然而這個(gè)偉大的創(chuàng)新，卻越來(lái)越讓人愛(ài)恨交加。當(dāng)它滿足了人們過(guò)去無(wú)法完成的夢(mèng)想的時(shí)候，它像是一個(gè)天使來(lái)禮物，而當(dāng)它瘋狂舞蹈讓人眼花繚亂，終于使得人們打亂生活節(jié)奏進(jìn)入“還債”怪圈，它又更象是魔鬼將人拉入深淵。

　　問(wèn)題的關(guān)鍵，還在于你如何運(yùn)用負(fù)債，如何較佳地管理負(fù)債。

　　癥狀之一：月供過(guò)高淪為“房奴”

　　老嚴(yán)的一切都讓人羨慕——品牌大學(xué)畢業(yè)、外企工作，躊躇滿志春風(fēng)得意。其新婚太太同樣畢業(yè)于滬上一所品牌大學(xué)，目前是上海一家汽車公司的公關(guān)經(jīng)理。兩人的月收入都在6000元左右，然而因?yàn)榻Y(jié)婚，因?yàn)橘?gòu)房，兩個(gè)意氣風(fēng)發(fā)的年輕人不得不過(guò)起了“房奴”的日子。

　　“所謂房奴，就是每月掙錢的70%都砸在了房子上，不敢出去旅游，不敢去好的餐廳吃飯，更別提購(gòu)車等系列 消費(fèi)了?！崩蠂?yán)有些自嘲?？墒枪终l(shuí)呢，誰(shuí)讓自己一賭氣購(gòu)下那么大的房子呢！

　　2005年底，聯(lián)洋社區(qū)，140平方米，老嚴(yán)以160萬(wàn)元的總價(jià)購(gòu)下了這套三室一廳的全裝修，“我老婆說(shuō)了，一步到位，兩房太小了?！崩蠂?yán)咬咬牙，問(wèn)親朋好友借了10萬(wàn)元，再問(wèn)父母借10萬(wàn)元，總共頭付兩成32萬(wàn)元，貸款128萬(wàn)元。每月還款7000元。“這是我和老婆每月能還款的極限了。”

　　月收入的70%左右要拿去歸還房貸，每年少有的積蓄以及年終獎(jiǎng)還要用來(lái)還親朋好友的借款，半年多來(lái)這一切讓老嚴(yán)夫婦不堪重負(fù)。他和太太每天擠**上下班，很少舍得打車，每天趕回來(lái)做飯，妻子甚至更換了自己過(guò)去常用的化妝品品牌，購(gòu)衣服常常去找打折款，以節(jié)省資金快點(diǎn)還債，然而縱使如此，每月日子仍然有些緊巴巴。

　　從財(cái)務(wù)分析的角度，因?yàn)橘?gòu)房的巨大壓力，老嚴(yán)的家庭資產(chǎn)負(fù)債表已經(jīng)有兩個(gè)明顯的缺陷：一是負(fù)債過(guò)高，資金償還能力顯得不足；二是固定資產(chǎn)占比過(guò)大，流動(dòng)資金嚴(yán)重不足。

　　這種狀況，如果一切都如他們所愿地發(fā)展下去，隨著收入提高會(huì)有所緩解。然而由于家庭財(cái)務(wù)的“弦”已經(jīng)繃得很緊，收入支出勉強(qiáng)達(dá)到平衡，因此一旦有些家庭突發(fā)事件，比如兩人中的一人失業(yè)，短期內(nèi)又無(wú)法找到合適的工作，家庭就會(huì)毫無(wú)防備地陷入麻煩，并有可能引發(fā)財(cái)務(wù)危機(jī)。

　　遺憾的是，既然已經(jīng)當(dāng)了“房奴”，老嚴(yán)要想擺脫卻也并不容易。如果選擇換套小房子，如今對(duì)于二手房購(gòu)賣的種種政策限制，會(huì)讓他憑空多一筆交易成本。當(dāng)然，老嚴(yán)可以選擇將自己的房子出租，如今這套房子的月租金在7000元左右，而在同樣區(qū)域地段租套兩室一廳的房子只需要3000元，多余的資金可以緩解一些收入壓力。這種做法更為可行，反正購(gòu)的也是全 ，現(xiàn)在先租房，等有實(shí)際需求的時(shí)候自己再好好裝修住進(jìn)去。

　　處方：

　　不止是老嚴(yán)，在我們身邊，住房按揭貸款總量在100萬(wàn)元以上的客戶隨手可見(jiàn)，而他們每年10萬(wàn)左右的家庭收入，已經(jīng)顯示出了還款能力不足的風(fēng)險(xiǎn)，特別是在央行不斷加息的背景下，今后的還款壓力還會(huì)更大。

　　租房還是購(gòu)房這個(gè)問(wèn)題我們已經(jīng)討論了很久，而在房?jī)r(jià)調(diào)控的大形勢(shì)下，租房越來(lái)越被證明是一種更合理的住房消費(fèi)方式。新婚未立業(yè)或者剛剛立業(yè)的年輕人，即使要購(gòu)房，也可以先購(gòu)小戶型過(guò)度，不必非得超出自己能力“一步到位”，盲目購(gòu)大的或者好地段的房子。馮侖(馮侖博客,馮侖新聞,>瀏覽更多房地產(chǎn)熱點(diǎn)新聞，了解更多樓盤(pán)資料，請(qǐng)點(diǎn)擊進(jìn)入