加息后，還貸“提前”還是“不提前”？這是眼下不少民眾要面對(duì)的問(wèn)題。年初，銀行客戶(hù)經(jīng)理除了正常工作外，較忙的就是辦理一批批提前還貸業(yè)務(wù)。許多市民一聽(tīng)還貸利息要增加，一看別人都去還了，不分青紅皂白都趕著去還貸。實(shí)際上，銀行理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為，是否需要提前還貸 加息后，還貸“提前”還是“不提前”？這是眼下不少民眾要面對(duì)的問(wèn)題。年初，銀行客戶(hù)經(jīng)理除了正常工作外，較忙的就是辦理一批批提前還貸業(yè)務(wù)。許多市民一聽(tīng)還貸利息要增加，一看別人都去還了，不分青紅皂白都趕著去還貸。實(shí)際上，銀行理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為，是否需要提前還貸，如何投資理財(cái)，完全應(yīng)該看自身情況，而不是人云亦云，一哄而上。 　　這里提供的兩個(gè)案例就是較好的說(shuō)明。 　　案例一：提前還貸　一石三鳥(niǎo)。 　　年近50的李先生，年前其單位里發(fā)放了一筆住房補(bǔ)貼，個(gè)人補(bǔ)充公積金余額達(dá)到了7萬(wàn)余元。面對(duì)這樣一大筆資金，李先生打起了算盤(pán)。一方面是數(shù)年前新購(gòu)的房產(chǎn)還有10萬(wàn)余元公積金貸款需要還，另一方面，存款利率可能不斷上漲，同時(shí)考慮到自己年歲漸高，離退休也沒(méi)幾年，而每年的住房補(bǔ)貼只能進(jìn)入補(bǔ)充公積金賬戶(hù)用來(lái)還貸。權(quán)衡比較后，李先生決定提前還貸。 　　2004年底，李先生將其剩余的10余萬(wàn)元公積金貸款一次性全部還清，一周后，李先生憑借成功還貸清單從建行補(bǔ)充公積金賬戶(hù)中提取了7萬(wàn)元，隨后，李先生又將7萬(wàn)元通過(guò)存款組合在銀行開(kāi)立了三張不同期限的定期存款。用李先生的話就是，他如此提前還貸，一石三鳥(niǎo)。既當(dāng)即享受了單位福利，又無(wú)需多付貸款利息，還可趕上可能再漲的存款利率。若要繼續(xù)貸款購(gòu)房，還可以貸足13萬(wàn)元公積金貸款?，F(xiàn)在無(wú)債一身輕的李先生就等著退休享清福呀！ 　　理財(cái)專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)：對(duì)于李先生這樣的“臨退休”市民來(lái)說(shuō)，退休意味著收入的明顯下降，若在退休后還擁有大筆貸款確實(shí)需要好好考慮。此時(shí)擁有一筆意外福利，而無(wú)投資方向時(shí)，提前還貸屬上策。今后即使不投資，依靠存款吃利息安度晚年也完全不成問(wèn)題。 　　案例二：貸款進(jìn)行時(shí)還貸慢慢來(lái) 　　和李先生一樣，剛過(guò)而立之年的余先生年底也發(fā)了住房補(bǔ)貼，同樣進(jìn)補(bǔ)充公積金賬戶(hù)，不能取現(xiàn)只能還貸用，余先生沒(méi)有選擇提前還貸，仔細(xì)盤(pán)算自己情況后，余先生決定還貸計(jì)劃不變。 　　先前，余先生購(gòu)房曾辦理了40萬(wàn)元商業(yè)性貸款和13萬(wàn)元公積金貸款，目前，余先生還剩余40余萬(wàn)元組合貸款需還。因?yàn)橛嘞壬墓e金賬戶(hù)內(nèi)擁有的余額比較多，采取每年提取公積金沖還貸的辦法，至今，余先生還貸都是運(yùn)用公積金資金，還未動(dòng)用自己的小金庫(kù)。而按照住房補(bǔ)貼的進(jìn)賬速度來(lái)看，余先生在5年內(nèi)可以由公積金賬戶(hù)還大部分貸款，自己只需每月承擔(dān)近千元貸款，對(duì)家庭正常開(kāi)支完全沒(méi)有影響。 　　一直堅(jiān)信“提前消費(fèi)”的余先生決定按兵不動(dòng)。實(shí)際上，余先生在作出如此決定前，也考慮過(guò)提前還貸的利弊。如果按照余先生夫婦倆的收入和目前的存款，他們完全可以選擇部分提前還貸，今后每月的還款壓力會(huì)大大減輕，但是，余先生認(rèn)為手中閑錢(qián)提前還貸不是較佳選擇，一方面，負(fù)債消費(fèi)應(yīng)該是發(fā)展的趨勢(shì)，學(xué)會(huì)用銀行的錢(qián)才能用活錢(qián)，另一方面，余先生認(rèn)為手中的閑錢(qián)應(yīng)該繼續(xù)投資房產(chǎn)，固定資產(chǎn)的增值和保值遠(yuǎn)大于現(xiàn)金。 　　理財(cái)專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)：如今，很多民眾與他們一樣擁有一筆不錯(cuò)的住房福利補(bǔ)貼，或者臨近年關(guān)擁有一個(gè)大紅包，到底是還貸款，還是投資點(diǎn)別的，關(guān)鍵還是要因人而異。像余先生這樣事業(yè)穩(wěn)定、有魄力的年輕人，選擇適當(dāng)?shù)馁J款消費(fèi)是值得肯定和鼓勵(lì)的，若在投資理財(cái)組合中注意風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡，應(yīng)該會(huì)有一段燦爛的“錢(qián)”途。 來(lái)源：大眾網(wǎng)－城市信報(bào)

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