購購個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的人數(shù)占比為41.3%。另外，企業(yè)沒有提供重大疾病保險(xiǎn)、商業(yè)意外保險(xiǎn)、商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)中任何一項(xiàng)的受訪者高達(dá)38.3%；而個(gè)人沒有購購上述任何保險(xiǎn)產(chǎn)品的比例為42.0%。

三是養(yǎng)老資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)需進(jìn)一步優(yōu)化。就公眾關(guān)心的房產(chǎn)和儲(chǔ)蓄問題，《報(bào)告》顯示，中國(guó)城鎮(zhèn)職工平均擁有不動(dòng)產(chǎn)為1.06套，住房作為養(yǎng)老儲(chǔ)備的工具是必要的，但考慮到未來住房從總體上將供大于求，隨著老齡化高峰期的到來，變現(xiàn)能力可能面臨著較大挑戰(zhàn)。因此，住房的養(yǎng)老功能只能作為一種補(bǔ)充，而不應(yīng)被過分夸大。同時(shí)，受訪者(含家庭)對(duì)銀行儲(chǔ)蓄情有獨(dú)鐘，這一人數(shù)比例高達(dá)79.8%，這表明中國(guó)家庭的大類資產(chǎn)配置還是比較保守，長(zhǎng)期來看還有待改進(jìn)。

針對(duì)調(diào)研中發(fā)現(xiàn)的問題，《報(bào)告》也提出三點(diǎn)建議：一是基本養(yǎng)老保障制度改革很有必要，同時(shí)應(yīng)在路徑選擇上下功夫，抓住改革；二是提高職工養(yǎng)老儲(chǔ)備水平的根本出路就在于大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)，尤其是盡快推出“稅延個(gè)人養(yǎng)老賬戶”，讓職工自己參加賬戶投資增值；三是重構(gòu)家庭大類資產(chǎn)配置有利于提升職工養(yǎng)老儲(chǔ)備水平，需要完善資產(chǎn)市場(chǎng)，并進(jìn)行文化塑造。

　職工養(yǎng)老儲(chǔ)備有較大提升空間

《報(bào)告》顯示，2015年中國(guó)大中城市職工養(yǎng)老儲(chǔ)備指數(shù)為59.7分，接近評(píng)價(jià)基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)，表明目前狀況基本滿足了城市職工養(yǎng)老儲(chǔ)備要求，但仍有較大的提升空間。一級(jí)指標(biāo)中，穩(wěn)定度較高，指數(shù)值為62.6，充足度次之，指數(shù)值為59.2，認(rèn)知度較低，指數(shù)值為56.6，比儲(chǔ)備指數(shù)低了3.1。

據(jù)了解，該《報(bào)告》研究歷時(shí)近一年，分別采用了線上和線下實(shí)名制抽樣調(diào)查方式，調(diào)研了我國(guó)36個(gè)大中城市的城鎮(zhèn)企業(yè)單位職工共計(jì)5400余人，較為深入全面的了解了全國(guó)大中城市職工養(yǎng)老儲(chǔ)備的現(xiàn)狀和需求。調(diào)研指標(biāo)體系涵蓋了公眾普遍關(guān)注的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、不動(dòng)產(chǎn)、養(yǎng)老規(guī)劃等內(nèi)容。同時(shí)在指標(biāo)體系中納入相應(yīng)的權(quán)重系數(shù)及五個(gè)檔次的評(píng)價(jià)基準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)了從充足度、穩(wěn)定度和認(rèn)知度三個(gè)方面對(duì)我國(guó)大中城市企業(yè)職工養(yǎng)老儲(chǔ)備情況進(jìn)行客觀、綜合、全方位的量化評(píng)價(jià)，填補(bǔ)了我國(guó)養(yǎng)老相關(guān)領(lǐng)域的空白。

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