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提前還貸做好三項(xiàng)準(zhǔn)備 四種方法省利息各有利弊

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 675 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
“鏈家地產(chǎn)”市場研發(fā)提醒消費(fèi)者,在提前還貸以前,應(yīng)做好以下三個準(zhǔn)備:

準(zhǔn)備之一:了解提前還款的基本條件并提前安排時間

提前還款的辦理一般需要三個步驟,頭先,提前預(yù)約還款;打電話或直接到貸款銀行柜臺提出提前還款申請;其次,準(zhǔn)備身份證、借款合同,到指定的營業(yè)柜臺填寫提前還款申請表;第三,存入提前還款的款項(xiàng),銀行從貸款本金予以扣除,也可以在具體辦理時進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

一般來說,按照銀行的規(guī)定,借款期限在一年以內(nèi)(含一年)的,不得提前還款;對于提前還款,銀行有權(quán)收取提前還款違約金,從目前的房貸市場來看,銀行普遍不收取違約金。還款金額方面,借款人提前部分還本的,提前還款金額一般是1萬元的整數(shù)倍以上。各銀行提前還款的操作步驟、不收取違約金是大致相同的,具體見表1。有差別的是提前還款預(yù)約的時間等。對于提前還款預(yù)約的時間,各家銀行、各個支行并沒有統(tǒng)一規(guī)定,其時間可能根據(jù)各家銀行及支行的業(yè)務(wù)繁忙程度發(fā)生變化。另支行的業(yè)務(wù)繁忙程度發(fā)生變化。另外,在具備提前還款時間節(jié)點(diǎn)方面各銀行也有一定的差別,比如建行、農(nóng)行要求貸款者必須還款一年以上才能提前還款,而深發(fā)、民生等銀行,只要已還款一次,就可以進(jìn)行提前還款。

“鏈家地產(chǎn)”市場研發(fā)認(rèn)為,在常見的四種還款方法中,保持總本金不變只將還款期限縮短的方法較省錢。但是,個人提前還款不能只以省錢為先進(jìn)衡量標(biāo)準(zhǔn),適合個人家庭經(jīng)濟(jì)狀況的方式才是較合適的。例如,收入較高的家庭適合以下第四種方式;而比較年輕、工作穩(wěn)定處于上升期,建議選擇以下種方式。

準(zhǔn)備之二:部分提前還款四種方式優(yōu)劣比較

四種具體方法省利排名優(yōu)缺點(diǎn)

方式一保持每月還款額不變,縮短還款期限,月供相對較高,利息節(jié)省較多

方式二保持還款期限不變,減少每月還款額,月供相對較高,利息節(jié)省較多

方式三既減少每月還款額又縮短期限,月供相對較少,利息支付較多

方式四保持總本金不變,只將還款期限縮短,月供相對較少,利息支付較多

準(zhǔn)備之三:提前還款需注意的其他細(xì)節(jié)問題

“鏈家地產(chǎn)”市場研發(fā)認(rèn)為,對于目前的大環(huán)境,很多房貸消費(fèi)者都是初次提前還貸,細(xì)節(jié)問題同樣不能忽略:1.提前還貸需要問銀行。銀行一般現(xiàn)在都規(guī)定在借款期內(nèi)、貸款發(fā)放滿一年以后,經(jīng)銀行同意,市民可書面申請?zhí)崆皻w還部分或全部貸款。各家銀行對于提前還貸的規(guī)定都是不一致的,所以市民在決定提前還貸前務(wù)必弄清貸款銀行的操作流程,是否需要交違約金等等。另外,向銀行提出提前還款申請必須是貸款人本人;2.購房者在提前還清全部貸款后,別忘了到保險公司等部門退保?!版溂业禺a(chǎn)”市場研發(fā)提醒您,在貸款人提前償還全部貸款后,原個人住房貸款房屋保險合同也提前終止,因此按有關(guān)規(guī)定,貸款人可以攜帶保險單正本和提前還清貸款證明,到保險公司按月退還提前交的保費(fèi),提前還清貸款所退還保險費(fèi)為已交保險費(fèi)在提前歸還時的現(xiàn)值減去提前歸還前占用保險費(fèi)在提前歸還時的現(xiàn)值;3.不要忘記注銷抵押。由于許多貸款人對抵押權(quán)比較淡漠,提前還款后往往忘記了去產(chǎn)權(quán)部門辦理抵押注銷,這樣貸款雖然還清了,但房屋仍在產(chǎn)權(quán)部門備案,會為日后的房屋交易帶來不必要的麻煩。貸款人辦理注銷時需要在銀行申領(lǐng)退還的抵押權(quán)證明書,去房屋抵押產(chǎn)權(quán)部門領(lǐng)申請注銷登記表(注意不要跨區(qū)辦理),較后附上購房合同或產(chǎn)權(quán)證辦理抵押注銷。

因此,“鏈家地產(chǎn)”市場研發(fā)認(rèn)為,目前部分房貸消費(fèi)者現(xiàn)金充裕,對購房未來支出成本不斷加大的心理預(yù)期,使得消費(fèi)者的貸款心理發(fā)生變化,提前還貸的現(xiàn)象正在逐步增多。但是,提前還貸時更需要對自己目前的還款能力和未來的預(yù)期還款能力做出理性的評估,并做好一些準(zhǔn)備,只有這樣根據(jù)自身的實(shí)際狀況選擇還款方式才是較佳的。

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