“鏈家地產(chǎn)”市場研發(fā)提醒消費(fèi)者，在提前還貸以前，應(yīng)做好以下三個準(zhǔn)備：

準(zhǔn)備之一：了解提前還款的基本條件并提前安排時間

提前還款的辦理一般需要三個步驟，頭先，提前預(yù)約還款；打電話或直接到貸款銀行柜臺提出提前還款申請；其次，準(zhǔn)備身份證、借款合同，到指定的營業(yè)柜臺填寫提前還款申請表；第三，存入提前還款的款項(xiàng)，銀行從貸款本金予以扣除，也可以在具體辦理時進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

一般來說，按照銀行的規(guī)定，借款期限在一年以內(nèi)(含一年)的，不得提前還款；對于提前還款，銀行有權(quán)收取提前還款違約金，從目前的房貸市場來看，銀行普遍不收取違約金。還款金額方面，借款人提前部分還本的，提前還款金額一般是1萬元的整數(shù)倍以上。各銀行提前還款的操作步驟、不收取違約金是大致相同的，具體見表1。有差別的是提前還款預(yù)約的時間等。對于提前還款預(yù)約的時間，各家銀行、各個支行并沒有統(tǒng)一規(guī)定，其時間可能根據(jù)各家銀行及支行的業(yè)務(wù)繁忙程度發(fā)生變化。另支行的業(yè)務(wù)繁忙程度發(fā)生變化。另外，在具備提前還款時間節(jié)點(diǎn)方面各銀行也有一定的差別，比如建行、農(nóng)行要求貸款者必須還款一年以上才能提前還款，而深發(fā)、民生等銀行，只要已還款一次，就可以進(jìn)行提前還款。

“鏈家地產(chǎn)”市場研發(fā)認(rèn)為，在常見的四種還款方法中，保持總本金不變只將還款期限縮短的方法較省錢。但是，個人提前還款不能只以省錢為先進(jìn)衡量標(biāo)準(zhǔn)，適合個人家庭經(jīng)濟(jì)狀況的方式才是較合適的。例如，收入較高的家庭適合以下第四種方式；而比較年輕、工作穩(wěn)定處于上升期，建議選擇以下種方式。

準(zhǔn)備之二：部分提前還款四種方式優(yōu)劣比較

四種具體方法省利排名優(yōu)缺點(diǎn)

方式一保持每月還款額不變，縮短還款期限，月供相對較高，利息節(jié)省較多

方式二保持還款期限不變，減少每月還款額，月供相對較高，利息節(jié)省較多

方式三既減少每月還款額又縮短期限，月供相對較少，利息支付較多

方式四保持總本金不變，只將還款期限縮短，月供相對較少，利息支付較多

準(zhǔn)備之三：提前還款需注意的其他細(xì)節(jié)問題

“鏈家地產(chǎn)”市場研發(fā)認(rèn)為，對于目前的大環(huán)境，很多房貸消費(fèi)者都是初次提前還貸，細(xì)節(jié)問題同樣不能忽略：1.提前還貸需要問銀行。銀行一般現(xiàn)在都規(guī)定在借款期內(nèi)、貸款發(fā)放滿一年以后，經(jīng)銀行同意，市民可書面申請?zhí)崆皻w還部分或全部貸款。各家銀行對于提前還貸的規(guī)定都是不一致的，所以市民在決定提前還貸前務(wù)必弄清貸款銀行的操作流程，是否需要交違約金等等。另外，向銀行提出提前還款申請必須是貸款人本人；2.購房者在提前還清全部貸款后，別忘了到保險公司等部門退保?！版溂业禺a(chǎn)”市場研發(fā)提醒您，在貸款人提前償還全部貸款后，原個人住房貸款房屋保險合同也提前終止，因此按有關(guān)規(guī)定，貸款人可以攜帶保險單正本和提前還清貸款證明，到保險公司按月退還提前交的保費(fèi)，提前還清貸款所退還保險費(fèi)為已交保險費(fèi)在提前歸還時的現(xiàn)值減去提前歸還前占用保險費(fèi)在提前歸還時的現(xiàn)值；3.不要忘記注銷抵押。由于許多貸款人對抵押權(quán)比較淡漠，提前還款后往往忘記了去產(chǎn)權(quán)部門辦理抵押注銷，這樣貸款雖然還清了，但房屋仍在產(chǎn)權(quán)部門備案，會為日后的房屋交易帶來不必要的麻煩。貸款人辦理注銷時需要在銀行申領(lǐng)退還的抵押權(quán)證明書，去房屋抵押產(chǎn)權(quán)部門領(lǐng)申請注銷登記表(注意不要跨區(qū)辦理)，較后附上購房合同或產(chǎn)權(quán)證辦理抵押注銷。

因此，“鏈家地產(chǎn)”市場研發(fā)認(rèn)為，目前部分房貸消費(fèi)者現(xiàn)金充裕，對購房未來支出成本不斷加大的心理預(yù)期，使得消費(fèi)者的貸款心理發(fā)生變化，提前還貸的現(xiàn)象正在逐步增多。但是，提前還貸時更需要對自己目前的還款能力和未來的預(yù)期還款能力做出理性的評估，并做好一些準(zhǔn)備，只有這樣根據(jù)自身的實(shí)際狀況選擇還款方式才是較佳的。

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