申請裝修貸款的規(guī)定

　　個人住房裝修貸款，是專門用于裝修貸款只能用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料款等。

　　如果滿足以下條件，你就可以向銀行申請裝修貸款了：

　　1，年滿18周歲至60周歲，具有完全民事行為能力；

　　2，有北京市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居住身份證件；

　　3，裝修的房屋是自住房屋；

　　4，有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還貸款本息的能力；

　　5，能夠提供建行北京分行認(rèn)可的擔(dān)保方式；

　　6，必須與裝修企業(yè)簽訂北京市裝飾行業(yè)協(xié)會提供的《北京市家庭居室裝飾工程施工合同》；

　　7，在貸款銀行開立活期儲蓄賬戶；

　　8，貸款銀行規(guī)定的其他條件。

　　裝修貸款每筆較小貸款額度為人民幣5000元(含5000元)，較高不得超過15萬元(含15萬元)。其中：采用抵押貸款方式擔(dān)保的，貸款額度不超過抵押物價值的70%；如果你用辦理了住房抵押貸款的房子作為抵押物，申請裝修貸款，那么這兩種貸款合計抵押率不能超過80%。采用質(zhì)押方式擔(dān)保的，貸款額度不超過質(zhì)押物價值的80%。

　　裝修貸款較短期限為半年，較長期限不超過5年(含5年)。貸款利率按照人民銀行規(guī)定的同期個人消費(fèi)貸款利率執(zhí)行，也就是說半年的年利率為5.58%，1年的利率為5.94%，4-5年的利利率為6.03%。

　　辦理裝修貸款的程序

　　以建行為例，辦理個人住房裝修貸款的程序如下：

　　一、借款人申請

　　借款申請人到建設(shè)銀行北京市分行各支行(以下簡稱貸款銀行)分理處、營業(yè)部或位于和平里建材大廈旁邊的廣廈苑住房信貸咨詢領(lǐng)取并填寫《中國建設(shè)銀行個人登記裝修貸款申請表》，并向貸款銀行認(rèn)可的律師事務(wù)所或公證處提供如下資料：

　　1，有效身份證件的原件和復(fù)印件；

　　2，有貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人收入的證明；

　　3，有抵押或質(zhì)押財產(chǎn)權(quán)利憑證清單、權(quán)屬證明及有權(quán)處分人(包括財產(chǎn)共有人)同意抵押或質(zhì)押的證明，由第三方提供保證的，應(yīng)出具保證人同意提供擔(dān)保的書面文件和有關(guān)資信證明材料；

　　4，有與裝修企業(yè)簽訂的《北京市家庭居室裝飾工程施工合同》，裝修企業(yè)必要性須是與建設(shè)銀行北京市分行簽訂《合作協(xié)議》的；

　　5，有所裝修住房的房屋所有權(quán)證或經(jīng)北京市房屋土地管理局登記備案的租賃合同；

　　6，貸款銀行規(guī)定的其他條件。

　　二、調(diào)查

　　律師事務(wù)所或公證處對借款申請人和保證人的資信狀況、償還能力以及資料的真實(shí)性、合法性進(jìn)行調(diào)查，在收齊上述材料5個工作日內(nèi)出具《法律意見》或通知不符合貸款條件的供款申請人度退還其全部資料。

　　三、銀行審批

　　貸款銀行接到律師事務(wù)所或公證處出具的《法律意見書》或通知不符合貸款條件的借款申請人并退還其全部資料。

　　四、銀行審批

　　貸款銀行同意發(fā)放貸款后應(yīng)通知借款申請人到本行開立活期儲蓄存款賬戶(存折、儲蓄卡、信用卡)，作為歸還貸款的指定賬戶。對以抵押方式申請貸款的借款申請人，銀行應(yīng)指導(dǎo)其正確填寫保險單并交納保費(fèi)。

　　五、簽訂借款合同

　　借款人持活期儲蓄存折或儲蓄卡或信用卡、保險單據(jù)正本到貸款銀行借款合同。

　　六、借款合生效，資金劃入借款人賬戶

　　怎樣貸款較劃算

　　個人住房貸款和裝修貸款的利率是不一樣的，以5年期貸款為例，目前個人住房貸款的年利率為5.315，而裝修貸款的年利率為6.03%，兩者相差0.72%。

　　如果你現(xiàn)在有打算購房，不妨把裝修要花費(fèi)的開銷也計算在內(nèi)。假設(shè)你有10萬元的現(xiàn)金，房價款為30萬元，裝修還需5萬元左右。這樣你總共要向銀行貸款25萬元才能完成購房和裝修。這里就有兩種方案，一種是住房貸款和裝修貸款都申請，也就是說，將10萬元的現(xiàn)金作為頭付款，再向銀行申請個人住房貸款20萬元和裝修貸款5萬元；還有一種方案是不申請裝修貸款，將現(xiàn)金款5萬元留作裝修時用，另外5萬元現(xiàn)金作為購房時的頭付款(當(dāng)然，如果你申請公積金貸款，頭付3萬元即可；如果你申請商業(yè)貸款，較好再去湊1萬元交20%的頭付吧，這里不再細(xì)算)，這樣你申請的25萬元銀行貸款則全部用于購購住房。

　　以上兩種方案作個比較。假設(shè)兩種方案申請的都是5年期的銀行貸款，它們的差別在于有5萬元的貸款是作為個人住房貸款申請還是作為裝修貸款申請。兩種貸款的利差為0.72%，種貸款方式要比種節(jié)省1800元左右。也就是說，貸款方案的改變，能讓你添置一臺現(xiàn)在正大打價格戰(zhàn)的29英寸彩電。貸款金額越高，貸款期限越長，兩種貸款所要支付的利息差異就越大，所以，如果你手中的自有資金不足以既購置住房又裝修住房，需要向銀行借款，你此時的正確做法是盡可能向銀行申請購房貸款，而盡量避免申請住房裝修貸款。

　　如果你已經(jīng)購了房子，只是單純地要向銀行申請裝修貸款，那就根據(jù)自己的收入水平確定較佳貸款年限和月供款額吧

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